Zie dit artikel over PPP-leningen voor de meest actuele informatie over noodleningen voor kleine bedrijven die beschikbaar zijn voor mensen die getroffen zijn door de COVID-19-pandemie.
Elk klein bedrijf heeft van tijd tot tijd een financiële boost nodig - en voor veel ondernemers is dit zeker een van die momenten. Waar kunt u terecht als u snel noodgeld nodig heeft? Traditionele leningen op afbetaling van banken vereisen vaak lange aanvraagprocedures en het kan maanden duren voordat ze worden goedgekeurd en gefinancierd. Gelukkig zijn ze niet je enige alternatief.
Hier is een overzicht van de beste noodfinancieringsopties voor eigenaren van kleine bedrijven.
Als uw bedrijf is getroffen door COVID-19, begin dan met te onderzoeken voor welke uitkeringen of tegemoetkomingen u mogelijk in aanmerking komt via de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act. Dit noodstimuleringspakket omvat SBA-gegarandeerde leningen die u kunnen helpen werknemers te betalen, toegang te krijgen tot noodgeld en zes maanden schuldverlichting te krijgen voor in aanmerking komende leningen. De eerste fase van het programma had al snel geen geld meer, maar op 24 april ondertekende de president een wetsvoorstel waarin meer dan $ 320 miljard werd gereserveerd voor Paycheck Protection Program (PPP) -leningen, waarvan ongeveer $ 60 miljard gereserveerd voor kleine bedrijven, evenals voor $ 60 miljard voor het SBA-noodhulpfonds.
Als u al een relatie heeft met een SBA-geldschieter, komt u mogelijk in aanmerking voor de SBA Express-overbruggingslening, die tot $ 25.000 biedt met de verwachting dat het geld zal worden terugbetaald uit een economisch letselramplening (EIDL).
Pros :PPS-leningen komen mogelijk in aanmerking voor kwijtschelding als ze worden gebruikt voor goedgekeurde doeleinden en als werknemers op de loonlijst worden gehouden. Emergency Economic Injury Grants tot $ 10.000 hoeven niet te worden terugbetaald. Zowel EIDL- als Express Bridge-leningen beloven een snelle doorlooptijd.
Nadelen :Grote vraag betekent dat het programma snel weer zonder geld kan komen te zitten; als u geen bestaande relatie heeft met een SBA-geldschieter, kan het moeilijk zijn om goedgekeurd te worden.
Hoewel de meeste financiering voor kleine bedrijven in de vorm van krediet op afbetaling komt, is een zakelijke kredietlijn een soort doorlopend krediet. Net als bij een creditcard krijgt u een kredietlimiet en kunt u tot dat bedrag geld opnemen. U hoeft pas te betalen als u het geld daadwerkelijk opneemt; als u het geld terugbetaalt, komt het weer beschikbaar om te lenen. Een zakelijke kredietlijn kan een goed hulpmiddel zijn voor bedrijven die regelmatig werkkapitaal nodig hebben, zoals seizoensbedrijven met voorspelbare uitvaltijden of bedrijven die materialen of inventaris moeten kopen lang voordat ze het kunnen verkopen.
Pros :Flexibiliteit; je hoeft het pas terug te betalen als je het gebruikt. U kunt herhaaldelijk geld opnemen uit de kredietlijn zonder opnieuw een aanvraag in te dienen.
Nadelen :Rentetarieven zijn meestal hoger dan op bankleningen; kleinere limieten dan bankleningen.
Met hun soms langdurige goedkeuringsprocessen en strenge criteria, werken traditionele bankleningen niet voor veel kleine bedrijven die snel geld nodig hebben. Veel banken zijn terughoudend om kleine leningen te verstrekken, dus tenzij u op zoek bent naar honderdduizenden dollars, past een bank misschien niet bij uw behoeften. Online kredietverstrekkers vullen de leemte op door kleinere leenbedragen, eenvoudige aanvraagprocedures en lossere goedkeuringsvereisten aan te bieden. U kunt deze leningen meestal online aanvragen, meteen goedgekeurd worden en het geld binnen een dag op uw bankrekening hebben staan als u wordt goedgekeurd, soms sneller.
Pros :Snelle toegang tot contant geld; eenvoudig goedkeuringsproces; goed geschikt voor kleinere leningen.
Nadelen :Kleinere leningen en hogere rentetarieven dan traditionele bankleningen.
Factureert uw bedrijf klanten vaak voor verricht werk of geleverde producten, maar wacht 60, 90 of 120 dagen om betaald te worden? Grote zakelijke of overheidsklanten betalen vaak langzaam, wat een geldcrisis voor uw bedrijf kan veroorzaken. Factuurfinanciering kan het antwoord zijn. Zo werkt het:U verkoopt uw openstaande facturen aan een financieringsmaatschappij in ruil voor een percentage van hun nominale waarde, doorgaans 80% tot 95%. Wanneer de volledige factuur is geïnd, krijgt u de rest van de waarde, minus de vergoeding van de financieringsmaatschappij.
Factuurfactoringbedrijven en factuurfinancieringsmaatschappijen bieden beide deze service aan. Het verschil is dat een factoringbedrijf het incasseren van uw facturen overneemt, wat voor verwarring kan zorgen of ervoor kan zorgen dat klanten zich zorgen maken dat uw bedrijf in financiële problemen komt. Bij een financieringsmaatschappij kun je zelf doorgaan met het incasseren van de facturen, zodat klanten nooit weten dat je de service hebt gebruikt.
Pros :Snelle toegang tot contant geld; mogelijkheid om te lenen tegen geld dat u al verschuldigd bent.
Nadelen :Hoge rentetarieven; als een factoringbedrijf contact opneemt met uw klanten, kunnen klanten denken dat uw bedrijf in de problemen zit.
Bedrijven zoals restaurants en detailhandelaren die de meeste van hun betalingen via creditcards of betaalpassen innen, kunnen een voorschot in contanten van een handelaar een snelle bron van noodfinanciering vinden.
Bedrijven die contant geld voorschieten lenen u geld tegen uw verwachte toekomstige creditcard- of debetkaartbetalingen van uw klanten. Ze nemen vervolgens een percentage van uw creditcard- of bankpasbetalingen, dagelijks of wekelijks, om zichzelf terug te betalen.
Pros :Snelle goedkeuring; snelle toegang tot fondsen.
Nadelen :Zeer hoge rentetarieven; dagelijkse of wekelijkse aflossing kan de cashflow wegnemen; als uw toekomstige verkopen onzeker zijn, wordt u mogelijk niet goedgekeurd.
Als een belangrijk onderdeel van de apparatuur is versleten en moet worden vervangen, of als een plotselinge vraag meer apparatuur vereist om gelijke tred te houden, kan apparatuurfinanciering helpen. U kunt bedrijven vinden die gespecialiseerd zijn in de financiering van apparatuur; veel leveranciers of fabrikanten van bedrijfsapparatuur hebben ook hun eigen financieringsprogramma's.
Pros :Kan de kosten van benodigde apparatuur in de tijd spreiden; de apparatuur zelf dient als onderpand.
Nadelen :Als u de lening niet kunt terugbetalen, neemt de geldschieter de apparatuur weer in bezit.
Waarschijnlijk heb je al een zakelijke creditcard in je portemonnee. Als u dat niet doet, zijn aantrekkelijke zakelijke creditcardaanbiedingen gemakkelijk te vinden. Een zakelijke creditcard die een inleidende APR van 0% biedt voor zes maanden, 12 maanden of langer, kan worden gebruikt om te betalen voor inventaris, benodigdheden, apparatuur of zakelijke diensten zonder rente te verhogen. Probeer echter het gebruik van zakelijke creditcards voor contante voorschotten te vermijden; het contante voorschot APR is over het algemeen veel hoger dan dat voor aankopen.
Pros :Eenvoudig goedkeuringsproces; flexibele betalingsmogelijkheden; potentieel voor 0% inleidende APR.
Nadelen :Hoge standaardrentetarieven, vooral als deze worden gebruikt voor contante voorschotten.
Soms zijn de mensen die u kennen en vertrouwen de beste bron van noodkapitaal. Er zijn echter twee dingen die u in gedachten moet houden voordat u uw dierbaren benadert. Ten eerste, leen alleen van mensen die het zich kunnen veroorloven het geld te verliezen als u het niet kunt terugbetalen (niet van uw gepensioneerde tante die een vast inkomen heeft). Ten tweede, behandel de transactie zoals u elke zakelijke lening zou behandelen. Schrijf een leningsdocument op, betaal rente en stel een schema op voor het doen van regelmatige leningbetalingen.
Pros :Kan gemakkelijk te verkrijgen zijn.
Nadelen :Het niet terugbetalen van de lening kan uw relatie schaden.
Het maakt niet uit wat voor soort noodfinanciering u besluit aan te vragen, hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden.
Uw huidige zakenbank is de eerste plaats waar u moet kijken bij het zoeken naar noodfinanciering. Ze kennen u en begrijpen uw bedrijf, wat het goedkeuringsproces kan versnellen. Maar stop daar niet:kijk rond en vergelijk verschillende kredietverstrekkers om de best mogelijke voorwaarden te vinden.
SCORE en uw lokale Small Business Development Center zijn twee waardevolle bronnen om u te helpen bij het identificeren van de beste financieringsopties. U kunt ook online marktplaatsen voor zakelijke leningen bezoeken om te zoeken naar het type financiering dat u nodig heeft en gematcht te worden met kredietverstrekkers. Populaire leningmarktplaatsen zijn onder meer:
Er zijn ook online kredietverstrekkers die uw bedrijf rechtstreeks financieren. Hier zijn enkele van de meest populaire om te overwegen:
In uw zoektocht naar snelle zakelijke financiering kan het verleidelijk zijn om voor snel geld een persoonlijke lening, een eigen vermogen of een persoonlijke creditcard te gebruiken. Maar het vermengen van persoonlijke en zakelijke fondsen is meestal een vergissing. In het beste geval kan het in belastingtijd tot problemen leiden door de grens tussen persoonlijke en zakelijke inkomsten en uitgaven te vervagen. In het slechtste geval kan het uw persoonlijke kredietscore - of zelfs uw huis - op het spel zetten als u de lening niet kunt terugbetalen.
Als uw bedrijf geen geld meer heeft en u snel financiering nodig heeft om het hoofd boven water te houden, is het gemakkelijk om in paniek te raken. Maar spring niet naar de eerste noodfinancieringsbron die u vindt. Denk goed na over hoeveel geld u nodig heeft en waarom, wees voorbereid met de informatie die kredietverstrekkers willen en onderzoek meerdere opties om de beste financieringsvoorwaarden te vinden.
Kleine bedrijven hebben meer alternatieven dan ooit voor noodfinanciering. Door wat onderzoek te doen en de voor- en nadelen van elke optie af te wegen, kunt u de perfecte financieringsbron voor uw bedrijf vinden.
Heeft u echt een CFO nodig voor uw kleine bedrijf?
Is uw kleine bedrijf voorbereid op een rechtszaak?
5 manieren om de communicatie binnen uw kleine onderneming te verbeteren
Journalisten onthullen hoe u publiciteit voor uw bedrijf kunt krijgen
8 manieren om deze zomer gefocust te blijven op uw kleine onderneming
6 manieren om de cashflow in uw kleine onderneming te beheren
5 eenvoudige manieren om uw kleine bedrijfsdocumenten te beveiligen