Een van de grootste uitdagingen bij het starten van een nieuw bedrijf is het vinden van het geld om dingen op gang te brengen. Gelukkig zijn er naast het winnen van de loterij of het ontvangen van een grote erfenis ook andere opties, waaronder leningen voor kleine bedrijven, creditcards, bootstrapping met pensioensparen, particuliere investeringen zoeken en crowdfunding.

Voordat we de verschillende financieringsbronnen onderzoeken, volgt hier wat algemeen advies over het voorbereiden van de financiering van uw zakelijke activiteiten.

1. Doe je huiswerk

Voordat u een externe bron voor bedrijfsfinanciering benadert, moet u de tijd nemen om een ​​bedrijfsplan uit te werken dat kosten, verwachte verkopen en winst omvat. Als je hulp nodig hebt bij dit proces, overweeg dan om een ​​bedrijfsmentor te zoeken via SCORE of BusinessAdvising.org van de non-profitorganisatie.

Wees enthousiast over uw bedrijf, maar meedogenloos realistisch over uw financiële plaatje. Optimisme is mooi, maar wishful thinking hoort niet thuis in een businessplan.

Vraag niet meer geld dan je nodig hebt, wees bereid om uit te leggen hoe je het geld gaat gebruiken en wat de redenering achter die keuzes is.

Zodra u uw pitch helder voor ogen heeft en bereid bent uw visie te delen, kunt u een van de volgende strategieën overwegen om uw onderneming te financieren.

2. Zoek een lening voor een klein bedrijf

kredietverlening aan kleine bedrijven van lokale banken en kredietverenigingen is een aloude aanjager van de groei van kleine bedrijven. Een rapport uit 2017 van het U.S. Consumer Financial Protection Bureau, "Key Dimensions of the small business lending landscape", schat de Amerikaanse kredietmarkt voor kleine bedrijven op $ 1,4 biljoen, en schat dat krediet van banken goed is voor ongeveer 36% daarvan, of ongeveer $ 504 miljard . Die instellingen zijn nog steeds een goede potentiële financieringsbron en de afgelopen jaren zijn er online verkopers bijgekomen die ook krediet verlenen aan ondernemers.

Bij het zoeken naar een lening voor een klein bedrijf, zijn hier enkele overwegingen om in gedachten te houden:

• Wees bereid om onderpand te bieden. Als uw bedrijf nieuw is en aanzienlijke kapitaalgoederen mist, kunnen kredietverstrekkers verwachten dat u uw huis of andere bezittingen als zekerheid stelt voor het geval u de lening niet kunt terugbetalen. De risico's hiervan zijn duidelijk en aanzienlijk, maar als je bereid bent om dit te doen, zullen kredietverstrekkers het zien als de bereidheid om op jezelf te wedden.
• Zoek naar instellingen die leningen aanbieden via de U.S. Small Business Association (SBA). De SBA verzekert kredietverstrekkers tegen verlies op 85% van de in aanmerking komende leningen van minder dan $ 150.000 en op 75% van de leningen die meer dan $ 150.000 bedragen. Door SBA gedekte leningen bieden leners ook flexibelere terugbetalingsopties dan standaard zakelijke leningen.
• Zoek naar geldschieters in uw gemeente (in tegenstelling tot nationale banken met vestigingen in uw stad of gemeente), die waarschijnlijk op zoek zijn naar mogelijkheden om lokale bedrijven te ondersteunen.
• Als lokale bronnen niet uitkomen, overweeg dan om een ​​van de vele online kredietverstrekkers te gebruiken die leningen voor kleine bedrijven aanbieden. Online solliciteren biedt misschien niet veel gelegenheid om uw enthousiasme te delen, maar er zijn kansen voor gezonde bedrijven.

3. Tik op Pensioensparen

Voor veel aspirant-ondernemers, met name degenen die op zoek zijn naar nieuwe kansen na een inkrimping of een andere overgang in het midden van de loopbaan, zijn hun grootste persoonlijke kasreserves pensioenspaargeld dat is opgeslokt in 401 (k) of IRA-fondsen.

Het is mogelijk om die fondsen te gebruiken om een ​​bedrijf te starten via een juridische manoeuvre die bekend staat als een rollover als een opstarten van een bedrijf (ROBS). Het ROBS-proces omvat de volgende stappen, die allemaal moeten worden uitgevoerd onder begeleiding van een advocaat of financiële professional:

• Voeg uw bedrijf toe als een C Corporation (een bedrijf dat onafhankelijk van de eigenaren belastbaar is) en machtig het om aandelen uit te geven.
• Maak een 401(k) pensioenplan voor het bedrijf.
• Roep een deel of al uw pensioensparen op in het nieuwe bedrijfsplan. Als u zakenpartners heeft, kunnen zij ook hun 401(k)-besparingen in het nieuwe plan opnemen.
• Laat het pensioenplan aandelen in het bedrijf kopen en gebruik het geld van de verkoop als bedrijfsfondsen.

Er zijn een aantal belangrijke risico's verbonden aan het ROBS-proces.

• Een neergang in de nieuwe business kan zowel uw levensonderhoud als uw pensioenvooruitzichten tenietdoen.
• De ROBS-procedure is vrij ingewikkeld en een onjuiste uitvoering kan leiden tot kostbare problemen met de IRS. Zorg voor gedegen juridische begeleiding als u besluit deze weg in te slaan.

4. Gebruik creditcards om uw bedrijf te starten

Verhalen over startende CEO's die hun creditcards gebruiken om nieuwe bedrijven op te starten, zijn alomtegenwoordig. Er zit een kern van waarheid in die verhalen, maar er is ook een grote dosis risico die gemakkelijk over het hoofd wordt gezien.

Overweeg om een ​​bedrijfskaart aan te vragen voordat u uw persoonlijke kaart tevoorschijn haalt. Zelfs als uw bedrijf nieuw is en geen gedocumenteerde verkoop en winst heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een zakelijke creditcard met ten minste een bescheiden kredietlimiet op naam van uw bedrijf.

Bij het overwegen van aanvragen van een startup zonder financiële staat van dienst, moeten kaartuitgevers vertrouwen op het persoonlijke krediet van de eigenaren, dus als u van plan bent een bedrijfskaart te zoeken, zorg er dan voor dat u vooraf uw persoonlijke kredietscore versterkt.

Er zijn verschillende potentiële nadelen aan de tactiek van het financieren van een bedrijf met creditcards:

• De rentetarieven op creditcards zijn vaak hoog, dus het gebruik ervan kan duur zijn. Rentelasten op uitstaande saldi kunnen zich snel opstapelen.
• Als u een saldo bijhoudt dat meer dan ongeveer 30% bedraagt ​​wanneer u de leenlimiet van een kaart gebruikt, kan dit uw kredietscore verlagen.

5. Schakel particuliere investeerders in

Anderen overtuigen om uw droom te delen en u financieel te steunen, is een populaire tactiek om bedrijfsfinanciering te verkrijgen.

Werk samen met een juridisch adviseur (en mogelijk een bedrijfsmentor) om de rollen te verduidelijken die u bereid bent om individuele geldschieters te laten spelen (of niet te spelen) als zij ermee instemmen u van financiering te voorzien. Zet alles op schrift en doe er alles aan om duidelijke realistische verwachtingen te scheppen.

Familie en vrienden

Misschien wel de meest beproefde financieringsbron voor beginnende zakenmensen is familie en vrienden. Er is vaak een ingebouwd vertrouwen en steun van familieleden, en er zijn minder verplichtingen dan bij andere potentiële investeerders. Niettemin moeten fondsen uit vertrouwde bronnen strikt als een bedrijf worden behandeld. Als u professioneel met die fondsen omgaat, kunnen de persoonlijke relaties erachter behouden blijven.

Wanneer u geld aanneemt van een vriend of familielid, wees dan duidelijk of u een lening zoekt of een belang in uw bedrijf aanbiedt.

• Als je een gezinsbijdrage als een lening behandelt, specificeer dan hoeveel je nodig hebt, wat je bereid bent te betalen aan rente en hoe je van plan bent de schuld terug te betalen - in maandelijkse termijnen, een bedrag ineens aantal maanden, enz. Welk plan je ook kiest, zorg ervoor dat je het nauwgezet naleeft.
• Als u een belang in het bedrijf aanbiedt, vermeld dan welk percentage van het bedrijfsvermogen de investering zal bedragen, hoe vroeg de belegger kan verwachten dat hij zijn belang zal uitbetalen (bijvoorbeeld over vijf jaar) en of ze al dan niet' heeft een stem in zakelijke beslissingen.

Engelbeleggers

Een "engel" is een zakenman die financiële steun geeft aan bedrijven waarvan zij denken dat ze zullen floreren, in de verwachting dat ze zullen delen in de financiële beloningen. Onder de beste omstandigheden brengt een engel relevante ervaring mee en geeft waardevol advies dat helpt om het bedrijf uit te breiden. In minder gunstige relaties botsen engelen en oprichters van het bedrijf, ten koste van het bedrijf en zijn financiële stabiliteit.

Angel-investeerders zullen waarschijnlijk een gedetailleerde boekhouding verwachten van de financiële gegevens van het bedrijf en de plannen om het bedrijf op te bouwen. Het is ook onwaarschijnlijk dat ze tevreden zullen zijn met een passieve "stille partner"-rol in het bedrijfsbeheer, dus het is belangrijk om vooraf duidelijk te maken wat de aard van hun betrokkenheid bij bedrijfsbeslissingen is:

• Zullen ze bijvoorbeeld worden geraadpleegd over alle beslissingen, of alleen beslissingen over financiën?
• Krijgen ze een stem over nieuwe medewerkers, relaties met partners, leveranciers of klanten?
• Hoe vaak worden ze geïnformeerd over de voortgang van het bedrijf en wanneer hebben ze de mogelijkheid om geld uit te laten betalen?

6. Crowdfunding nastreven

Crowdfundingwebsites zoals Kickstarter, waarop individuen bedrijven of projecten kunnen steunen door middel van kleine bijdragen, hebben veel bedrijven van de grond geholpen - en ze hebben ook geld ingezameld voor projecten die uitstierven. U kunt er succes mee hebben als u uw doelen realistisch houdt, een overtuigend argument aanvoert waarom uw product financiering verdient en supporters inspireert om hun vrienden voor uw doel te werven.

Hier zijn een paar richtlijnen voor het opzetten van een succesvolle crowdfunding-campagne:

• Wees bereid om supporters premium items aan te bieden om ze te bedanken voor hun steun. Traditioneel worden items van bescheiden waarde aangeboden voor kleine donaties, en items van toenemende waarde worden beloofd voor bijdragen van grotere omvang. Als je deze route volgt, weet dan welke prijs(en) je van plan bent weg te geven voor elk contributieniveau en bereken de kosten van de items (inclusief verzendkosten) in je inzamelingsdoel, zodat het programma zichzelf kan terugbetalen.
• Let goed op de regels van de site. Begrijp de manier waarop crowdsourcing-sites omgaan met campagnes die niet aan hun doeldoelen voldoen. Sommige sites sturen geld naar u door, of u nu uw doel bereikt of niet. Anderen geven bijdragen terug aan donateurs als het inzamelingsdoel niet wordt bereikt.
• Weet welke kosten de sites in rekening brengen voor het verwerken van uw campagne, en zorg ervoor dat u deze in uw financiële doel opneemt.
• Erken dat u uw campagne moet promoten. Verspreid het woord via sociale media, bulletinboards (online en in de echte wereld), nieuwsbrieven voor kerken en clubs, presentaties voor maatschappelijke organisaties en zakelijke netwerkgroepen, enz. Werk de campagnepagina regelmatig bij en neem contact op met medewerkers en moedig hen aan om anderen over uw campagne te vertellen.

7. Breng passie en volharding

Wat uw ondernemersdoel ook is, een van deze manieren kan u helpen dit te bereiken. Bepaal welke het beste bij u past en streef financiering na met passie en volharding.

Als een financieringsbron je afwijst, doe dan alles wat je kunt om erachter te komen wat er mis is gegaan. Pas dan je sollicitatie aan en solliciteer elders. Als je doorgaat en niet opgeeft, zul je misschien aangenaam verrast zijn door hoeveel mensen en instellingen bereid zijn om je dromen te ondersteunen.