SOMMIGE KAARTINFORMATIE KAN VEROUDERD ZIJN

Deze pagina bevat informatie over deze kaarten, die momenteel niet beschikbaar is op NerdWallet. De informatie is verzameld door NerdWallet en is niet verstrekt of beoordeeld door de kaartuitgever.

De oostkust heeft orkanen en de westkust heeft bosbranden. Maar in het midden van het land worden huiseigenaren geconfronteerd met een ander soort ramp:hagel ter grootte van een honkbal. “De schade is ronduit catastrofaal”, zegt Avery Moore, eigenaar van de in Oklahoma gevestigde onafhankelijke verzekeringsmaatschappij ECI Insurance.

Terwijl verzekeraars zich inspannen om recordverliezen als gevolg van hagel en de stormen die dit veroorzaken bij te houden, betalen huiseigenaren in de ‘hagelgordel’ de prijs. De hoogste Amerikaanse woningverzekeringstarieven bevinden zich nu in het midden van het land, waarbij Oklahoma, Nebraska en Kansas de koplopers zijn met meer dan het dubbele van het nationale gemiddelde, volgens gegevens van NerdWallet.

Om dat in perspectief te plaatsen:de gemiddelde huiseigenaar in het orkaangevoelige Florida betaalt $ 2.845 per jaar voor een huiseigenarenverzekering. De gemiddelde Oklahomaan betaalt $7.255.

Waarom hagel de markt kapot maakt

Veranderende stormpatronen zijn op zijn minst gedeeltelijk de oorzaak. Volgens Jeff Schmidt, meteoroloog en vice-president bij herverzekeringsmakelaar Guy Carpenter, suggereert onderzoek dat het deel van de atmosfeer dat deze hagel ter grootte van een honkbal kan produceren zich zowel naar het oosten als naar het noorden uitbreidt.

Maar het zijn niet alleen stormen die in beweging zijn. Er staan ​​ook meer huizen in de weg.

Dit wordt het ‘uitbreidende schot in de roos’ genoemd. Stel je een stad voor als doelwit, met een dicht stedelijk centrum omringd door ringen van buitenwijken en landelijke gebieden. In snelgroeiende steden als Dallas dringen deze ringen naar buiten.

“Steden barsten uit hun voegen”, zegt Schmidt. “Als we iets op het doel schieten – of het nu een pijl en boog is of een pijl of … een weergebeurtenis – heb je nu een groter doelwit.” Eén enkele hagelbui die 50 jaar geleden misschien een leeg veld had getroffen, zou nu duizenden daken kunnen veroorzaken.

Ontvang binnen enkele minuten offertes voor woningverzekeringen

Beantwoord een paar vragen om offertes op maat te bekijken en de juiste polis voor u te vinden.

Meer betalen voor minder dekking

Naast het verhogen van de premies kunnen verzekeringsmaatschappijen op verliezen reageren door polisdetails zoals dekkingsbedragen en eigen risico's aan te passen.

Het is bijvoorbeeld gebruikelijk dat polissen een afzonderlijk wind- en hagelaftrek omvatten, ingesteld op een percentage van de verzekerde waarde van het huis in plaats van een vast tarief. Dus in plaats van een typisch eigen risico van $ 1.000, kan voor reparaties voor hagelschade een eigen risico van 1% tot 5% gelden. Als je €300.000 aan woningdekking hebt, is dat €3.000 tot €15.000 die je uit eigen zak moet betalen voordat ook maar één dakspaan gedekt is.

Verzekeraars stappen ook af van het aanbieden van vervangingskosten (RCV) -dekking – die de volledige kosten van het repareren van gedekte schade betaalt – naar de werkelijke contante waarde (ACV) voor oudere daken. Bij een ACV-polis keert de verzekeraar de afgeschreven waarde van een verouderend dak uit, zodat u het gat kunt dekken. Hoewel Moore aanbeveelt om te streven naar volledige vervangingsdekking, zegt ze dat veel vervoerders deze eenvoudigweg niet meer aanbieden zodra uw dak de grens van tien jaar bereikt.

"Als je dak verzekerd is tegen de werkelijke contante waarde en het is 15 jaar oud, krijg je niet veel geld terug", zegt Moore.

Het niet-verlengingsdilemma

Verzekeraars kunnen huiseigenaren ook volledig laten vallen als ze als te riskant worden beschouwd. U kunt om verschillende redenen een kennisgeving van niet-verlenging ontvangen, en het indienen van te veel claims is daar één van.

Neem een van de cliënten van Moore die in een huis van 700 vierkante meter woonde. Nadat ze een daklek had ontdekt, huurde ze een dakdekker in om een ​​tijdelijke reparatie uit te voeren om te voorkomen dat ze een claim zou indienen. De dakdekker constateerde grote hagelschade, waardoor ze uiteindelijk toch een claim moest indienen. Het werd ontkend. Toen de snelle oplossing tijdens de volgende hagelbui mislukte, diende ze een nieuwe claim in, samen met een claim op haar autoverzekering.

"We bekijken drie claims binnen de periode van drie maanden", zegt Moore. “En raad eens wie niet verlengd is?”

Dit kan huiseigenaren in de problemen brengen. Kleine reparaties uit eigen zak betalen kan uw verzekerbaarheid beschermen, maar de cliënt van Moore deed precies dat en verloor uiteindelijk haar polis. Voor sommigen kan het onmogelijk lijken om te winnen.

Hoe u uw 'hagelbelasting' kunt verlagen

Of u uw premies nu niet kunt betalen of gewoon uw tarieven wilt verlagen:hier leest u hoe u de kansen in uw voordeel kunt stapelen.

Kijk rond

Als uw huiseigenarenverzekering te duur is, zoek dan naar andere opties voordat uw dekking vervalt. Een onafhankelijke makelaar die de lokale markt kent, kan u helpen bij het vinden van vervoerders die u zelf misschien mist.

Het eigen risico dat u voor uw polis kiest, kan ook uw factuur verlagen. Uit gegevens van NerdWallet blijkt dat het verhogen van een eigen risico van $ 1.000 naar $ 2.500 leidt tot een gemiddelde premiedaling van 9%.

Controleer ten slotte de financiële beoordelingen van alle verzekeraars die u overweegt via AM Best, een onafhankelijk bureau dat beoordeelt in hoeverre een verzekeraar claims kan uitbetalen. "Hoewel B goed is op school, is B niet geweldig in verzekeringen", zegt Moore. Zoek naar een “A”-rating om ervoor te zorgen dat het bedrijf een catastrofaal stormseizoen kan overleven.

Denk goed na voordat u een claim indient

De redactie van NerdWallet ontdekte dat de premies gemiddeld 10% hoger zijn voor huiseigenaren die slechts één claim hebben ingediend, vergeleken met huiseigenaren met een blanco strafblad.

Voor kleine reparaties die in de buurt van uw eigen risico vallen, kan betalen uit eigen zak u op de lange termijn meer besparen, zolang de klus maar goed wordt gedaan. Zorg ervoor dat u uw huis meteen beschermt tegen verdere schade, anders kunt u in de toekomst te maken krijgen met een afgewezen claim omdat u er niet in slaagt het verlies te beperken.

Vermijd 'stormjagers'

Na een grote storm gaan verkopers in de getroffen wijken vaak van deur tot deur om aan te bieden de schade aan het dak te inspecteren of te repareren. Doe niet open, zegt Moore.

"We hebben te maken met veel fraude waarbij ze het geld voor de aanbetaling aannemen of slecht werk leveren, en zodra ze hierheen zijn gekomen met de storm die hen heeft gebracht, zijn ze verdwenen."

Zoek in plaats daarvan naar lokale, erkende aannemers met een aansprakelijkheidsverzekering en goede recensies. Vraag om een ​​verzekeringsbewijs en een licentienummer. U kunt de licentie verifiëren bij de vergunningverlenende instantie van uw staat.

Investeer in uw dak

Volgens het Insurance Institute for Business &Home Safety (IBHS) is dakgerelateerde schade verantwoordelijk voor maar liefst 90% van de catastrofale verliezen in woningen.

Een upgrade naar de versterkte dakstandaard – een systeem ontwikkeld door IBHS waarbij het dakdek wordt afgedicht en de randen worden versterkt – kan in sommige staten leiden tot kortingen tot wel 55% op het wind- of hagelgedeelte van uw premie.

Als u uw gordelroos vervangt, weet dan dat het feit dat ze op de markt worden gebracht als ‘hagelbestendig’ of ‘slagvast’ niet betekent dat ze bestand zijn tegen ijs ter grootte van een honkbal. Verschillende toonaangevende merken kregen van de IBHS de beoordeling ‘marginaal’. Streef naar gordelroos die als “goed” of hoger is beoordeeld.