(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Wanneer u eraan werkt om uw financiële zaken op orde te krijgen, kan het overweldigend zijn om na te denken over alle verschillende verzekeringsproducten die u kunt (en soms moet) aanschaffen.
Om uw financiële toekomst te beschermen, is er een verzekering voor uw:
U kunt ook een overstromingsverzekering, een extra aansprakelijkheidsverzekering en een reisverzekering afsluiten. Als u een bedrijf heeft, wilt u dit waarschijnlijk ook verzekeren.
Wanneer u apparaten, elektronica of een nieuwe auto aanschaft, kunt u er zeker van zijn dat u verlengde garanties krijgt, vergelijkbaar met een verzekering.
Maar aan elk type verzekeringsproduct hangt een prijskaartje.
Hoewel je een zekere gemoedsrust krijgt als je verzekerd bent, zul je waarschijnlijk beslissingen moeten nemen over welke verzekeringsproducten je je kunt veroorloven.
Als je geen verzekering afsluit, ben je ofwel zelfverzekerd (zelfbeschermend) ofwel onverzekerd.
Laten we eens dieper ingaan op zelfverzekering. U moet de voor- en nadelen begrijpen van het niet afsluiten (of beperken) van de soorten verzekeringen die u heeft.
Hoewel besparen op verzekeringen een slimme manier kan zijn om geld te besparen, is het ook essentieel om de risico's te begrijpen.
Zelfverzekerd zijn betekent dat u voldoende spaargeld heeft om de kosten te betalen die kunnen optreden als u verlies, letsel of ziekte lijdt.
Wanneer u zich zelf verzekert, neemt u de verantwoordelijkheid voor eventuele financiële verliezen op u, in plaats van het risico over te dragen aan een verzekeringsmaatschappij.
Degenen die ervoor kiezen om zichzelf te beschermen wegen de kosten van verzekeringsdekking af tegen de mogelijkheid dat ze dingen uit eigen zak moeten betalen als ze zonder bepaalde dekking gaan.
Mensen die ervoor kiezen om zichzelf te verzekeren, besparen meestal geld door bepaalde verzekeringspolissen die ze hebben afgesloten te verminderen of te beëindigen en door geen aanvullende verzekeringen af te sluiten.
Toch betekent zelfverzekerd zijn niet dat u eenvoudigweg geen verzekering afsluit. Als u niet over het spaargeld beschikt om een verlies te dekken waarvoor u geen verzekering heeft, bent u niet verzekerd.
Tenzij u kunt leven met de (financiële of andere) gevolgen van onvoorziene schade, kunt u overwegen om voor een bepaald niveau van bescherming te betalen.
Het kan een riskante zet zijn om onverzekerd te blijven terwijl je ook geld opbouwt om jezelf te 'verzekeren'.
Voor situaties die een financiële ramp kunnen betekenen als er iets misgaat, kan het betalen van verzekeringspremies u beschermen terwijl u uw eigen verzekeringsfondsen blijft uitbreiden.
Naast het besparen van geld op verzekeringspremies, zijn er nog andere voordelen aan het zelf verzekeren voor specifieke situaties.
Het overslaan van de verzekeringsdekking voor uw gezondheid, voertuig, huis, inkomen of bedrijf kan u financieel verwoesten als er iets ergs gebeurt. Maar door uzelf te beschermen tegen andere (meestal kleinere) verliezen, krijgt u de controle over uw geld.
Het versterkt goede financiële gewoonten en zorgt ervoor dat het geld dat u spaart, meer geld kan verdienen!
Als het om zelfverzekering gaat, is het een goed idee om klein te beginnen. Als je genoeg geld hebt gespaard, kun je:
Wanneer u besluit om uzelf te verzekeren, betekent dit niet dat u niet van gedachten zult veranderen.
U kunt later iets verzekeren als u denkt dat het de kosten van de premies waard is. Maar als je het geld hebt gespaard om het risico te accepteren, kun je die keuzes maken.
Een van de belangrijkste nadelen van zelfbescherming is het onderschatten van hoeveel geld je moet sparen om een verlies te dekken, of het negeren van het feit dat er in korte tijd meerdere verliezen kunnen optreden.
Dit is misschien geen groot probleem voor kleine ‘claims’, maar sommige verliezen die u niet kunt voorzien, kunnen veel duurder zijn dan u denkt.
Uw kelder kan overstromen, u heeft mogelijk een wortelkanaalbehandeling (of twee) nodig en uw mobiele telefoon kan in korte tijd in het meer vallen. Binnen een paar weken kunt u voor duizenden dollars (of meer!) aan de haak slaan.
Wanneer u moet betalen voor een reeks verliezen zonder dat u uw zinkende saldo kunt aanvullen, kan een eigen verzekering behoorlijk stressvol worden.
Het kan ook zijn dat u niet de discipline heeft die u denkt te hebben en dat u financiële risico's loopt die uw toekomst in gevaar kunnen brengen.
Als u uw eigen verzekerde gelden voor andere doeleinden gebruikt (zelfs voor belangrijke doeleinden) en vervolgens verlies lijdt, kunt u gedwongen worden hoge renteschulden aan te gaan en te betalen voor de ‘claim’ die u normaal gesproken bij een verzekering zou indienen.
Wees ook niet afhankelijk van een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC's) om uzelf te verzekeren. U kunt uw huis verliezen als er iets gebeurt en u kunt het geld dat u als verliesdekking heeft gebruikt, niet betalen.
Alleen jij kunt beslissen of je genoeg geld hebt gespaard om jezelf te beschermen tegen specifieke risico's.
Als u niet genoeg spaargeld heeft, als het risico te hoog is, of als een verzekering verplicht is, zijn er nog steeds tal van manieren waarop u geld kunt besparen op verzekeringsdekking.
Hier zijn een paar voorbeelden:
Het verhogen van het eigen risico is een manier om te besparen op premies voor het verzekeren van uw woning. Maar u wilt er ook zeker van zijn dat u alle kortingen krijgt die u verdient.
Vraag uw agent naar loyaliteitskortingen of premieverlagingen voor huisbeveiligingssystemen.
Door uw auto- en woningverzekeringen te bundelen, kunt u ook jaarlijks honderden euro's besparen!
Door de torenhoge kosten van medische zorg zoekt iedereen naar manieren om te besparen op premies, eigen bijdragen, recepten en meer. Wees niet zelfgenoegzaam.
Zorg ervoor dat u al uw zorgverzekeringsopties overweegt. Het plan met de laagste verzekeringspremies mist mogelijk de essentiële dekking die u nodig heeft, waardoor het op de lange termijn duurder wordt.
Probeer te onderhandelen over de kosten van diensten en vraag om kortingen als u vooraf of contant betaalt.
Met een HDHP (ziektekostenverzekering met hoog eigen risico) kunt u geld besparen op premies en krijgt u meer controle over uw medische uitgaven.
Maar vergeet niet dat u voldoende geld nodig heeft om uzelf te verzekeren voor medische uitgaven voordat de dekking voor dit soort plannen van kracht wordt. Een gezondheidsspaarrekening (HSA) met belastingvoordeel is een goede optie als u geld opzij wilt zetten om de ziektekosten te betalen.
Als u niet in aanmerking komt voor een HSA, controleer dan of u in aanmerking komt voor een flexibele uitgavenrekening (FSA)
Als uw huis en auto's zijn afbetaald, de kinderen volwassen zijn en u voldoende bezittingen heeft verzameld om geen levensverzekering meer nodig te hebben, kunt u ook besparen door deze polis stop te zetten.
Het afsluiten van een levensverzekering naarmate u ouder wordt, is duurder, vooral als u al bestaande aandoeningen heeft. Geef uw traditionele verzekering niet op voordat u er absoluut zeker van bent dat u geen levensverzekering meer nodig heeft.
Het is niet verwonderlijk dat u er alles aan wilt doen om geld te besparen. Als u alle verschillende verzekeringspremies die u betaalt bij elkaar optelt, kan dit een groot deel van uw budget in beslag nemen.
Dit kan u ertoe aanzetten na te denken over het ontwikkelen van zelfverzekerde plannen voor u en uw gezin om de verzekeringskosten te verlagen.
Maar ga voorzichtig te werk als het gaat om het stopzetten van een verzekeringspolis, het verhogen van uw eigen risico of het besluit om een kostbaar verlies niet te verzekeren.
Het kan erg moeilijk zijn om verzekeringsmaatschappijen te vinden die een polis voor u opstellen als u de dekking annuleert of laat verlopen.
Het is logisch om sommige soorten verzekeringen over te slaan als u van salaris tot salaris leeft. Maar bezuinigen of onverzekerd blijven kan decennialang een negatieve financiële impact op uw leven hebben.
Als u met familie of vrienden over verzekeringen praat, zorg er dan voor dat u hun advies niet blindelings opvolgt. Hetzelfde geldt voor wat een verzekeringsagent u vertelt.
Verzamel informatie uit verschillende betrouwbare bronnen en pas wat u heeft geleerd toe op uw situatie.
U begrijpt uw behoeften en die van uw dierbaren het beste. Uw mate van risicotolerantie en de saldi van uw bank- en beleggingsrekeningen zijn ook van belang.
Aangezien niemand van ons de toekomst kan voorspellen, kiest u voor een verzekering op basis van uw financiële situatie.
Wat is het verschil tussen zelfverzekerd en onverzekerd zijn?
Wanneer u zich zelf verzekert, bent u financieel verantwoordelijk en beschikt u over het geld om eventuele verliezen te dekken. U aanvaardt het risico in plaats van de verantwoordelijkheid te delen met uw verzekeringsmaatschappij. Degenen die onverzekerd zijn, hebben geen verzekeringsdekking en kunnen geen financiële verliezen dekken.
Is het legaal om zelfverzekerd te zijn?
Hoewel u ervoor kunt kiezen om bepaalde soorten verzekeringen, waaronder levensverzekeringen, mobiele telefoonverzekeringen, huisdierenverzekeringen en reisverzekeringen, niet af te sluiten, is het illegaal om bepaalde soorten verzekeringen over te slaan. De meeste staten hebben minimale autoverzekeringseisen en in sommige staten is ook een ziektekostenverzekering vereist om een belastingboete te voorkomen. Het kan zijn dat een hypotheekverstrekker u verplicht uw woning te verzekeren.
Is een eigen verzekering een goed idee?
Het is alleen een goed idee om uzelf te verzekeren als u er zeker van bent dat u over voldoende geld beschikt om elk soort verlies dat u tegenkomt te dekken, inclusief meerdere verliezen in een korte periode. Het is ook een slimme zet om te overwegen om slechts één of twee soorten dekkingen (dat wil zeggen een mobiele telefoonverzekering of een huisdierenverzekering) te schrappen voordat u drastische stappen maakt met uw verzekeringsdekkingen.
Waar bewaar ik het geld dat ik nodig heb om mezelf te verzekeren?
U kunt besluiten om verschillende ‘emmers’ met geld (zinkende fondsen) aan te houden om verschillende soorten verliezen te dekken die u zou kunnen lijden. Door geld te sparen op een spaarrekening met een hoge rente, verdient u rente en kunt u snel over uw geld beschikken als u dat nodig heeft. Een geldmarktrekening is een andere optie waarmee u wat geld kunt verdienen met het geld dat u opzij heeft gezet om uzelf te verzekeren.
Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
De must-see reisbestemming in elke staat
Beste forex markturen om te handelen
Schuldenschaamte bestrijden?
Kredietlijn vs. Bouwlening
Een stop-loss-order plaatsen tijdens het handelen
5 slimme manieren om overgebleven 529-abonnementsgeld uit te geven
Hoe zich voor te bereiden op een terugkeer naar kantoor:'De sociale vaardigheden van mensen zijn echt roestig', waarschuwt etiquette-expert