Wist u dat het tienjarige SIP-rendement voor de Nifty 50 TRI-index in april 2020 op een historisch dieptepunt van 3,85% stond? In november 2020 is dit tienjaarsrendement met 7,34% gestegen tot 11,2%. In dit artikel kijken we naar de langetermijntrends van tien en vijftien jaar rendementen van de Nifty 50 en Nifty 500 total return-indices.

Het vijftienjarige rendement van de Nifty 50 was 6,86% in april 2020 (nog een historisch dieptepunt). in november 2020 is het verbeterd tot 10,96%. Als dit nieuwe je blij en opgelucht maakt, denk dan nog eens goed na. Het bewijst alleen maar dat het rendement op 'lange termijn SIP' op en neer fluctueert met de markt, hoe oud ze ook zijn.

Overweeg dit:als u op 1 november 2010 een SIP in de Nifty 10Y was begonnen en op 2 november 2020 naar het rendement had gekeken, zou u 9,7% hebben gekregen. Acht dagen later zou het rendement 11,2% zijn. SIP's verlagen het risico niet en verhogen het rendement niet. Ze bewegen alleen maar omhoog of omlaag met de markt, zelfs na 10 jaar. Het rendement van een onbeheerde SIP hangt af van wanneer je kijkt of in wezen geluk. Enkele distributeurs van beleggingsfondsen boden hiervoor in maart 2020 een ingenieuze oplossing:“kijk niet als het rendement laag is; zie alleen wanneer het rendement hoog is;”.

Hieronder worden de SIP-rendementen van 15 en 10 jaar weergegeven van de Nifty 50 TRI en Nifty 500 TRI in vergelijking met de Nifty 50 TRI-beweging. Elke stip in de grafiek is een SIP XIRR-rendement berekend met de Mutual Fund SIP en Lump Sum Rolling Returns Calculators. Merk op hoe de opbrengsten in de loop van de tijd aanzienlijk zijn gedaald.

Vergelijkbare gegevens voor Nifty 500 TRI worden hieronder weergegeven. Het SIP-rendement van maart 2020 was een historisch dieptepunt. Tenzij we in de toekomst een buitengewone bull run zien, zal het rendement nooit comfortabel met dubbele cijfers zijn.

Wat moeten beleggers doen?

Vaste lezers zijn misschien op de hoogte van ons eerdere werk over SIP-mythe-busting. Voor nieuwe lezers volgen hier enkele referenties gevolgd door enige context:

• Mythe ontkracht:SIP's verminderen het risico niet en verhogen het rendement niet!
• Verwacht geen rendement van SIP's voor beleggingsfondsen! Doe dit in plaats daarvan!
• Welk rendement kan ik verwachten van een Nifty 50 SIP in de komende 10 jaar?
• Kan ik in plaats van een SIP voor een beleggingsfonds elke maand zelf beleggen?

Investeerders en adviseurs gaan ervan uit dat we tegen SIP's zijn. Wij zijn niet. SIP is slechts een geautomatiseerde manier om aandelen van beleggingsfondsen op dezelfde dag van de maand te kopen.

Beleggers moeten investeren met een goed systeem :(1) een duidelijk doel; (2) de juiste asset allocatie; (4) rendementsverwachtingen onderschatten; (4)  varieer deze activaspreiding om het risico te verlagen; (5) elke maand investeren of wanneer u geld heeft; (6) elke maand de investering verhogen; (7) Bekijk het portfolio met de doelen in context en corrigeer indien nodig. Bekijk mijn jaarlijkse auditberichten en de robo-sjabloon om deze stappen te automatiseren.

AMC's en verkopers willen dat u zo lang mogelijk 'via SIP' investeert zonder aflossingen, omdat ze op die manier meer zouden verdienen. Als u gewoon voor de lange termijn belegd blijft zonder uw aandelenallocatie te wijzigen, hangt het lot van uw beleggingen af ​​van geluk:3% in april, 9% eind oktober en 11% 10 dagen later. Wilt u uw zuurverdiende geld echt aan het geluk overlaten of wilt u het liever op een verantwoorde manier beheren om voldoende geld te hebben voor uw toekomstige behoeften?