Beeldcredits:Pratchaya/iStock/GettyImages

Als u niet genoeg geld heeft om de initiële kosten van een huisaankoop te dekken, kunt u zich wenden tot uw pensioenfondsen. Als een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening heeft een 401 (k) specifieke regels over hoe u voor dit doel toegang kunt krijgen tot het geld voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Afhankelijk van uw plan en situatie kunt u mogelijk een reguliere of moeilijke opname doen zonder dat u dat geld hoeft terug te betalen, of u kunt van het plan lenen als tijdelijke oplossing voor de aankoop van uw huis. Weeg de voor- en nadelen van deze 401(k)-opties af en overweeg ook andere soorten hulp voor beginnende huizenkopers.

Een 401(k)-verdeling nemen

Uw opties voor 401(k)-uitkeringen om een woningaankoop te financieren, zijn afhankelijk van uw leeftijd en pensioenplanregels. Maar hoe dan ook zijn deze opnames niet belastingvrij, aangezien u over het opgenomen bedrag in ieder geval uw reguliere inkomstenbelastingtarief betaalt. Het geld op uw pensioenrekening zal ook niet meer groeien, hoewel u in de toekomst doorgaans nog wel nieuwe bijdragen kunt doen ter compensatie.

Als u de leeftijd ​59 1/2 heeft bereikt ​ kunt u gewoon een reguliere opname doen en inkomstenbelasting over het geld betalen. Als u jonger bent en uw werkgever deze optie toestaat, kunt u een ontberingsuitkering voor de aankoop van een huis nemen, beperkt tot het bedrag dat voor de transactie gerechtvaardigd is. Hoewel er uitzonderingen zijn op de straf bij andere soorten ontberingen, zoals arbeidsongeschiktheid, laat de IRS u een ​10 procent betalen ​ Boete voor vervroegde opname bovenop het reguliere inkomstenbelastingbedrag voor het geld dat is opgenomen om een huis te kopen.

Houd er rekening mee dat de IRS-regels verschillen van die voor het opnemen van ontberingen bij huisaankopen van traditionele en Roth IRA-accounts. Wanneer u IRA-geld gebruikt voor de aankoop van een hoofdverblijfplaats, kunt u een boetevrije opname krijgen van ​$10.000 ​ maximaal.

Lenen van de 401(k)

Als u de documenten van uw pensioenspaarplan controleert, zult u vaak merken dat uw werkgever u om een 401 (k) lening laat vragen. Het beschikbare bedrag om te lenen is het laagste bedrag van ​$50.000 ​ of ​de helft uw verworven rekeningsaldo. Afhankelijk van uw verworven saldo kan de lening uw aanbetalings- en afsluitingskosten dekken.

Deze optie heeft voordelen ten opzichte van een opname, omdat u het geld uiteindelijk terug in uw 401(k) stopt om te laten groeien voor uw pensioen. U hoeft geen specifieke kredietscore te hebben of uw schuld-inkomensverhouding te laten controleren. U wilt echter wel vragen naar het rentepercentage van de lening en de totale kosten in ogenschouw nemen om te bepalen of dit u financieel uitkomt.

Afhankelijk van uw plan en situatie kunt u mogelijk een reguliere of noodopname doen zonder dat u dat geld hoeft terug te betalen, of u kunt van het plan lenen als tijdelijke oplossing voor de aankoop van uw huis.

Zolang u leent om een hoofdverblijfplaats te verkrijgen, kunt u erop rekenen dat u vijf jaar of langer de tijd heeft ​ om de hoofdsom en rente voor de 401(k)-lening terug te betalen; anders hebben leningen een maximale looptijd van vijf jaar terugbetalingsperiode. Het kan echter voorkomen dat u vroegtijdig moet betalen als u uw baan verliest of opzegt voordat de terugbetalingsperiode is verstreken. Ook kunt u te maken krijgen met boetes op het gebied van de inkomstenbelasting, waarbij de IRS uw 401(k)-lening als een opname beschouwt als u zich niet aan de voorwaarden houdt.

Alternatieven voor de aankoop van een huis overwegen

Houd er rekening mee dat het gebruik van geld van uw 401(k)-pensioenrekening zowel nu als later nadelen kan hebben. Overweeg dus om naar andere opties te zoeken om genoeg geld te krijgen of om de kosten vooraf te verlagen om huiseigenaar te worden.

U kunt een kredietverstrekker bijvoorbeeld vragen naar de opties voor woningleningen met een lage aanbetaling, zoals een FHA-lening, VA-lening en enkele conventionele hypotheekleningprogramma's. Hulpprogramma's voor aanbetalingen voor de eerste aankoop van een huis kunnen subsidies of leningen omvatten ter dekking van uw aanbetaling en sluitingskosten.

U kunt zich tot andere bronnen wenden, zoals uw familie om een aanbetaling vragen, uw spaarrekening gebruiken of geld opnemen van andere rekeningen met belastingvoordeel, zoals een IRA. Als u samenwerkt met een financieel adviseur, kunt u ook besparen op uw eigen woning.