Wanneer u een financieel plan opstelt, is een van de eerste stappen het berekenen van uw totale vermogen. Zo weet u wat uw huidige financiële positie is. Bij het bepalen van uw vermogen moet u de waarde van uw levensverzekering goed verantwoorden. Het nominale bedrag van de huidige levensverzekeringspolissen telt niet mee voor uw vermogenssaldo, maar de contante waarde van polissen en alle erfelijke overlijdensuitkeringen tellen wel mee voor uw vermogenssaldo.

Nettowaarde

Uw vermogen is uw huidige financiële vermogen. Het is gebaseerd op de balans van uw huishouden. Uw balans vermeldt uw totale activa, alles wat u bezit en uw totale passiva, alles wat u verschuldigd bent. Typische activa zijn bankrekeningen, eigendommen en investeringsrekeningen. Veelvoorkomende verplichtingen zijn hypotheken, creditcardschulden en uitstaande leningen. Om uw vermogenssaldo te berekenen, trekt u uw verplichtingen af ​​van uw vermogen. Uw totale vermogen neemt toe naarmate u uw schulden aflost en meer activa verzamelt.

Gezichtsbedrag

Wanneer u een levensverzekering koopt, verzekert u uw leven voor een bepaalde uitkering, vermeld als het nominale bedrag. Als u overlijdt, ontvangen uw begunstigden deze uitkering van de levensverzekeringsmaatschappij. De levensverzekering is een contract om uw erfgenamen te beschermen tegen de financiële schade van uw overlijden. Tijdens uw leven heeft u geen toegang tot de levensverzekeringsuitkering, dus deze uitkering wordt niet als een vermogen beschouwd. Totdat een persoon overlijdt, heeft het nominale bedrag van een levensverzekering geen invloed op het vermogen van de verzekerde.

Contante waarde

Bepaalde levensverzekeringspolissen bouwen een geldreserve op waartoe de verzekerde toegang heeft voordat zij sterft. Deze contante waarde groeit naarmate de verzekerde meer geld in het levensverzekeringscontract investeert. Omdat u toegang hebt tot de contante waarde van een levensverzekering, telt deze waarde mee voor uw vermogen. Uw totale contante waarde wordt op uw balans vermeld als een actief dat uw nettowaarde verhoogt.

Uitkering bij overlijden

Als u begunstigde bent van een levensverzekering, ontvangt u na het overlijden van de verzekerde een afkoopsom van de levensverzekeringsmaatschappij. Uw totale vermogen stijgt met het volledige bedrag van alle ontvangen overlijdensuitkeringen. De verzekeringsmaatschappij keert de uitkering bij overlijden contant uit, waardoor uw liquide middelen direct toenemen. De overlijdensuitkering van een levensverzekering heeft geen invloed op uw vermogenssaldo zolang de verzekerde in leven is, maar uw vermogenssaldo stijgt met de volledige overlijdensuitkering zodra de verzekerde overlijdt.