Beeldcredits:monsitj/iStock/GettyImages

Beleggen in aandelen en obligaties is een van de beste manieren om gedurende je hele leven rijkdom te vergaren. Sommige mensen bestuderen graag de markt en individuele aandelen om koop- en verkoopbeslissingen te nemen. Maar dit vergt werk en niet veel mensen hebben de luxe om zoveel tijd te besteden aan het bestuderen van de aandelenmarkt. Bovendien is het op de lange termijn moeilijk om een rendement te behalen dat beter is dan dat van de totale markt.

Voor degenen die de voorkeur geven aan een eenvoudiger alternatief, zijn er indexfondsen. Hier leest u hoe indexfondsen werken en wat de voor- en nadelen zijn van het beleggen in deze fondsen.

Wat is een indexfonds?

Een indexfonds is een beleggingsfonds of op de beurs verhandeld fonds waarbij de beheerder eenvoudigweg de aandelen koopt waaruit de index bestaat, aangezien u niet rechtstreeks in een index kunt beleggen. Het doel van het fonds is om de beweging van de index zo nauwkeurig mogelijk te volgen.

Indexfondsbeheerders beheren de beleggingen van het fonds niet op agressieve wijze. In plaats daarvan volgen de beheerders een passieve buy-and-hold-strategie in plaats van in aandelen te handelen, in een poging een beter rendement te behalen.

Enkele voorbeelden zijn aandelenindexfondsen gebaseerd op de Standard &Poor's 500, de Dow Jones Industrial Average, de Russell 2000 en de NASDAQ 100.

Voordelen van indexfondsen

Dit zijn de voordelen van beleggen in indexfondsen.

​Lage kosten: Indexfondsen hebben doorgaans de laagste beheerkosten van alle beleggingsfondsen en ETF's. Omdat deze fondsen passief worden beheerd, betaalt u niet voor aandelenanalisten die aandelen onderzoeken en verhandelen in een poging het rendement te maximaliseren. Vanwege de lagere kosten wordt een groter deel van uw kapitaal ingezet om rendement te genereren, terwijl de samenstelling in de loop der jaren toeneemt.

​Stabiel rendement: Jouw winsten en verliezen gaan met de markt mee, en de markt heeft door de jaren heen een stabiel rendement gehad. Beheerders van beleggingsfondsen die agressief aandelen kopen en verkopen, zijn zelden in staat om consequent de rendementen van de totale markt te verslaan. Met indexfondsen heeft u consistentere rendementen en minder risico.

​Belastingontwijking: ​ Omdat indexfondsen passief worden beheerd, is er geen sprake van actief kopen en verkopen van aandelen die vermogenswinsten zouden kunnen opleveren, die belastbaar zouden kunnen zijn.

​Eenvoud: Met indexfondsen belegt u in de totale aandelenmarkt. U hoeft geen tijd te besteden aan het bestuderen van individuele aandelen om te beslissen welke u wilt kopen en wanneer u deze wilt verkopen. U investeert eenvoudigweg in een indexfonds en gaat met de markt mee.

​Diversiteit: ​ Indexfondsen bevatten een groot aantal aandelen, waardoor uw belegging gediversifieerd is. Het concentreert zich niet op slechts een paar individuele aandelen.

Nadelen van indexfondsen

Indexfondsen zijn niet zonder nadelen. Dit zijn enkele van de redenen waarom een indexfonds mogelijk niet bij uw beleggingsprofiel past.

​Geen flexibiliteit: Als de markt daalt, gaan indexfondsen mee. Omdat ze passief worden beheerd, heb je geen fondsbeheerders die de portefeuille aanpassen om verliezen te beperken, zoals het verschuiven van geld van aandelen naar obligaties.

​Gebrek aan risicobeheer: Hoewel indexfondsen een aantal beleggingen hebben, zijn ze toch nog steeds geconcentreerd. De S&P 500 telt de 500 grootste bedrijven, en de Russell 2000 bestaat uit 2.000 kleine bedrijven. Zelfs de bekende Dow Jones Industrial Average bestaat uit slechts 30 bedrijven. Als u uitsluitend in een van deze indexfondsen belegt, betekent dit dat u kansen op andere gebieden, zoals onroerend goed of internationale bedrijven, misloopt.

​Niet meedoen aan innovatieve trends ​:De bedrijven in indexfondsen zijn meestal groter, ouder en creëren zelden nieuwe trends. Innovatieve en baanbrekende ontdekkingen komen meestal van kleinere bedrijven die niet in een indexfonds zitten.

​Kan grote winsten mislopen ​:Indexfondsen hebben de neiging gestaag in de ene of de andere richting te bewegen en ervaren zelden grote schommelingen, zowel omhoog als omlaag. Actiever beheerde fondsen zullen af en toe een winnaar hebben die een winst van 30 procent of meer oplevert.