Innovatie in private banking en vermogensbeheer is belangrijker dan ooit tevoren. Nieuwe regelgeving, maar ook toenemende ontwrichting van de innovatie door fintechs en andere bedrijfsmodellen hebben geleid tot uitdagingen, maar ook kansen voor de Zwitserse financiële markt.

In de tweede blog van deze serie over innovatie in private banking en vermogensbeheer onderzoeken we wat innovatie betekent in de financiële sector, hoe innovatie bedrijfsmodellen daadwerkelijk verandert en hoe de mentaliteit van mentaal leiderschap moet veranderen opdat banken en vermogensbeheerders het beste kunnen presteren in de financiële markt.

Wat bedoelen we met innovatie?

In de context van een transformerend bankecosysteem wordt innovatie vaak geassocieerd met andere concepten en disciplines die verband houden met verandering, maar hun definities onderscheiden ze duidelijk:

1. Innovatie
   (los van uitvinding) is het creëren van een nieuw (voor de markt of de wereld), levensvatbaar (waarde creërend voor klanten, belanghebbenden en de organisatie zelf) bedrijfsaanbod (idealiter verder gaan dan producten naar platforms, bedrijfsmodellen en klantervaring)
2. Digitalisering
   is de transformatie van bedrijfsactiviteiten door de introductie en het gebruik van informatietechnologie
3. Verstoring
   is een proces waarbij een kleiner bedrijf met minder middelen in staat is gevestigde bedrijven met succes uit te dagen; verstoring vindt meestal zijn oorsprong in low-end of nieuwe marktniches
4. Industrialisatie
   is het concept van het verlagen van de kostenbasis en het heroverwegen van het waardecreatieproces door het elimineren van overtolligheden, slimme inkoop, automatisering en standaardisatie

In tegenstelling tot digitalisering en disruptie, is innovatie afhankelijk van het creëren van economische waarde. Terwijl industrialisatie en innovatie dit gemeen hebben, is innovatie veel breder in zijn toepassing en niet specifiek gericht op kostenreductie.

Aan de andere kant kan disruptie als in tegenspraak met industrialisatie worden beschouwd:terwijl industrialisatie een proces is voor spelers met volwassen bedrijfsmodellen om hun marktaandelen en winstgevendheid te verdedigen, is disruptie een proces voor spelers met nieuwe bedrijfsmodellen om marktaandeel te verwerven.

Innovaties mogelijk maken die het bedrijfsmodel kunnen veranderen...

Terwijl het uitlokken van een verandering van het bedrijfsmodel doorgaans de inzet van meerdere soorten innovatie vereist, met een focus op verschuivingen in het winstmodel en klantbetrokkenheid, concentreren de inspanningen op het gebied van vermogensbeheer zich voornamelijk op het digitaliseren van processen en structuren in het bestaande bedrijfsmodel.

In plaats daarvan zouden vermogensbeheerders innovatiemogelijkheden op een meer transformationele manier kunnen benutten door hun infrastructuur opnieuw te ontwerpen in plaats van te reorganiseren (bijv. Feedback), het identificeren van nieuwe inkomstenbronnen (bijv. aanvullende Client Care Services, Digital Security Services) en het vernieuwen van hun merk (bijv. door middel van subbranding, Ingredient Branding).

...vereist een verschuiving in het mentale model van het leiderschap...

Vermogensbeheer is gebaseerd op traditionele veronderstellingen, gedragingen en overtuigingen over hoe waarde kan worden gecreëerd die de strategieën aansturen die leiders toepassen en hun besluitvorming sturen. Deze aannames en kernovertuigingen moeten worden blootgesteld aan de nieuwe realiteit van de wereld van vandaag en de toekomst door trends en hun implicaties te volgen en de urgentie en het belang van innovatie te erkennen.

Als leiders innovatie effectief willen stimuleren, moeten ze een mentaliteit hebben die samenwerking bevordert en niet functioneel is; deze mentaliteit komt zelden voor zonder aanmoediging:innovatieleiders moeten naast innovatiecapaciteiten worden ontwikkeld, te beginnen met een gestructureerde aanpak om een ​​mind-shift te bewerkstelligen.

Blootleggen
Daag heersende kernovertuigingen uit en stel het leiderschap bloot aan feiten en nieuwe inzichten in hoe anderen in de branche opereren onder aangenomen kernovertuigingen.

Begrijp
Betrek leiderschap rond de urgentie en het belang van transformationele innovatie in vermogensbeheer.

Identificeer
Identificeer kansen en ontwrichtende bedreigingen en hoe trends het bestaande bedrijfsmodel kunnen veranderen.

…en een effectief innovatiesysteem

Als het leiderschap eenmaal aan boord is, moet innovatie formeel worden ingebed als een managementdiscipline en moet de bedrijfscultuur worden opengesteld voor divergent denken. Dit vraagt ​​om een ​​systematische verandering die, op basis van een analyse van succesvolle leiders in innovatie, vier bouwstenen vereist:aanpak, organisatie, middelen en competenties, en metrieken en prikkels.

Er moet een aanpak op maat worden opgebouwd rond duidelijke definities en methodologieën voor het werk dat moet worden gedaan om innovatie te genereren, en innovatie moet worden beheerd als een portfolio. Daarom moeten de juiste talenten en capaciteiten worden verworven en gekoesterd. In deze context, en als uitgangspunt, moeten vermogensbeheerders de rol van partnerschappen verduidelijken. We hebben het eerste deel van deze blog vrijgegeven. Als u nu meer over het onderwerp wilt lezen, bezoek dan onze website waar u het rapport Deloitte Innovation in Private Banking en Wealth Management kunt vinden.