Het kiezen van het juiste type financiering voor een klein bedrijf is niet zo eenvoudig als een paar jaar geleden. Er zijn tegenwoordig meer opties beschikbaar, maar die opties zijn vaak heel verschillend in de voorwaarden die ze bieden, hoe ze geprijsd zijn en waar ze de meeste waarde voor uw bedrijf kunnen bieden. Door deze vier vragen te beantwoorden, kunt u niet alleen het aantal potentiële kredietverstrekkers verkleinen, maar kunt u waarschijnlijk ook bepalen welke lening het meest geschikt is voor u en uw bedrijf.

Waarom ben ik op zoek naar een lening?

Het doel van een lening begrijpen is een cruciaal onderdeel om te bepalen welk type lening geschikt is voor uw bedrijf. Langlopende leningen en kortlopende leningen zijn heel verschillend en sommige soorten leningen zijn beter geschikt voor sommige doeleinden dan andere. Het doel van de lening helpt u te weten waar u moet zoeken. Bovendien ontdek je misschien dat je iets anders nodig hebt dan je oorspronkelijk had verwacht.

Een traditionele lening met een looptijd van vijf tot tien jaar kan bijvoorbeeld nog steeds een goede optie zijn voor het kopen van nieuwe ruimte, het kopen van een duur stuk bouwmaterieel of het toevoegen van een nieuwe locatie, maar is misschien niet de beste keuze voor het voldoen aan een kortlopende cashflowbehoefte of investeringsmogelijkheid. Traditionele kredietverstrekkers, zoals banken, bieden doorgaans leningen met een langere looptijd aan, terwijl veel online kredietverstrekkers leningen met een kortere looptijd aanbieden.

Nadat u het doel van uw lening heeft bepaald, kunt u op zoek gaan naar kredietverstrekkers die het type lening aanbieden dat het beste bij uw situatie past.

Welke leentermijn past het beste bij mijn situatie?

Dit is een belangrijke vraag. Behoeften op de korte termijn, zoals het kopen van snelle doorloopvoorraad, het aanstellen van een nieuwe werknemer of lenen om een ​​seizoensgebonden cashflowkloof te overbruggen, zullen waarschijnlijk beter worden aangepakt met een lening van zes tot twaalf maanden in plaats van een lening op langere termijn. Op die manier kan uw bedrijf lenen, in de behoefte voorzien en de schuld snel afbetalen. Gedurende meerdere jaren rente betalen op voorraad die binnen vijf tot zes maanden zal worden omgezet, zou hetzelfde zijn als het kopen van een auto met een hypotheek van 30 jaar. Hoewel de betalingen belachelijk laag kunnen zijn, kunnen de totale kosten van de rente de winst die u zou behalen wanneer u de voorraad zou verkopen, wegnemen.

Voor behoeften op langere termijn waarbij de waarde van het leendoel in de loop van vele jaren zal worden genoten, zoals een nieuw magazijn, een extra locatie of de aankoop van zwaar materieel, een meer traditionele 4-, 5- of 10-jarige onderneming lening past wellicht beter. De aard van het leendoel en de bijbehorende kosten helpen u bij het bepalen van de duur van de looptijd.

Als algemene regel geldt dat hoe langer de looptijd van de lening, hoe kleiner de periodieke betaling, maar hoe hoger de totale kosten van de lening. Kortlopende leningen hebben vaak lagere totale kosten, maar de periodieke betalingen zullen hoger zijn, waardoor het belangrijk is om uw cashflow nauwkeurig te evalueren om ervoor te zorgen dat u de reguliere betalingen kunt doen.

Hoeveel geld heb ik echt nodig?

Het doel van de lening informeert ook het geleende bedrag. Met andere woorden, de hoeveelheid kapitaal die u zoekt, moet in overeenstemming zijn met het doel van uw lening. De kosten van vreemd vermogen (zelfs bij een lening met een lage rente) zijn te duur om te lenen als het meer is dan je werkelijk nodig hebt. Bovendien waarderen kredietverstrekkers leners die precies weten wat ze nodig hebben en niet op zoek zijn naar een blanco cheque.

Het geleende bedrag heeft ook invloed op waar je kijkt. Een bank is doorgaans niet geïnteresseerd in kleinere leningbedragen, maar aan SBA gelieerde banken of kredietverenigingen worden door het agentschap aangemoedigd om leningen aan te bieden van minder dan $ 150.000. Leningen die de SBA beschouwt als microleningen, of leningen van minder dan $ 50.000, zijn verkrijgbaar bij de SBA via hun microleningprogramma.

Samen met de SBA zijn andere non-profit kredietverstrekkers gespecialiseerd in microleningen voor kredietnemers die een relatief klein leenbedrag kunnen gebruiken om een ​​positieve impact te hebben binnen hun bedrijf.

Naast traditionele kredietverstrekkers zoals banken en kredietverenigingen, is er een relatief nieuwe categorie kredietverstrekkers die online zaken doen en leningen aanbieden van $ 5.000 tot $ 500.000. Verschillende kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in verschillende leenbedragen en voorwaarden, dus afhankelijk van hoeveel u zoekt, kunt u uw zoekopdracht verfijnen tot een geldschieter die gespecialiseerd is in het geleende bedrag en de voorwaarden waarnaar u op zoek bent. Bovendien werken veel van deze kredietverstrekkers samen met kredietnemers met een minder dan perfect krediet, op voorwaarde dat u kunt aantonen dat uw bedrijf gezond is.

Hoe ziet mijn kredietprofiel eruit?

Als u nog niet weet hoe uw kredietprofiel eruitziet, is het relatief eenvoudig om erachter te komen. Voor de meeste eigenaren van kleine bedrijven maakt uw persoonlijke krediet deel uit van de vergelijking, dus u kunt daar beginnen. Experian, Equifax en Transunion zijn de drie grootste persoonlijke kredietbureaus. Volgens de federale wetgeving kunt u uw kredietrapport eenmaal per jaar gratis controleren. En een zoekopdracht op internet biedt verschillende opties naast de drie hierboven genoemde bureaus.

De drie grootste zakelijke kredietbureaus zijn Dunn &Bradstreet, Experian en Equifax. Ze zijn gemotiveerd om ervoor te zorgen dat de informatie die ze over uw bedrijf verzamelen zo nauwkeurig mogelijk is, zodat ze willen dat eigenaren van kleine bedrijven hun rapporten regelmatig controleren om er zeker van te zijn dat de informatie die ze hebben correct is, zodat u de informatie kunt zien die ze hebben over uw bedrijf.

Sommige kredietverstrekkers, zoals banken, kredietverenigingen en de leninggarantieprogramma's bij de SBA, beschouwen de persoonlijke kredietscore van een potentiële lener als een zeer belangrijke maatstaf bij het evalueren van uw kredietwaardigheid en behandelen een bepaalde drempel als een go-no-go-meting. Als uw persoonlijke score bijvoorbeeld onder de 680 zakt, is het onwaarschijnlijk dat u veel succes zult vinden bij de lokale bank. De SBA werkt met een lener met een kredietscore van slechts 650, op voorwaarde dat het bedrijf aan andere vereisten voldoet. Veel online kredietverstrekkers zullen werken met verder gezonde bedrijven als de bedrijfseigenaar een lagere score heeft, maar je zou verwachten meer te betalen voor dat krediet.

Naast de hierboven genoemde soorten leningen, zijn crowdfunding, contante voorschotten van verkopers, factuurfinanciering en andere speciale leningproducten beschikbaar voor specifieke zaken zoals het kopen van apparatuur of het in rekening brengen van uw debiteuren. Door uzelf deze vier vragen te stellen, kunt u bepalen waar u moet zoeken en waarnaar u moet zoeken, en zal u waarschijnlijk in de richting wijzen van waar u het meeste succes zult hebben. Ze helpen u ook te bepalen welk type lening voor kleine bedrijven het meest geschikt is voor uw bedrijf.

Het vinden van de juiste lening voor kleine bedrijven is niet meer zo eenvoudig als het binnenlopen van de bank, maar het goede nieuws is dat er tegenwoordig meer opties beschikbaar zijn en dat er meer kapitaal beschikbaar is om eigenaren van kleine bedrijven te helpen de groei te stimuleren of andere werkkapitaalbehoeften te financieren.