• Verzekeringen voor kleine bedrijven bieden een vangnet wanneer onverwachte gebeurtenissen uw bedrijfsresultaten aanzienlijk beïnvloeden.
• Enkele veelvoorkomende soorten verzekeringen zijn de polissen van bedrijfseigenaren, cyberverzekeringen, algemene aansprakelijkheidsverzekeringen en werknemersverzekeringen.
• Raadpleeg experts en anderen in uw branche om te beslissen welke verzekeringen uw bedrijf moet afsluiten.
• Dit artikel is bedoeld voor ondernemers die geïnteresseerd zijn in het afsluiten van een verzekering voor kleine bedrijven .

Toen u met uw bedrijf begon, was u waarschijnlijk bezig met cashflow, personeel en groei. Op een gegeven moment is het echter essentieel om te investeren in zakelijke verzekeringen. Deze verzekering beschermt uw vermogen en dient als bescherming tegen persoonlijke rechtszaken.

Helaas denken veel kleine bedrijven misschien dat ze worden beschermd tegen rechtszaken door simpelweg een naamloze vennootschap (LLC) op te richten. Hoewel deze entiteiten de persoonlijke bezittingen van de bedrijfseigenaar beschermen in het geval van een rechtszaak, bieden ze niet altijd bescherming in gevallen van schendingen van de intellectuele eigendomswetgeving en rechtszaken tegen werknemers.

Deze gids geeft antwoord op uw prejudiciële vragen over zakelijke verzekeringen en helpt u bij het vinden van de juiste verzekering en aanbieder voor uw bedrijf.

Noot van de redactie:Op zoek naar de juiste aansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners contact met u opnemen over uw behoeften.

Waarom hebben bedrijven een verzekering nodig?

Het bezitten van een klein bedrijf betekent het onverwachte verwachten. De ene dag kan uw bedrijf bloeien en de volgende dag kan het het slachtoffer worden van een cyberaanval waarvan u tienduizenden dollars moet uitgeven om te herstellen - of uw werknemer kan gewond raken bij een auto-ongeluk terwijl hij in een bedrijfsvoertuig rijdt. in jouw naam. In beide gevallen is uw bedrijf aansprakelijk voor de kosten die ermee gemoeid zijn - en zonder passende verzekeringsplannen moet u deze kosten uit eigen zak betalen.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Verzekeringen voor kleine bedrijven bieden een vangnet voor onvoorziene gebeurtenissen die een aanzienlijke impact hebben op uw bedrijfsresultaten .

Welke soorten zakelijke verzekeringen zijn er?

Kleine bedrijven kunnen op veel manieren worden verzekerd en niet elk bedrijf heeft elk type dekking nodig. Hier volgt een kort overzicht van de meest voorkomende manieren waarop bedrijfseigenaren hun bedrijf verzekeren, maar er zijn ook andere soorten plannen.

• Zakelijke inkomensverzekering: Een bedrijfsinkomensverzekering dekt uw bedrijf als het inkomsten verliest wanneer materiële schade leidt tot een afname van de productie of een opschorting van uw standaarddiensten. Een bedrijfsinkomensverzekering dekt doorgaans geen weersschade, aangezien een bedrijfseigendomsverzekering deze behoefte meestal dekt.
  
  
• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: De zakelijke aansprakelijkheidsverzekering is ideaal voor kleine en middelgrote bedrijven, inclusief eenmanszaken, en beschermt uw persoonlijke bezittingen in het geval u wordt aangeklaagd. Een LLC alleen biedt deze bescherming niet.
  
  
• Beleid van de bedrijfseigenaar: Een combinatie van een eigendoms- en algemene aansprakelijkheidsverzekering, een bedrijfseigenaarpolis (BOP) wordt vaak gekocht door MKB-eigenaren die werken in een ruimte die ze bezitten, zoals hun hoofdverblijfplaats. Als u regelmatig klanten bij u thuis ziet of vanuit een thuiskantoor werkt, kan een BOP voor u werken.
  
  
• Commerciële eigendomsverzekering: Voor kleine en middelgrote bedrijven met veel fysieke activa is een verzekering voor commercieel onroerend goed meestal noodzakelijk. De kosten en structuur van een verzekeringspolis voor commercieel onroerend goed varieert enorm, afhankelijk van de specifieke kenmerken van uw vermogen. Hoe meer u dekt, hoe hoger de kosten van het plan. Maak dus voordat u gaat winkelen een volledige inventaris van het eigendom van uw bedrijf.
  
  
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor aannemers: Als u een bedrijf start dat te maken heeft met constructie, bouw of aanverwante diensten (zoals engineering, architectuur of onderaanneming), hebt u een soort beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig, hoogstwaarschijnlijk een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor aannemers. Deze verzekering dekt doorgaans fouten die kunnen leiden tot een rechtszaak en aansprakelijkheidsclaims voor milieu-impact.
  
  
• Cyberverzekering: Als uw gegevens worden geschonden en kwaadwillenden gevoelige informatie van uw klanten verkrijgen, zoals hun creditcardnummers, burgerservicenummers of door de HIPAA beschermde medische dossiers, kan uw bedrijf aansprakelijk worden gesteld. Een cyberverzekering dekt de kosten die met deze aansprakelijkheid gepaard gaan.
  
  
• Aansprakelijkheidsverzekering voor arbeidspraktijken: MKB-eigenaren met werknemers kunnen een aansprakelijkheidsverzekering voor arbeidspraktijken afsluiten, die hen beschermt in gevallen van onrechtmatige arbeidspraktijken, zoals discriminatie, seksuele intimidatie en onrechtmatige beëindiging.
  
  
• Fout- en verzuimverzekering: De E&O-verzekering, ook wel beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd, dekt bedrijven die professionele diensten verlenen (vaak aan andere bedrijven) en beschermt hen tegen claims dat hun diensten financiële problemen voor hun klanten hebben veroorzaakt. Consultants en financiële dienstverleners zoeken meestal een E&O-verzekering.
  
  
• Algemene aansprakelijkheidsverzekering: Een algemene aansprakelijkheidsverzekering beschermt uw bedrijf als u wordt aangeklaagd voor schade aan eigendommen, persoonlijk letsel of reclameschade. Een algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt doorgaans niet de aansprakelijkheden die door cyberverzekeringen worden gedekt.
  
  
• Werknemersverzekering: Een werknemerscompensatieplan kan helpen om de medische rekeningen van uw werknemers en gederfde lonen als gevolg van verwondingen of ziektes op het werk te dekken. In tegenstelling tot de andere soorten verzekeringen die hier worden vermeld, is de werknemersverzekering verplicht in elke staat, behalve in Texas.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Veelvoorkomende soorten zakelijke verzekeringen zijn onder meer bedrijfseigenarenpolissen, cyberverzekeringen, algemene aansprakelijkheidsverzekeringen en werknemersverzekeringen.

Wat is het verschil tussen een algemene en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

De meeste bedrijven zouden een algemene aansprakelijkheidsverzekering moeten kopen, terwijl een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vooral een zorg is voor adviseurs en financiële professionals. Dat komt omdat een algemene aansprakelijkheidsverzekering uw bedrijf dekt in het geval van schade aan eigendommen, persoonlijk letsel of reclameschadeclaims - alle omstandigheden waarmee elk bedrijf te maken kan krijgen. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is specifieker en dekt uw bedrijf als een klant beweert dat uw diensten tot financiële problemen hebben geleid voor hen of hun klanten.

Hoe weet ik welk type zakelijke verzekering ik moet kopen?

Het type verzekering dat u kiest, moet afhangen van de manier waarop u zaken doet, de soorten producten en diensten die u aanbiedt, de omvang en fysieke inrichting van uw bedrijf en verschillende andere factoren die onmogelijk in een kort artikel kunnen worden uitgewerkt. Deze basisstappen zouden u echter moeten helpen bij het vinden van het juiste type verzekeringsdekking voor uw unieke kleine bedrijf - we raden u aan ze alle drie te doen.

1. Raadpleeg een advocaat. De beste persoon om zwakke punten in uw bedrijf op het gebied van aansprakelijkheid aan het licht te brengen, is een advocaat die gespecialiseerd is in het dienen van eigenaren van kleine bedrijven. Het kan van onschatbare waarde zijn om een ​​relatie te onderhouden met een advocaat die u van tijd tot tijd kunt raadplegen over dit soort kwesties.
   
   
2. Raadpleeg een accountant. Als je al een vertrouwde accountant hebt (en als je die niet hebt, zou je dat misschien moeten doen), vraag dan naar hun mening over soorten zakelijke verzekeringsdekking. Ze zullen er waarschijnlijk voor terugdeinzen u hier rechtstreeks advies over te geven, maar ze kunnen sommige soorten verzekeringen delen waarin kleine en middelgrote bedrijven kunnen investeren om financiële ondergang door een rechtszaak of een natuurramp te voorkomen.
   
   
3. Vraag een peer of mentor. Lokale eigenaren van kleine bedrijven zijn uw beste bron voor advies over keuzes zoals uw zakelijke verzekering en uw richtlijnen voor aanwerving en ontslag. Als u nog geen kleine zakelijke connecties in uw regio heeft, probeer dan meer te netwerken, te beginnen met uw lokale kamer van koophandel.
   
   
4. Duik in het onderzoek. Naast het advies van anderen, moet je precies doen wat je nu doet:doe je eigen onderzoek. Lees over de soorten plannen die het meest waarschijnlijk van toepassing zijn op uw bedrijf en trek uw eigen conclusies.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Raadpleeg experts en anderen in uw branche om u te helpen beslissen welke soorten verzekeringen u moet kopen.

Hoeveel kost een verzekering voor kleine bedrijven?

Geen twee kleine bedrijven zullen hetzelfde bedrag uitgeven aan verzekeringen. De kosten variëren per bedrijfsgrootte en vooral per bedrijfstak, aangezien sommige verzekerbare gebeurtenissen in sommige sectoren veel waarschijnlijker zijn dan in andere. Ondanks deze variabelen geeft Insureon, een verzekeraar voor kleine bedrijven, enkele gemiddelde maandelijkse kosten op voor een nuttig referentiepunt:

• Algemene aansprakelijkheidsverzekering:$65 per maand
• BOP-abonnementen:$ 99 per maand
• Werknemersvergoeding:$ 111 per maand

Deze gemiddelde aantallen lopen op tot $ 275 per maand. Naarmate u meer verzekeringspolissen toevoegt, kunnen uw maandelijkse kosten oplopen tot in de honderden of misschien lage duizenden dollars.

Hoe moet ik een verzekeringsmaatschappij kiezen?

Als u eenmaal weet welke soorten zakelijke verzekeringen u van plan bent te kopen, kunt u offertes krijgen voor prijsvergelijking en daaruit een aanbieder kiezen. Als u al een voorkeur heeft, is het prima om zaken te blijven doen met dezelfde instelling die u gebruikt voor andere producten, maar we raden u aan om ten minste drie offertes op te vragen als best practice.

Vergelijkend winkelen kan veel opleveren in de vorm van een betere dekking en lagere tarieven. Het is ook geen slecht idee om de vertegenwoordigers met wie je praat te laten weten dat je aan het shoppen bent. Bovendien kunt u tijdens het verkoopproces elk bedrijf doorlichten door niet alleen goed op hun prijzen te letten, maar ook op hun algemene niveau van klantenservice.

Noot van de redactie:   De inhoud van dit artikel biedt geen juridisch, zakelijk of verzekeringsadvies met betrekking tot de behoeften van een specifiek bedrijf. Raadpleeg uw advocaat en/of verzekeraar voor kleine bedrijven om uw situatie en dekking te bespreken.

Max Freedman heeft bijgedragen aan het schrijven en onderzoek in dit artikel.