Is dit de eerste keer dat u zich waagt aan de kredietgrens voor kleine bedrijven? Het verkrijgen van een lening voor een klein bedrijf is slechts een van de eerste stappen om uw bedrijf te starten. Een goede financiële planning is echter van cruciaal belang voor uw succes.
Er zijn twee belangrijke dingen om in gedachten te houden als een starter voor een lening voor een klein bedrijf. Als u op zoek bent naar een lening voor een klein bedrijf, kan de manier waarop u uw bedrijfsidee, bedrijfsplan en financiële prognoses presenteert, het verschil zijn tussen het verkrijgen of niet verkrijgen van de goedkeuring van investeerders of een bank. Maar als u eenmaal een zakelijke lening krijgt, kan de manier waarop u uw activiteiten beheert en waar die fondsen naartoe gaan, uw hele bedrijf maken of breken.
Onder de soorten leningen – ook bekend als schuldfinanciering – die u zou moeten overwegen voor uw eerste kleine zakelijke lening zijn:
Van het maken van een budget tot het beheren van kosten, er zijn verschillende stappen die u kunt nemen om het meeste uit het verkrijgen en beheren van leningen voor kleine bedrijven te halen. Holly Nicholas Signorelli, een gecertificeerde financieel planner en CPA, adviseert aspirant-ondernemers en eigenaren van kleine bedrijven om realistische verwachtingen te behouden. Op basis van meer dan 20 jaar ervaring deelde Signorelli de volgende do's en don'ts van beginnende leningen voor kleine bedrijven. [ Lees gerelateerd artikel:Een lening voor een klein bedrijf aanvragen? Dit heb je nodig ]
Noot van de redactie:op zoek naar de juiste lening voor kleine bedrijven voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners contact met u opnemen over uw behoeften.
Ongeveer 90% van de tijd komen klanten binnen met een enorm budget dat bestaat uit miljoenen dollars aan winst, zei Signorelli. Maar wanneer u de regelitems doorloopt, is er geen echte back-up om de cijfers te onderbouwen. In plaats daarvan is er altijd een hype over het product, de markt in het algemeen en vooral 'het potentieel'. Banken en investeerders willen je idee niet kopen; ze willen winst maken, benadrukte Signorelli. Om in uw idee te geloven, moeten ze geloven dat er winst is. Op een paar uitzonderingen na, zullen ze niet in je idee investeren als het geen zin heeft, of als het te mooi aanvoelt om waar te zijn, zei Signorelli. [Gerelateerde inhoud: De beste alternatieve financieringsopties]
Zorg ervoor dat elk regelitem een referentie heeft, zei Signorelli.
"Echte cijfers, echt onderzoek - ga er mee aan de slag", zei ze. “Als u bijvoorbeeld een dienst levert en uw budget stelt dat u XX klanten per maand kunt onderhouden voor XX dollar, dan is de prijs van de dienst gemakkelijk te tonen, gezien de gemiddelde prijs van die dienst in uw geografische gebied.”
U moet echter een back-up maken waarom de klanten naar u toe zouden komen ten opzichte van de concurrentie.
"Dat is 'down and dirty' en je kunt niet te gedetailleerd worden; houd het kort en bondig met back-up', zei Signorelli. "Denk er eens over na:als je een begroting leest, wil je niet dat iemand over hun luchtkasteel praat. Je wilt weten dat de persoon begrijpt wat er nodig is om winst te maken en een duidelijk plan heeft om zaken binnen te halen.”
Met andere woorden, u wilt details, maar u wilt dat ze kort en bondig zijn.
"In 20 jaar heb ik nog nooit een budget gezien waar het inkomen zo hoog was als voorspeld in het eerste jaar," zei Signorelli.
Dit is van cruciaal belang, omdat het gebrek aan inkomen in het eerste jaar ervoor zorgt dat 80% van de kleine bedrijven failliet gaat, zei ze.
"Zodra je budget op is, ga er dan naar terug en verlaag je inkomen met 25 tot 50% minder dan wat je due diligence je op het rapport heeft gebracht", adviseerde Signorelli.
"Er zijn dingen die je hebt onderschat, hoe nauwgezet je ook was, en er zijn dingen die je helemaal bent vergeten", zei Signorelli. "Net als inkomsten, moet u teruggaan naar uw budget en uw uitgaven nemen en deze met 25 tot 50% verhogen."
Als eigenaar van een klein bedrijf moet u voldoende spaargeld hebben om ervoor te zorgen dat u uw rekeningen het eerste jaar kunt betalen, zei Signorelli.
"Het was al moeilijk genoeg om uw lening te krijgen, maar ik beloof u dat over zes maanden, wanneer u niet winstgevend bent, niemand u meer geld zal willen lenen om de komende zes maanden door te komen," zei ze.
Om het eerste jaar door te komen en winst op te bouwen, wil je je concentreren op marketing en het binnenhalen van bedrijven, zodat je je geen zorgen hoeft te maken over financiën, zei Signorelli. Om een bedrijf te manifesteren en op te bouwen, moet u, de eigenaar, in uzelf en uw nieuwe kleine bedrijf geloven.
Met het juiste budget krijg je het juiste bedrag van de juiste investeerder, waardoor je de vrijheid en het vertrouwen hebt om je op je droom te concentreren en deze waar te maken, zei Signorelli.
Geen twee kredietverstrekkers - zelfs geen kredietverstrekkers die hetzelfde type lening aanbieden - hebben dezelfde voorwaarden. Als u twee kredietverstrekkers vindt die u een leenbedrag willen aanbieden dat gunstig is voor uw budget, heeft een van deze leningen waarschijnlijk een hoger JKP dan de andere. De lening met een hoog APR kan echter een kortere looptijd hebben, wat betekent dat de last van het terugbetalen van uw schuld langer duurt bij de andere geldschieter. U moet ook rekening houden met de geldschieter zelf - blader door de klantrecensies en bepaal het niveau van klantenondersteuning dat u ontvangt. Een vertrouwde geldschieter die u wil helpen, is misschien beter dan een minder gerenommeerde geldschieter met gunstigere leningsvoorwaarden.
Met een lage kredietscore nemen uw kansen om goedgekeurd te worden voor een lening aanzienlijk af. De minimaal benodigde kredietscore verschilt per type lening. Dit kan variëren van slechts 550 voor de meeste handelskredietvoorschotten tot wel 680 voor traditionele bank- of SBA-leningen. Als uw kredietscore te laag is voor de lening voor kleine bedrijven die u wenst, zijn er acties die u kunt ondernemen om uw kredietscore mogelijk te verhogen.
Het is belangrijk om te weten hoeveel financiering u nodig heeft, zodat u geen vooruitbetalingskosten hoeft te betalen wanneer u uw leningen terugbetaalt. Sommige kredietverstrekkers brengen vooruitbetalingskosten in rekening als u uw lening gedeeltelijk of volledig betaalt voordat de looptijd van uw lening afloopt. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 20.000 afsluit terwijl u slechts $ 5.000 nodig heeft en vervolgens probeert de extra $ 15.000 terug te betalen nadat u zich realiseert dat u slechts $ 5.000 nodig had, worden er kosten in rekening gebracht die u gemakkelijk had kunnen vermijden.
Een lening aanvragen is zelden zo eenvoudig als het invullen van een aanvraag. Meestal moet u ook grote hoeveelheden papierwerk indienen. Het is dus nooit te vroeg om al uw documenten op orde te hebben. Deze documenten kunnen belastingaangiften en jaarrekeningen bevatten. Misschien wilt u met uw accountant praten om te bepalen wat u nodig heeft op basis van de lening waarvoor u kiest om een aanvraag in te dienen, maar het kan nooit kwaad om al het mogelijke samen te stellen, zodat u er hoe dan ook klaar voor bent.
Ja, het is oké dat je fouten hebt gemaakt, zolang je er maar lessen uit trekt.
"Ik heb vijf jaar lang voor een geweldige CPA gewerkt om alles te leren wat ik moest weten om een bedrijf te runnen", zei Signorelli. “De eerste jaren maakte ik nog fouten, maar de basis was gelegd en bovenal was het geen optie dat het niet zou lukken. Het was mijn leven, en wat je ook aangaat, het moet je droom zijn dat je hemel en aarde zult bewegen om te laten gebeuren.'
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Als u uw eerste lening voor een klein bedrijf aanvraagt, maakt u een budget, vergelijkt u kredietverstrekkers, controleert u uw kredietscore, bepaalt u het financieringsbedrag dat u nodig heeft en meer.