Nee, je verjaardag was niet de enige die dit jaar voorbijging zonder fanfare, of zonder enige vorm van bijeenkomst of feest - de 85e verjaardag van de sociale zekerheid is net voorbij, samen met de 100e verjaardag van vrouwen die het recht hebben om te stemmen. Van die laatste heb je waarschijnlijk gehoord, maar ook die had last van een door COVID veroorzaakt gebrek aan feestvreugde. Toch zijn dit mijlpalen die we gewoon niet voorbij kunnen laten gaan zonder ze te erkennen, zonder ze te erkennen voor de zeewisseling die ze in dit land hebben ingeluid.

Misschien wel een van de meest indrukwekkende dingen van de sociale zekerheid van vandaag is het vermogen om mensen over partijgrenzen heen te verenigen, ongeacht hun overtuigingen - 96% van de democraten, republikeinen en onafhankelijken steunt het programma en noemde het ofwel het belangrijkste overheidsprogramma, of volgens een recent AARP-onderzoek een van de belangrijkste overheidsprogramma's.

Maar begrijpen we het echt? Helaas niet - en om die reden laten we veel geld op tafel liggen.

"We weten dat het een geweldig sociaal vangnet is, maar veel gescheiden vrouwen weten niet dat ze de helft van de sociale zekerheid van hun man kunnen krijgen na een huwelijk van 10 jaar, en sommige mensen begrijpen niet dat het hun hele salaris zal vervangen - [wanneer het was bedoeld als] slechts een vangnet waarmee je uit de armoede kunt blijven', zegt Marcia Mantell, auteur van 'What's The Deal With Social Security For Women' en oprichter van Mantell Retirement Consulting, Inc. 

LUISTEREN: Marcia Mantell was bij ons voor een volledige aflevering van de HerMoney Podcast om te praten over alles wat met vrouwen en sociale zekerheid te maken heeft. Mis het niet!

Dus zelfs als we dit jaar niet allemaal rond een grote taart met 85 kaarsen erop zitten, is het een goed moment om ervoor te zorgen dat u de sociale zekerheid begrijpt, zodat u persoonlijk en uw gezin er het meeste uit kunnen halen. Er zijn vier specifieke financiële hiaten die van invloed zijn op vrouwen:de loonkloof, de moederkloof, de weduwenkloof en de zorgkloof. We splitsen ze voor u op, zodat u ze namens uzelf kunt sluiten en de socialezekerheidsinkomsten kunt krijgen die u verdient.

De loonkloof 

Dit is de meest relevante en hardnekkige kloof waarmee vrouwen worden geconfronteerd, zowel in hun loopbaan als in verband met hun socialezekerheidsinkomsten, zegt Mantell. Zie het als volgt:vrouwen verdienen minder loon voor dezelfde baan (momenteel 82 cent op elke dollar die een man verdient), wat betekent dat we minder bijdragen aan onze sociale zekerheid, wat betekent dat wanneer we met pensioen gaan, we minder hebben dan mannen, ook al hebben we net zo hard gewerkt. Minder erin betekent minder eruit, hoe je het ook snijdt.

LEES: Drie brandende vragen over sociale zekerheid die u niet durfde te stellen

De moederkloof

Dit is de kloof die ontstaat in het inkomen van een vrouw tijdens haar vroege of mid-carrière wanneer ze haar baan opgeeft om voor kinderen te zorgen. "Deze jaren met kleintjes zijn super moeilijk, en als je geen veilige en betaalbare kinderopvang hebt, is het gewoon niet mogelijk om te blijven werken", zegt Mantell. "Baby's hebben geen zelfpiloot, je moet voor ze zorgen, maar als je weer aan het werk gaat, ben je dat loonmomentum kwijt dat je had opgebouwd."

Denk er op deze manier over na:tijdens de 5-10 jaar dat u uit het personeelsbestand stapt, heeft u alle salarisverhogingen, verhogingen en promoties gemist die uw mannelijke collega's niet hebben. Op uw inkomensverklaring van de sociale zekerheid heeft u voor die jaren "nullen" verdiend (letterlijk verschijnt er een "0" op uw inkomstenoverzicht van de sociale zekerheid), en dat zal uw pensioenuitkering aanzienlijk verminderen. Zelfs slechts 5 jaar zonder personeel kan u mogelijk tot 10% van de socialezekerheidsuitkering kosten die u had kunnen hebben, zegt Mantell.

De weduwenkloof

Wanneer u getrouwd bent met iemand die meer verdiende dan u, en uw echtgenoot overlijdt, heeft u (de langstlevende echtgenoot) het recht om de volledige socialezekerheidsuitkering van de overleden echtgenoot te claimen. Dit klinkt op het eerste gezicht misschien goed, maar als uw echtgenoot geen aanspraak maakt op sociale zekerheid met deze mogelijke mogelijkheid in gedachten, kan dit u kosten. Waarom? Mannen overtreffen vrouwen. Mannen sterven gemiddeld vijf jaar eerder dan vrouwen. En - en dit is het problematische punt - bijna de helft van alle mannen (47%) claimt hun socialezekerheidsuitkeringen vóór hun volledige pensioengerechtigde leeftijd.

De mannen die ervoor kiezen om vroeg te claimen, laten hun weduwe voor altijd achter met minder socialezekerheidsfondsen dan ze had kunnen krijgen, zegt Mantell. “Er is een gebrek aan kennis over de implicaties van uw claim op uw echtgenoot. Deze oudere weduwen zitten vast. Hun man claimde toen hij claimde, en als dat op 62-jarige leeftijd was, dan sloot hij een 25% lager betalingsbedrag vast, en dat is alles wat ze krijgt als ze 80 is, "legt ze uit.

LEES: In de verleiding komen om vroeg in te dienen voor de sociale zekerheid? Doe het niet voordat je deze zes dingen hebt overwogen

De zorgkloof 

Net als bij de 'mom gap' ontstaat deze kloof wanneer je later in je carrière stopt met werken, misschien om voor een ouder wordende ouder te zorgen. Maar het is tijdens deze jaren dat u vaak op uw inkomenspiek zit en u probeert zoveel mogelijk geld weg te stoppen voor uw pensioen, misschien zelfs om uw bijdragen in te halen. "Wat doe je als je het telefoontje krijgt dat je moeder is gevallen, of je vader een hartaanval heeft gehad, maar je rekende op die laatste vijf jaar van hoge inkomsten om je een grotere algemene sociale zekerheidscontrole te geven?" vraagt ​​Mantel. Als die vijf jaar uit uw socialezekerheidsinkomsten worden geschrapt, is uw schatting van de uitkering al vastgesteld. Maar de realiteit is:wat ga je doen als je ouders je nodig hebben? “Vrouwen komen op voor de gelegenheid. Dit is wat we doen. Echte vrouwen bevinden zich elke generatie in deze situaties, en dat is belangrijk. Zelfs als het je socialezekerheidsuitkering slechts met $ 100 per maand verandert, is dat enorm belangrijk als je 80 jaar oud bent, "zegt Mantell.

Hoe dichten we deze gaten en steken we meer in onze zakken?

Toen de sociale zekerheid in 1935 werd ingevoerd, was het in 26 staten eigenlijk illegaal voor getrouwde vrouwen om te werken. We hebben sindsdien zo'n lange weg afgelegd, maar de berekening van de sociale zekerheid is nog steeds fundamenteel hetzelfde - uw individuele uitkering is gebaseerd op uw eigen hoogste 35 jaar werkinkomen, of dat van uw echtgenoot. Toch betekenen alle lacunes waarmee vrouwen worden geconfronteerd, dat we achter de 8-ball staan ​​als het gaat om het veiligstellen van een stabiel pensioen.

Ze sluiten is een kwestie van drie dingen doen. Doe eerst je best om de wiskunde van de sociale zekerheid te begrijpen. Ja, het is ingewikkeld. Maar de grootste afhaalmogelijkheid is dat hoe dichter de hogere verdiener in uw gezin de leeftijd van 70 jaar kan bereiken voordat u een uitkering ontvangt (of u kunt krijgen als u alleenstaand bent), hoe hoger uw maandelijkse levenslange uitkering zal zijn. Dit komt ten goede aan de langstlevende echtgenoten.

Voor vrouwen die thuisblijfmoeders willen zijn, als je in staat bent om het te doen, en je wilt het doen, ga ervoor, zegt Mantell. "Je speelt absoluut de meest cruciale rol in de toekomst - ik wil gewoon dat je begrijpt dat er later financiële implicaties zullen zijn. Zolang je dat weet en je bent voorbereid, zijn we klaar om te gaan."

Begrijp ook wat u doet als u uit het personeelsbestand stapt om voor oudere ouders te zorgen. Zelfs als het lijkt alsof al uw inkomsten naar het betalen van iemand anders gaan om voor een ouder te zorgen, kan de keuze om in het personeelsbestand te blijven en door te gaan met het verdienen van socialezekerheidskredieten voordelig zijn voor de komende jaren.

Misschien wel het belangrijkste is dat vrouwen voor onszelf moeten blijven pleiten in termen van totale beloning. En de samenleving en bedrijven moeten voor ons blijven pleiten. “De loonkloof is onaanvaardbaar. Het gebrek aan betaalbare kinderopvang van goede kwaliteit is onaanvaardbaar. Het gebrek aan zorg voor onze ouderen is onaanvaardbaar en uw stem moet worden gehoord”, zegt Mantell. Schrijf naar uw vertegenwoordigers, steun een organisatie die hulp nodig heeft en werk aan de verandering die u wilt zien.

Tot slot moeten we op de hoogte blijven waar we financieel staan. Om het 85-jarig jubileum van de sociale zekerheid (en uw eigen budgettaire badassery) te vieren, gaat u naar de website van de socialezekerheidsadministratie, stelt u uw account in, bekijkt u uw meest recente verklaring en begint u een idee te krijgen van hoe uw toekomst eruit zal zien. Als je getrouwd bent, vraag dan je partner om hetzelfde te doen, zodat jullie twee precies weten wat er in je toekomstige berekeningen gaat gebeuren.

En laten we eerlijk zijn, ook al houden we allemaal van een goed feest... smaakt financiële vrijheid niet VEEL beter dan een stuk verjaardagstaart?

MEER OVER SOCIALE VEILIGHEID VAN HERMONEY: 

• HerMoney-podcast:alles wat vrouwen moeten weten over sociale zekerheid 
• In de verleiding om vroeg aangifte te doen voor de sociale zekerheid? Doe het niet voordat je deze zes dingen hebt overwogen
• Gaat de sociale zekerheid "verdwijnen"? Waar het gerucht vandaan kwam en wat de waarheid werkelijk is
• Drie brandende vragen over sociale zekerheid die u niet durfde te stellen

ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!