De 50/30/20 vuistregel is een manier om uw budget toe te wijzen aan drie categorieën:behoeften, wensen en financiële doelen. Het is geen vaste regel, maar eerder een ruwe richtlijn om u te helpen een financieel gezond budget op te bouwen.

Om beter te begrijpen hoe de regel toe te passen, bekijken we zijn achtergrond, hoe het werkt en zijn beperkingen, plus een voorbeeld. Met andere woorden, we laten u zien hoe en waarom u zelf een budget instelt volgens de 50/30/20-vuistregel.

Belangrijkste tips

• De vuistregel van 50/30/20 is een richtlijn voor het dienovereenkomstig toewijzen van uw budget:50% aan 'behoeften', 30% aan 'wensen' en 20% aan uw financiële doelen.
• Het werd gepopulariseerd door Elizabeth Warren en haar dochter, Amelia Warren Tyagi.
• Uw percentages moeten mogelijk worden aangepast op basis van uw persoonlijke omstandigheden.
• Het is slechts een regel voor het plannen van uw budget; het houdt uw budget niet echt voor u bij.

Wat is de 50/30/20 regel van Duim?

De 50/30/20-vuistregel is een reeks eenvoudige richtlijnen voor het plannen van uw budget. Door ze te gebruiken, verdeelt u uw inkomen na belastingen over de volgende categorieën.

50% tot behoeften

Behoeften zijn waar je niet zonder kunt, of in ieder geval zeer gemakkelijk. Ze omvatten zaken als:

• Huur
• Boodschappen
• Voorzieningen, zoals elektriciteit, water en riolering

30% voor wensen 

Wils zijn wat je wenst, maar niet echt nodig hebt om te overleven. Ze kunnen zijn:

• Hobby's
• Vakanties
• Uit eten
• Digitale en streamingdiensten zoals Netflix en Hulu

20% tot financiële doelen

Deze categorie omvat twee hoofdgebieden:

• Alle spaargelden, zoals pensioenbijdragen, sparen voor een huis en geld opzij zetten in een 529 collegespaarplan (houd er rekening mee dat bijdragen aan een 401(k) afkomstig zijn van uw inkomen vóór belastingen)
• Schuldbetalingen

Omdat dit slechts een richtlijn is voor planning uw budget, moet u het aanvullen met iets om de uitgaven bij te houden, zoals een budgettracker zoals YNAB (You Need a Budget), Mint of Quicken. U kunt vervolgens de 50/30/20-percentages instellen als doelen binnen de budgettracker die u verkiest.

Waar komt de 50/30/20 regel van Duim vandaan?

De 50/30/20-regel werd gepopulariseerd door senator Elizabeth Warren (een professor in de rechten van Harvard toen ze de term bedacht) en haar dochter, Amelia Warren Tyagi, in het boek All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan . Het is ontworpen als een grove vuistregel voor arbeidersgezinnen om hun uitgaven te plannen om zich voor te bereiden op de toekomst en onvoorziene omstandigheden.

De 50/30/20-regel gebruiken duim voor budgettering

De meeste mensen sparen te weinig en geven onbewust te veel uit. De 50/30/20-vuistregel is een manier om bewust te worden van uw financiële gewoonten en overbesteding en onderbesparing te beperken. Door minder uit te geven aan de dingen die u niet zo belangrijk vindt, kunt u meer sparen voor de dingen die dat wel doen.

Zo werkt het:

1. Bereken uw maandelijks inkomen :Tel bij hoeveel u maandelijks op uw bankrekening ontvangt. Als u een pensioenregeling op de werkplek heeft, zoek dan uit hoeveel er wordt ingehouden en voeg dat bedrag weer toe aan uw take-home-loon. Als u geschatte belastingen betaalt, verlaag dan uw maandelijks inkomen dienovereenkomstig.
2. Bereken een bestedingsdrempel voor elke categorie :Vermenigvuldig uw nettoloon met 0,50 (voor behoeften), 0,30 (voor wensen) en 0,20 (voor financiële doelen) om te zien hoeveel u idealiter in elke categorie zou moeten uitgeven.
3. Plan uw budget rond deze cijfers :Beschouw deze drie categorieën als "emmers" die u kunt vullen met maandelijkse uitgaven. Maak een lijst van en bereken uw maandelijkse uitgaven onder de categorie waarin elk valt en kijk of u minder uitgeeft dan de maandelijkse doelen die u in de vorige stap hebt vastgesteld.
4. Volg uw budget :houd uw uitgaven elke maand bij en breng waar nodig wijzigingen aan om in de toekomst aan uw uitgavendrempels te blijven.

Een voorbeeld van de 50/30/20-regel van duim

Hier is een voorbeeld met de bovenstaande stappen:

1. Bereken uw maandelijks inkomen :Laten we zeggen dat u en uw echtgenoot elke maand in totaal $ 4.787 van uw banen op uw bankrekening hebben gestort. U controleert allebei uw loonstrookjes en ziet dat er in totaal $ 532 is opgenomen voor 401 (k) bijdragen. Dit betekent dat uw maandelijks inkomen samen $ 5.319 ($ 4.787 + $532) is.
2. Bereken een bestedingsdrempel voor elke categorie :Op basis van de 50/30/20-regel is het bedrag dat u moet toewijzen aan "behoeften" $ 2.659 ($ 5.319 x 0,50). Het bedrag dat u moet toewijzen aan "wants" is $ 1.596 ($ 5.319 x 0,30). Het bedrag dat u aan financiële doelen moet toewijzen is $ 1.064 ($ 5.319 x 0,20). Aangezien je al $ 532 hebt bijgedragen aan je 401(k)s, kun je de resterende $ 532 gebruiken om schulden af ​​te lossen of te sparen voor andere financiële doelen.
3. Plan uw budget rond deze cijfers :ga door uw budget om uw uitgaven te plannen, of kijk hoe goed uw uitgaven al zijn afgestemd op deze doelen.

Totaal maandelijks inkomen $5.319 Behoeften:$ 5.319 x 0,50 $ 2.659 Wil:$ 5.319 x 0,30 $ 1.596 Doelen:$ 5.319 x 0,20 $ 1.064

Waarom de 50/30/20 vuistregel Werkt over het algemeen

Het uitzoeken van uw financiën is verwarrend en het is vaak moeilijk om te weten waar u begin. Dat is een van de redenen waarom de 50/30/20-vuistregel zo goed werkt:het is een gemakkelijke manier om grip te krijgen op iets dat anders intimiderend kan zijn.

Zelfs als je niet verder gaat door bij te houden hoe goed als u zich aan deze doelstellingen houdt, is het nog steeds een goede manier om uw financiële hartslag te meten.

Zoutkorrel

Zoals bij elke vuistregel is het een goed idee om de 50 /30/20 vuistregel met een korreltje zout. Dit is waarom:

Potentieel voor grijze gebieden

Het is soms moeilijk om je uitgaven in drie categorieën te verdelen. Iedereen moet bijvoorbeeld eten, maar sommige boodschappen vallen in de categorie 'wensen' (zoals suikerhoudende frisdrank en ongezonde snacks).

kan moeilijk zijn voor mensen met een laag inkomen

Als je net genoeg verdient om rond te komen, mag je worstelen om 20% van je inkomen te sparen, ongeacht hoe je leeft, vooral als je een gezin onderhoudt.

Besparingen zijn misschien niet genoeg

Aan de andere kant, als je grote doelen hebt, zoals eerder met pensioen gaan of kopen een huis in een buurt met een hoog inkomen, is 20% misschien niet genoeg.

Je hebt bijvoorbeeld $ 360.000 nodig om 20% korting te betalen betaling voor een huis met een gemiddelde prijs in San Francisco - bijna de volledige kosten van een huis met een gemiddelde prijs in het hele land.

U moet nog steeds uw budget bijhouden

De 50/30/20-budgetregel is slechts een onderdeel van de budget puzzel. Het is goed om op deze percentages te mikken, maar tenzij u uw uitgaven bijhoudt, weet u nooit of u ze daadwerkelijk haalt.

50/30/20 vuistregel vs. Andere budgetteringsmethoden

De 50/30/20 vuistregel is niet de enige spel in de stad. Hier zijn een paar andere budgetteringstechnieken die misschien beter voor u werken:

• 80/20-regel :Met deze methode zet u direct 20% van uw inkomen opzij voor sparen. De overige 80% kunt u besteden aan wat u maar wilt, er is geen tracking bij betrokken.
• 70/20/10-regel :Deze regel is vergelijkbaar met de 50/30/20-vuistregel, maar in plaats daarvan analyseert u uw budget als volgt:70% voor kosten van levensonderhoud, 20% voor schuldbetalingen en 10% voor spaargeld.

Veelgestelde vragen (FAQ's)

Hoe wordt tiende opgenomen in de 50/30/20-regel?

Zoals bij elke vuistregel, moet je deze aanpassen passen bij uw specifieke situatie. Als het gaat om tienden of andere religieuze uitgaven, kunnen individuen zelf beslissen of dat iets is dat ze 'willen' of 'nodig hebben'.

Waar gaat de creditcardschuld naartoe volgens de 50/30/20-regel?

Het afbetalen van schulden wordt beschouwd als een financieel doel. Dat betekent dat u 20% van uw budget moet besteden aan een combinatie van schulden aflossen en sparen voor de toekomst.

Hoeveel van uw salaris moet u uitgeven met de 50/30/20-regel?

De 50/30/20-regel specificeert niet hoeveel van elk salaris dat u zou moeten uitgeven. Het percentage van uw salaris dat u uitgeeft of spaart, hangt grotendeels af van de categorie van 20% financiële doelen. Als uw belangrijkste financiële doel het verminderen van schulden is, zult u daar meer van uw salaris aan uitgeven. Als uw belangrijkste financiële doel het sparen van een noodfonds is, bespaart u meer van uw salaris.