Gezinnen die proberen uit te zoeken hoeveel ze kunnen sparen voor de universiteit, willen misschien de $ 2K-regel van Fidelity als richtlijn overwegen hen. Het moedigt ouders aan om $ 2.000 te sparen voor elk jaar van het leven van hun kind.

Een andere richtlijn die experts vaak geven is de eenderde regel, die suggereert dat gezinnen een derde van de studiekosten bijdragen uit spaargeld, een derde uit het huidige inkomen en een derde uit leningen.

Lees meer over hoe elk van deze vuistregels werkt om te bepalen als er een goed past bij het financieringsplan van uw gezin.

Belangrijkste tips

• Spaargeld kan helpen om het bedrag dat studenten moeten lenen te compenseren, maar gezinnen weten vaak niet hoeveel ze moeten sparen.
• Vuistregels zoals de $ 2K-regel en de eenderderegel bieden concrete besparingsdoelen die niet bedoeld zijn om de volledige kosten te dekken, maar die kunnen helpen het bedrag aan studieleningen dat u afsluit te verminderen.
• De regel van $ 2K zegt dat gezinnen moeten streven naar $ 2.000 voor elk jaar van het leven van hun kind, dus op 18-jarige leeftijd zou je $ 36.000 moeten hebben gespaard.
• De eenderderegel beveelt aan om te proberen ongeveer een derde van de verwachte studiekosten te besparen en vervolgens de rest te betalen met inkomsten en leningen.

Waar komt de vuistregel van $ 2k vandaan ?

De regel van $ 2K is afkomstig van Fidelity, een van de grootste Amerikaanse activa beheer bedrijven. “Fidelity probeert gezinnen altijd wegwijzers te geven. De $ 2K-regel is daar een goed voorbeeld van', zegt John Boroff, directeur van pensionering en collegeleiderschap voor Fidelity.

Het idee is dat het gemiddelde gezin voor school betaalt met een nummer van verschillende financieringsbronnen, waaronder sparen, beurzen en subsidies, leningen en werkstudie, vertelde Boroff The Balance in een telefonisch interview. De $ 2K-regel geeft hen een spaarbenchmark om op voort te bouwen in een beleggingsrekening die kan groeien met samengestelde rente. Door dit te doen, kunnen gezinnen een redelijke deuk maken in de uiteindelijke kosten van de universiteit.

Wat is de vuistregel van $ 2k?

De regel van $ 2K zegt dat als je $ 2000 hebt gespaard voor elk jaar van het leven van uw kind, bent u op schema om ongeveer 50% van de kosten van vierjarig, in-state, openbaar universitair onderwijs te dekken, zei Boroff. Hierbij wordt ervan uitgegaan dat uw investering van $ 36.000 in de loop van de tijd zal groeien in een 529-plan, wat een fiscaal voordelig collegespaarmiddel is.

Volgens Trends in College Pricing and Student Aid 2021 van The College Board kost het gemiddeld $ 27.330 voor een vierjarige openbare universiteit, in-state, studenten (inclusief collegegeld en vergoedingen, kost en inwoning en kosten van levensonderhoud) voor de schooljaar 2021-22. De gemiddelde stickerprijs voor alleen collegegeld en kosten voor openbare scholen in de staat is $ 10,740.

Hoe werkt de vuistregel van $ 2K?

Om de voordelen van deze vuistregel te maximaliseren, moeten gezinnen plannen om draag het jaarlijkse spaargeld bij op een 529-rekening naarmate het kind ouder wordt.

"Het belangrijkste is de kracht van samengestelde rente en groei," aldus Boroff. Met een 529-abonnement wordt uw investering fiscaal uitgesteld en is het belastingvrij wanneer u het intrekt, zolang het wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten. "Als je er een opent op de verjaardag van je baby, heb je 18 jaar om op die rekening bij te dragen. De compounding is extreem impactvol, vooral hoe langer de landingsbaan is,” zei hij.

Bovendien hoef je het niet alleen te doen omdat grootouders , andere familieleden en vrienden kunnen ook bijdragen aan 529-accounts. Uit een Fidelity-enquête eind 2020 bleek dat 81% van de ouders zei dat bijdragen aan het sparen van een universiteit een goed alternatief zouden zijn voor traditionele cadeaus voor hun kinderen, dus dat is iets wat ouders of kinderen kunnen overwegen om aan hun dierbaren te vermelden.

De $2K-regel versus de eenderde Regel

Een andere populaire vuistregel voor universiteitsbesparingen is de eenderde regel. Het is het idee dat gezinnen een derde van de kosten betalen uit sparen, een ander derde uit het huidige inkomen en vervolgens het laatste derde uit toekomstig inkomen (ook wel studieleningen genoemd), Mark Kantrowitz, een spaarexpert op een universiteit en auteur van "How to Appeal for More College Financial Aid”, vertelde The Balance per e-mail.

Natuurlijk kan het uitzoeken wat een derde van de universiteit gaat kosten lastig zijn, maar er zijn tools, waaronder rekenmachines voor universiteitskosten, die je kunnen helpen schatten, zei Boroff van Fidelity. "De stickerprijs van de school komt niet per se in de buurt van de prijs die je gaat betalen", zei hij. In sommige gevallen, voegde hij eraan toe, hebben particuliere universiteiten meer speelruimte bij het verstrekken van beurzen en beurzen aan studenten die academisch of atletisch begaafd zijn.

Dat gezegd hebbende, schat Kantrowitz dat gezinnen de één-derde regel gebruiken zou moeten proberen om maar liefst $ 3.000 per jaar te sparen voor een in-state, vierjarige openbare universiteit; $ 5.000 voor een openbare universiteit van vier jaar buiten de staat; en $ 7000 per jaar voor een vierjarige privéschool.

Zoals je kunt zien, zijn die cijfers iets hoger dan die van Fidelity $ 2K regel beveelt aan. “Ik denk dat de $ 2K-regel te laag is. Het is gewoon niet genoeg', zei Kantrowitz.

Of deze besparingsdoelen voor u haalbaar zijn of niet, u bespaart zo veel als je kunt en zo vroeg mogelijk beginnen is de sleutel. "Veel 529 spaarplannen voor universiteiten staan ​​automatische bijdragen toe vanaf $ 25 per maand", aldus Kantrowitz. En Boroff voegde eraan toe:zelfs als je niet bent begonnen met sparen toen je kind werd geboren, is het nooit te laat om te beginnen met een studiefonds.

Uiteindelijk geldt:hoe meer u bespaart, hoe minder u hoeft te doen lenen.

Volgens Fidelity's 2020 College Savings Indicator-studie zeggen de ondervraagde ouders dat ze slechts op schema liggen om ongeveer 33% van de studiekosten van hun kinderen te dekken.

Zoutkorrel

Voor elke regel is er een uitzondering. Ondanks wat experts suggereren, moet u deze aanbevolen regels mogelijk met een korreltje zout nemen als ze niet bij uw situatie passen.

Zowel de $2K-regel als de een-derderegel zijn primair bedoeld richtlijnen zijn voor universiteitsbesparingen. Sommige gezinnen hebben misschien niet de middelen om zoveel te sparen als deze regels aanbevelen, maar eventuele besparingen (vooral wanneer u in de loop van de tijd kunt profiteren van samengestelde rente) kan helpen. Als je meer kunt besparen, doe dat dan natuurlijk.

Ontdek samen met het door jou gekozen spaarplan ook andere manieren om te besparen de kosten van de universiteit, zoals het profiteren van financiële hulp zoals beurzen en beurzen (zowel op behoeften als op verdiensten gebaseerd), en het zorgvuldig beoordelen van het financiële hulppakket van elke school dat wordt aangeboden. Sommige studenten kunnen er ook voor kiezen om de eerste twee jaar af te ronden op een goedkopere community college en daarna over te stappen naar een vierjarige school.

Evalueer in de tussentijd regelmatig je voortgang en doelen voor je collegegeld account naarmate hoger onderwijs voor elk kind dichterbij komt, om u te helpen op koers te blijven.