Als je een fan bent van de show Friends , heb je waarschijnlijk de aflevering gezien met de titel "The One Where They All Turn 30." Rachel is de laatste van de groep die de grote 3-0 viert, en ze heeft een grote inzinking over de doelen die ze nog niet heeft bereikt.

Maar als het erop aankomt onze dertigers in het echte leven onder ogen te zien, zijn we het eens met de (voor een keer) nuchtere Ross die hen allemaal probeert gerust te stellen dat 30 worden "niet dat is slecht.” In feite is er genoeg om over na te denken in je dertiger jaren, zoals huwelijk, kinderen en carrièregroei, om er maar een paar te noemen!

Met zoveel grote, belangrijke veranderingen in je leven, wordt op de juiste manier met geld omgaan nog belangrijker . U zult deze opwindende veranderingen en uitdagingen niet alleen met vertrouwen tegemoet treden, u zult zich ook voorbereiden op een veiligere toekomst.

1. Ga voorbij aan basisbudgettering en stel enkele grote doelen

De meeste mensen van in de twintig hebben een budget voor rijst en bonen. Met banen op instapniveau en studieleningen is er niet veel ruimte voor luxe.

Maar als je de dertig bent ingegaan en meer begint te verdienen, kun je belangrijke gelddoelen gaan stellen en behalen. Trap niet in de val dat een hoger inkomen betekent dat u een nieuwe auto of een dure nieuwe garderobe "verdient". Gebruik uw inkomen om alle leningen en creditcards af te betalen en voorgoed van de schulden af.

Spaar vervolgens een noodfonds van drie tot zes maanden aan onkosten. Als je eenmaal schuldenvrij bent en een spaarpotje hebt, heb je een financiële basis die de meeste mensen die twee keer zo oud zijn, alleen maar kunnen wensen.

Uw volgende doel is om een ​​aanbetaling voor een huis te sparen. Als je klaar bent om je te vestigen en minimaal vijf jaar op één plek te blijven, ben je in een geweldige positie om te kopen. Nogmaals, vermijd de verleiding om voor het grote huis te gaan - en de enorme hypotheek die daarbij hoort. Het is van cruciaal belang om erachter te komen hoeveel huis u zich echt kunt veroorloven. Houd het conservatief, zodat u uw inkomen kunt gebruiken om vermogen op te bouwen voor de toekomst.

2. Ga op de lange (lange) weg naar pensioen

Als kinderen in beeld komen, kan uw budget de druk voelen, vooral als een ouder thuis blijft om voor de kinderen te zorgen. Of u nu een gezin met één of twee inkomens heeft, het zal een zorgvuldige planning vergen om uw langetermijndoelen te bereiken zoals collegegeld en pensioen. Onthoud dat uw topprioriteit is om 15% van uw inkomen te sparen voor uw pensioen, te beginnen met uw 401 (k) s, genoeg om de volledige werkgeversmatch te ontvangen. Vervolgens kunt u elk tot $ 5.500 per jaar investeren in Roth IRA's.

Met 30 of meer jaar tot uw pensioen, hebben mensen van uw leeftijd de tijd om samengestelde rente zijn magie te laten werken op uw spaargeld. Door slechts $ 800 per maand te investeren in goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen, kunt u tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt een nest hebben van $ 2,8 miljoen tot $ 4,6 miljoen!

3. Stel vragen en krijg antwoorden waarop u kunt vertrouwen

Mensen van in de dertig bevinden zich echt op een geweldige tijd in het leven. Je hebt het potentieel om je doelen te bereiken en je bent volwassen genoeg om te weten dat ze je niet op een presenteerblaadje zullen worden aangereikt - je moet hard werken en actie ondernemen om ze te bereiken.

Je hebt ook genoeg levenservaring om te weten dat je niet alle antwoorden hebt over sommige dingen, zoals beleggen op lange termijn met pensioen. Daarom raadt Dave mensen van alle leeftijden aan om met een ervaren financieel adviseur te werken die uw vragen kan beantwoorden en u laten zien hoe u uw pensioensparen op de juiste manier kunt starten.

U wilt werken met een agent die voor de lange termijn bij u blijft en u helpt op het goede spoor te blijven, zelfs in moeilijke tijden. We kunnen u in contact brengen met een ervaren, betrouwbare financieel adviseur bij u in de buurt die Dave's aanbeveling heeft verdiend voor goed advies en uitstekende service.