Inflatie. Het is de kop in elk nieuwsbericht, het mikpunt van de grap in elke meme en het woord dat we binnensmonds vervloeken. Natuurlijk, het woord inflatie blijkt het modewoord van het decennium te zijn, maar het is zoveel meer dan dat. Dit modewoord zapt Amerikanen elke maand sneller en sneller van hun zuurverdiende geld.
En het is geen verrassing dat uit ons State of Personal Finance-rapport blijkt dat 71% van de Amerikanen zegt dat prijsstijgingen van de inflatie hun leven hebben beïnvloed - 26% zegt dat het aanzienlijke heeft gehad invloed. Dat betekent dat de helft van het land moeite heeft om het groeiende gewicht van de inflatie bij te houden. Nee, je bent niet de enige die zich afvraagt:Waarom is alles zo duur? We voelen het allemaal.
Voor het geval je het gemist hebt:de consumentenprijsindex heeft momenteel een inflatie van maar liefst 8,5% - dat is de hoogste inflatie in 40 jaar. 1 En al die tijd hebben sommige experts gezegd dat dit slechts een "tijdelijke inflatie" zou zijn, oftewel tijdelijk. Nou, het is alles geweest maar Dat. En als klap op de vuurpijl denkt 78% van de Amerikanen dat het de komende zes maanden zal blijven stijgen. 2
U kunt niet bepalen hoeveel inflatie van maand tot maand stijgt, maar u kunt uw geld wel bij de hand houden om de inflatie aan te kunnen. Zelfs als je je machteloos voelt tegen die stijgende aantallen, zijn er nog steeds een heleboel praktische manieren om inflatie te bestrijden. Laten we eens kijken hoe we de inflatie stap voor stap kunnen verslaan.
Kijken naar inflatiecijfers die stijgen alsof iemand naar El Capitan gaat, stinkt. En de stickerschok stopt daar niet. Het raakt je elke keer dat je de supermarkt binnenloopt, benzine pompt, je elektriciteitsrekening opent of een kijkje neemt in de huizenprijzen.
Als het geld krap is en met de seconde krapper wordt, moet u ervoor zorgen dat de belangrijkste dingen in uw budget worden gedekt. Nee, we hebben het niet over je Amazon Prime-lidmaatschap of je Disney+ streaming-abonnement. U moet ervoor zorgen dat uw Four Walls (voedsel, nutsvoorzieningen, huisvesting en transport) elke maand worden betaald. Hier leest u hoe u de inflatie kunt verslaan en uw Four Walls bewaakt!
Je droomt niet - die banaan is kost tegenwoordig meer. Heck, het lijkt erop dat de prijs van boodschappen omhoog gaat met elke nieuwe reis naar de supermarkt (en dat zal waarschijnlijk ook zo zijn).
Krijg dit:sinds maart 2021 is de prijs van boodschappen met 8,8% gestegen! 3 Uit ons onderzoek naar de staat van persoonlijke financiën bleek dat 82% van de mensen de afgelopen drie maanden hogere prijzen in de supermarkt heeft opgemerkt. En of je het nu leuk vindt of niet, je hebt waarschijnlijk je boodschappenbudget moeten verhogen om de kosten te dekken van dezelfde artikelen die je zes maanden geleden kocht.
Dus, hoeveel besteden Amerikanen tegenwoordig? De gemiddelde kosten van maandelijkse boodschappen voor één persoon variëren van $ 223 tot $ 410. 4 En als het gaat om een gezin van vier, schieten de gemiddelde kosten voor hun maandelijkse boodschappenrekening omhoog tot $ 863. 5 Ja maar!
Je hebt misschien het gevoel dat je alles hebt geprobeerd als het gaat om geld besparen op boodschappen. En misschien heb je dat. Maar vergeet niet dat geld besparen in de supermarkt veel meer is dan alleen een paar winkelcoupons en een Ibotta-deal gebruiken (hoewel we van beide dingen houden).
Shocker-Whole Foods (ook bekend als Whole Paycheck) heeft niet de goedkoopste prijzen voor eten. En dat betekent dat als u echt wilt bezuinigen op uw boodschappenrekening, u moet heroverwegen waar u winkelt. In de VS zijn enkele van de goedkoopste supermarkten Aldi, Market Basket, WinCo Foods, Food 4 Less, Costco, Walmart en Trader Joe's.
Hebben we het over bonen en rijst? Ja, dat zijn we. Bonen en rijst zijn goedkoop, gezond en je kunt met die ingrediënten allerlei makkelijke maaltijden maken. Heroverweeg het diner als dat nodig is, en zoek naar voedsel zoals dit dat een lange weg zal gaan in uw kookkunsten. Niet bij elke maaltijd hoeft ook een grote plak vlees te zijn. Vlees is tegenwoordig super duur, dus koop het alleen als het in de aanbieding is.
Je hebt eten nodig voor ontbijt, lunch en diner - je hebt geen nodig chocoladekoekjes, kombucha en de verse watermeloen die $ 7 kost omdat iemand anders het voor je heeft gesneden. Als je boodschappenbudget wordt overschaduwd, is het tijd om een serieus gesprek met jezelf te voeren over welke boodschappen je nodig hebt en welke niet.
Oké, we hebben hier in het begin een prik tegen gehad, maar ze kunnen echt een enorm verschil maken in je boodschappenbudget. Gebruik cashback-beloningsapps zoals Ibotta, Receipt Hog, Checkout 51 en Fetch Rewards om u te helpen besparen. Hoewel kortingen u vooraf geen korting geven (zoals een traditionele kortingsbon), zou u op de lange termijn besparingen moeten zien zodra die geld-terug-besparingen optellen.
En laten we niet vergeten dat coupons ook een grote hulp kunnen zijn. Supermarkten en merken bieden veel kortingsbonnen voor een heleboel artikelen. Zorg ervoor dat de kortingsbon voor een item is dat u al koopt, oftewel koop niet iets willekeurigs alleen omdat er een kortingsbon voor is. Sommige supermarkten verdubbelen je coupon op bepaalde dagen van de week of geven je $ 5 korting op een aankoop van $ 50 of meer (wat tegenwoordig niet moeilijk is).
Heeft u de laatste tijd uw elektriciteitsrekening geopend en merkt u dat deze is verdrievoudigd? Yep, welkom in de wereld van hogere energieprijzen dankzij inflatie. Sinds maart 2021 zijn de energieprijzen met 32% gestegen! 6 Dat is waanzin. Geen wonder dat het een arm en een been kost om je huis warm te houden en de lichten aan te houden.
Of u nu probeert te besparen op uw elektriciteits- of verwarmingsrekening, u kunt deze tips gebruiken om terug te slaan op de energieprijzen.
De kinderen kregen weer krijtvlekken op hun broek. Maar in plaats van die broek alleen te wassen, wacht je tot je genoeg kleren hebt om een volle was te draaien. De gemiddelde wasmachine verbruikt 590 kWh en de gemiddelde droger 769 kWh. 7 En dat klopt allemaal.
En als het om de vaatwasser gaat, geldt hetzelfde. Gebruik het niet tenzij je een volledige lading hebt om te wassen.
Spoiler alert:als je niet de hele dag thuis bent, hoeft de warmte niet door het huis te pompen. Je kunt tot wel 10% per jaar besparen als je de thermostaat acht uur per dag 7-10 graden lager zet. 8 Zet dus de thermostaat lager voordat je de deur uitgaat.
Deze lijkt een no-brainer, nietwaar? Maar als de energiekosten uw budget te hoog maken, is een van de beste dingen die u kunt doen, proberen er minder van te gebruiken. Zelfs de kleine dingen, zoals het licht uitdoen en een extra laag kleding aantrekken, kunnen veel doen om te voorkomen dat je meer gebruikt.
Zoals al het andere op dit moment, is de prijs om ergens te wonen krankzinnig . En of u nu een appartement huurt of een woning met drie slaapkamers koopt. Sinds maart 2021 is de prijs voor een dak boven je hoofd met 5% gestegen. 9 Dat is de grootste stijging in 12 maanden in meer dan 30 jaar.
Heb je een brief gekregen dat je huur omhoog gaat? Ja, veel van de mensen deed. De huurprijzen zijn sinds januari 2021 met 19,8% gestegen, terwijl de nationale mediane maandelijkse huur nu op $ 1.789 staat. 10 Sheesh . Huurverhogingen stinken echt, vooral als de prijsstijging zo enorm is. Maar je hoeft niet toe te kijken en de slag te slaan. Hier zijn enkele praktische manieren om je schrap te zetten voor die huursprong.
Oké, we snappen het - je wilt niet met andere mensen leven. Mensen zijn ingewikkeld. Mensen willen hun afwas niet doen na het koken van spaghetti. Maar weet je wat? Diezelfde mensen kunnen die huur van bijna $ 1800 verlagen tot slechts $ 900 of zelfs $ 600. Voor zo'n besparing kun je een paar extra borden in de gootsteen verdragen.
Als je weet dat je op de plek wilt blijven waar je nu bent, onderhandel dan een beetje met je huisbaas. Als u een huurcontract van 16 of 18 maanden tekent, kan uw verhuurder de maandprijs voor u verlagen of laat u uw tarief vastzetten om u te beschermen tegen stijgende huurprijzen. Onder de streep? Het kan nooit kwaad om die onderhandelingsvaardigheden te vragen en op te frissen.
Ja, verhuizen is het ergste. Al je spullen inpakken en ze fysiek naar een andere plaats verplaatsen is een grote ol 'pijn. Niemand houdt van bewegen. Maar als je een goedkopere huur kunt vinden, 15 mijl buiten de stad, stop er dan mee en sla over.
Je hebt misschien gehoord dat het momenteel een beetje onmogelijk is om een huis te kopen. Tussen inflatie, woningtekorten en lagere hypotheekrentes zijn de huizenprijzen door het dak gegaan. Dat is geweldig nieuws als je je huis verkoopt, maar niet zo goed nieuws als je je eerste huis probeert te kopen.
De nationale mediane huizenprijs was eind 2021 gestegen tot $ 363.700, dat is meer dan $ 50.000 hoger dan in 2020! 11 Nu de Fed-rentetarieven weer omhoog gaan, kunnen de huizenprijzen vertragen. 12 Waarom? Nou, als de hypotheekrente hoger is, zijn er meestal minder mensen op de markt voor huizen. Toch is de projectie voor de woningtrends in 2022 dat de prijzen zullen blijven stijgen, alleen niet in zo'n snel tempo.
Zoals alles op deze lijst, is dit ons belangrijkste advies, ongeacht wat er in de wereld gebeurt. Hoe meer geld je hebt voor een aanbetaling als je een huis koopt, hoe beter, want het zal leiden tot een kleinere hypotheek. Dus hoe meer u spaart, hoe lager uw hypotheek. Dat betekent dat je huisbetaling ook minder zal zijn, en daar zijn we grote fans van.
En hoewel het mislopen van het betalen van PMI uw hypotheektotaal misschien niet verlaagt, zal het uw maandelijkse hypotheeklasten verlagen. Dat is een enorme overwinning!
Je wilt op geen enkel moment huisarm zijn en zeker niet met inflatie op losse schroeven. Door ervoor te zorgen dat uw huisbetaling niet meer is dan uw inkomen aankan, heeft u voldoende ruimte in uw budget om te leven.
We snappen het - de koopkoorts is echt. Maar gewoon omdat je wilt om nu een huis te kopen, betekent niet dat je dat moet doen. Nu de federale rentetarieven naar verwachting later dit jaar zullen stijgen, zouden we de huizenmarkt een beetje moeten zien afkoelen naarmate de hypotheekrentetarieven zich aanpassen aan de verandering. Als de huizenprijzen je op dit moment doen rillen, rijd dan gewoon door en wacht tot de prijzen weer dalen.
Om van punt A naar punt B te komen, heb je vervoer nodig. En voor de meeste mensen betekent dat een auto. Maar tenzij je een auto hebt die op elektriciteit rijdt, heb je benzine nodig om je rit op de weg te houden. De inflatie (en het Russisch-Oekraïense conflict) heeft de prijs die u aan de pomp betaalt, met veel verhoogd. De gemiddelde gasprijs is nu $ 4,28. 13 En de olieprijs ligt nu rond de $ 110 per vat, hoewel het piekte naar een hoogtepunt van $ 129, een stijging van $ 40 in minder dan twee weken. 14, 15
Er zijn tal van manieren om geld te besparen op benzine, zonder dat je met je auto rond moet trappen zoals Fred Flintstone.
Meld u aan voor gasbeloningsprogramma's op plaatsen zoals Kroger en Costco (zorg er wel voor dat het gratis beloningen zijn waarvoor u zich aanmeldt en niet kredietkaarten). Of bekijk cashback-apps zoals GetUpside om wat extra geld in uw zak te verdienen elke keer dat u naar de pomp gaat.
U hoeft geen gas te verspillen door door de stad te rijden op zoek naar een goede deal. Gebruik gewoon een app zoals GasBuddy of Waze om de goedkoopste gasprijzen bij jou in de buurt te vinden.
Heb je deze week een hoop boodschappen te doen? Versla ze allemaal in één reis in plaats van acht verschillende reizen naar de winkel gedurende de week.
Als al het andere faalt als het gaat om geld besparen op gas, is er altijd carpoolen. Luister naar ons:carpoolen naar kantoor, naar school of naar de voetbalwedstrijd van de kinderen is een geweldige manier om een menselijke band op te bouwen en tegelijkertijd geld te besparen.
Denkt u er tegenwoordig over om een auto te kopen? Wees erop voorbereid dat de kosten hoger zijn dan ooit, zelfs als u naar gebruikte auto's kijkt. Aan het einde van 2021 bereikte de gemiddelde prijs die werd betaald voor gebruikte voertuigen een recordhoogte van ongeveer $ 29.000. 16 Dat is de eerste keer dat de prijs voor gebruikte auto's de $ 29K heeft gekraakt. En de prijzen zullen naar verwachting ook niet vertragen in 2022. De experts denken zelfs dat de gemiddelde prijs van een gebruikte auto voor de eerste keer ooit $ 30.000 zal overschrijden. 17
Autoprijzen zijn gek, maar er zijn een paar manieren waarop u kunt besparen (onze favoriet is misschien wel nummer één).
Allereerst is dit niet de beste tijd om op de markt te zijn voor het kopen van een auto - dat is het gewoon niet. Wees creatief en probeer manieren te bedenken om dingen een tijdje te laten werken zonder een auto te hoeven kopen. Stel het uit, tenzij je huidige auto kapot is gegaan en je zo snel mogelijk een nieuwe nodig hebt om aan het werk te gaan.
Oké, als je besluit je huidige rit te behouden, is het tijd om rond te kijken en te kijken of je een goedkoper autoverzekeringstarief kunt scoren. Als u uw jaarlijkse premie met $ 375 kunt verlagen, zou dat elke maand meer dan $ 30 in uw budget vrijmaken!
In plaats van geld uit te geven om nu een auto te kopen, lift je gewoon met collega's naar je werk. Het hoeft niet voor altijd te zijn, maar het delen van uw woon-werkverkeer kan een enorme impact hebben en u behoeden voor het kopen van een autoritaire auto.
Heb je een tweede auto? Misschien kunnen jij en je partner samen een auto delen. Vraag rond en kijk of je een auto kunt lenen van iemand die op dit moment zijn tweede auto niet gebruikt.
Als je de waanzin van het kopen van een auto nu wilt aanpakken, zorg er dan voor dat je de kosten in de gaten houdt, kijk rond om een goede deal te vinden en laat de auto nakijken bij een betrouwbare monteur.
Oké, dus iedereen heeft een idee over de beste manieren om je te "helpen" met inflatie. Maar Raad eens? Hun ideeën zijn niet alles wat ze zijn. Blijf uit de buurt van deze vallen.
Als u de optie 'Nu kopen, later betalen' nog niet hebt gezien wanneer u online winkelt, wacht u gewoon af. Deze jongens charmeren mensen met het idee om hun grote, niet te betalen aankoop op te splitsen in slechts vier kleine betalingen. In feite zegt 35% van de kopers dat ze eerder de optie Nu kopen, later betalen gebruiken naarmate de kosten van levensonderhoud stijgen. 18 Veel mensen springen op deze optie zonder zelfs maar te beseffen dat het een schuld is. Maar 36% geeft toe nu kopen, later betalen om meer uit te geven dan ze zich kunnen veroorloven. 19
In eerste instantie zou je denken dat het opbreken van de betalingen je zal helpen de inflatie te bestrijden. Nu een beetje voor iets betalen en later een beetje voor iets is niet dat een groot probleem, toch? Mis. Als u die volgende betaling niet kunt doen (omdat de inflatie te veel van uw salaris in de supermarkt opslokte), krijgt u te maken met rente en te late vergoedingen.
En raad eens? Mensen doen betalingen op deze dingen mislopen. Uit ons onderzoek naar de staat van persoonlijke financiën blijkt dat 3 op de 4 mensen die in de afgelopen drie maanden gebruikmaakten van koop nu, later afbetalingsplannen, een betaling hebben gemist.
Deze dingen proberen je naar binnen te zuigen met de korting:"Je krijgt 10% korting op elke aankoop als je onze winkelcreditcard gebruikt!" Maar laat je niet misleiden door die "korting". Het openen van een winkelcreditcard is geen geldbesparende hack (sorry voor het breken ervan). Schuld is schuld. Zelfs als het wordt geleverd met een kortingsbon van 10%.
Kun je het je niet veroorloven om dingen te kopen vanwege inflatie? Nul procent financiering zou graag helpen u te betalen voor dingen die u niet kunt betalen. Maar houd vol. Trap hier ook niet in. Alleen omdat ze oh zo aardig zijn en je niet meteen met interesse willen slaan, betekent dat niets. Wanneer de rente doet trap erin (oh, en het zal), het zal je voor een lus gooien. Wanneer die nul procent afloopt, halen deze bedrijven de verloren tijd meestal in door u met hoge rentetarieven op uw kop te slaan.
Als je al moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen, kan een persoonlijke lening eruitzien als het reddingsvlot dat je nodig hebt om niet te zinken. Maar de waarheid is dat het niet is. Leningen lossen het probleem niet op - ze graven alleen een dieper gat voor het probleem dat je al hebt.
Geloof het of niet, we hebben nog een paar manieren om inflatie tegen te gaan. Probeer deze ook eens:
Nu, voordat je ons Captain Obvious noemt, luister naar ons. Veel mensen kunnen het idee niet aan om hun levensstijl aan te passen en offers te brengen om minder geld uit te geven. Ze haten het idee om een generiek merk te kopen en nee te zeggen tegen impulsaankopen. Hoewel het een voor de hand liggend antwoord is, willen mensen het nog steeds niet doen. Maar de waarheid is dat als benzine voor je auto je meer gaat kosten, je je moet concentreren op iets waar je controle over hebt (zoals je uitgaven) om meer geld vrij te maken.
Dus, waar kun je bezuinigen en een paar offers brengen? Probeer een bestedingsstop waarbij je het hele weekend niets uitgeeft. Schakel over naar de generieke merken in de supermarkt. Maak weer contact met mensen en carpool naar je werk om te besparen op gas. Probeer wat je kunt om waar dan ook te bezuinigen jij kan.
Nu de gig-economie aan snelheid wint en overal waar je kijkt, is het tegenwoordig vrij eenvoudig om extra geld te verdienen. Heb je een rustig weekend? Ga aan de slag met Door Dash, Task Rabbit, Uber of Lyft. Je zou zelfs 's avonds of in het weekend een deeltijdbaan kunnen aannemen. Bonus:je krijgt waarschijnlijk een winkelkorting bovenop het extra inkomen. Als je op zaterdag bij Target werkt, verdien je niet alleen wat extra geld, maar krijg je daar ook een korting op de boodschappen. Win-win!
En hoe zit het met het verdienen van meer geld met je fulltime baan? Goed nieuws op het gebied van salaris:bedrijven zijn van plan de gemiddelde loonsverhoging dit jaar met 3,4% te verhogen. 20 Mooi hoor! Maar er is hier ook slecht nieuws:de inflatie gaat sneller dan de stijgingen. Onthoud dat de prijs van goederen en diensten in de afgelopen 12 maanden met 8,5% is gestegen. 21 En als uw volgende verhoging niet 8,5% of beter is, zal inflatie al het nieuwe terrein dat u met die verhoging heeft gewonnen, opeten. 22 Bummer.
Dat betekent niet dat je niet moet werken aan een promotie of het lef moet hebben om om opslag te vragen. Maar het betekent wel dat je een plan moet maken voor je geld, zodat je het meeste uit elke dollar haalt.
Kijk, als uw budget de laatste tijd is ontspoord door inflatie, bent u niet de enige. Maar alleen omdat dingen nu meer kosten, gooi uw budget niet uit het raam. Echt niet! U heeft nu meer dan ooit een budget nodig.
Laat je niet overweldigen - je hebt dit! Als de prijzen stijgen, betekent dit dat u uw budget moet aanpassen. Als u tegenwoordig het boodschappenbudget moet verhogen, zorg er dan voor dat u ergens anders geld vandaan haalt. Zoals, oh, laten we zeggen de categorie restaurants. Dat klopt, je moet ergens bezuinigen. En als je al die boodschappen in de koelkast hebt staan, blijf dan thuis en eet die op in plaats van $ 50 te laten vallen om uit eten te gaan.
We weten dat budgetteren op dit moment misschien lastiger is, maar onze gratis budgetterings-app EveryDollar maakt dat veel gemakkelijker. Je kunt alles in de gaten houden, bijhouden wat je uitgeeft en direct vanuit de app aanpassingen maken. Dus vertel die stijgende prijzen om hier weg te komen, want je hebt een plan om de inflatie te bestrijden.
Wat is een afschrijving en hoe beïnvloedt dit uw tegoed?
Hoe u uw digitale activa kunt beschermen
Hoe u uw pensioen kunt beschermen tegen een marktdaling
Waarom en hoe u uw marketinginspanningen kunt automatiseren
Waar en hoe u uw spullen online kunt verkopen
Wat is Tail Risk Hedge? En hoe het uw portfolio kan beschermen?
Venmo-zwendel:hoe u uw geld kunt beschermen tegen fraude?