"Beheer mijn financiën beter" is een eeuwig populaire nieuwjaarsresolutie (samen met afvallen). Deze financiële checklist aan het einde van het jaar helpt u niet om kilo's kwijt te raken, maar kan u wel helpen uw financiële doelen te bereiken. Gebruik het om uw financiële situatie te beoordelen, u voor te bereiden op belastingtijd en uw financiën voor het komende jaar op orde te krijgen.

Bereid je voor op belastingtijd

• Verzamel de documenten die u nodig heeft om uw belastingaangifte in te dienen, waaronder:
  • De belastingaangiften van vorig jaar.
  • Belastingformulieren van werkgevers en financiële instellingen, waaronder W-2-, 1099-, 1098- en 1095-formulieren. Deze moeten uiterlijk 31 januari naar je worden gemaild, dus het kan zijn dat je ze nog niet hebt; maak een lijst van welke je verwacht, zodat je op je hoede kunt zijn.
  • Bewijzen ter ondersteuning van eventuele belastingaftrek die u van plan bent te nemen, inclusief medische kosten, kosten voor kinderopvang, onderwijskosten en liefdadigheidsdonaties.
• Gebruik de IRS' Tax Withholding Estimator om te bevestigen dat uw werkgever het juiste bedrag aan belastingen inhoudt op uw loon. Als u uw inhouding moet aanpassen, vult u een nieuw W-4-formulier in voor uw werkgever.
• Als u dit jaar een werkloosheidsuitkering heeft ontvangen, gaat u naar de website van de IRS om te zien of deze belastbaar is.
• Als u verwacht dat uw inkomen het komende jaar aanzienlijk zal groeien of krimpen, overleg dan met uw belastingadviseur over stappen die u kunt nemen om uw belastingen in de toekomst te verlagen.
• Voer vóór 31 december eventuele last-minute maatregelen uit, zoals:
  • Bijdragen aan goede doelen.
  • Uw Flexible Spending Account (FSA) gebruiken. De werkgeversdeadlines hiervoor kunnen variëren.
  • Als u een gezondheidsplan met een hoog eigen risico heeft, overweeg dan om een ​​Health Savings Account (HSA) te openen. Geld dat u bijdraagt ​​is belastingvrij; je hebt tot 15 april volgend jaar om bij te dragen aan een HSA voor dit jaar.
• Als u belastingteruggave verwacht, bepaal dan hoe u het geld wilt gebruiken, zoals:
  • Schuld afbetalen
  • Je noodfonds starten of aanvullen
  • Bijdragen aan een pensioenrekening
  • Te gebruiken voor de belastingaanslag van volgend jaar
• Als je belasting wilt betalen, zorg er dan voor dat je genoeg geld opzij hebt gezet om ze te betalen.
• Maak een afspraak met uw belastingadviseur.

Overschrijd uw budget

• Bekijk de begroting van het afgelopen jaar. Wat werkte wel en niet voor jou?
  • Als uw huidige budgetteringsmethoden en -hulpmiddelen niet werken, zoekt u naar een betere manier om uw uitgaven bij te houden.
• Beoordeel uw inkomsten en uitgaven en zoek naar plaatsen om geld te besparen.
• Pas uw budget aan om eventuele wijzigingen in uw inkomsten of uitgaven in het nieuwe jaar weer te geven.
• Als je geen budget hebt, kun je er als volgt een maken.

Beoordeel uw besparingen

• Evalueer uw noodfonds. Zal het de kosten van drie tot zes maanden dekken? Dat is het doel, maar zelfs als je niet zoveel hebt gespaard, blijf werken aan het opbouwen van dit belangrijke vangnet. Als je geen noodfonds hebt, begin er dan een.
• Moet je volgend jaar sparen voor grote uitgaven of doelen? Als dat zo is, stel dan een budget op zodat je het geld dat je nodig hebt opzij kunt zetten.
• Overweeg om automatische overboekingen naar uw spaarrekening(en) in te stellen om uw noodfonds en andere spaargelden op te bouwen.

Schuld afbetalen

• Ontdek of u geld kunt besparen door uw hypotheek, autolening of studielening te herfinancieren.
• Als je een hoge rente hebt, maak dan een plan om deze af te betalen. Als je niet genoeg extra geld in je budget hebt om een ​​grote deuk te maken, overweeg dan deze opties:
  • Onderzoek 0% inleidende aanbieding voor saldooverdracht creditcards. Het overboeken van hoogrentende tegoeden naar een kaart met een tijdelijke 0% rente-introperiode kan u veel rente besparen. De sleutel is het maken van een plan om de saldi af te betalen voordat de introductieperiode afloopt en u begint met het betalen van een standaardrentetarief.
  • Onderzoek schuldconsolidatieleningen en persoonlijke leningen. Deze kunnen lagere rentetarieven bieden dan u momenteel met creditcards betaalt en betalingen gemakkelijker te beheren maken, aangezien u slechts één betaling per maand hoeft te doen.
  • Overweeg contact op te nemen met een kredietadviesbureau om een ​​schuldbeheerplan voor u op te stellen.
  • Overweeg een tweede baan te nemen om schulden af ​​te betalen.
• Controleer uw creditcards.
  • Kunt u profiteren van een rewards-kaart of cashback-kaart? Als u op zoek bent naar kaarten die extra voordelen bieden, zorg er dan voor dat u het saldo elke maand kunt afbetalen, anders zou u meer rente kunnen betalen dan uw beloningen u zouden kunnen opleveren.
  • Zorg ervoor dat u te allen tijde minder dan 30% van uw beschikbare tegoed voor elke kaart en voor al uw kaarten gebruikt. Alles wat hoger is, kan uw kredietscores schaden.
  • Bestaande creditcardrekeningen open houden, zelfs als u ze niet gebruikt; het sluiten ervan kan een negatief effect hebben op uw credit score.

Bekijk uw verzekeringsdekking

• Maak een afspraak met uw verzekeringsagent om uw dekking te bekijken, inclusief de verzekering van huiseigenaren, huurdersverzekeringen, autoverzekeringen en levensverzekeringen.
• Zorg ervoor dat uw levensverzekeringspolissen de juiste begunstigden vermelden.
• Overweeg een verzekering voor langdurige zorg af te sluiten.
• Zoek naar manieren om verzekeringspremies te verlagen, zoals het schrappen van onnodige dekking of het verhogen van het eigen risico.
• Bekijk tijdens open inschrijving de gezondheids-, levens-, arbeidsongeschiktheids- en andere verzekeringsuitkeringen van uw werkgever en maak uw keuzes op basis van uw huidige en toekomstige behoeften.

Bekijk uw pensioenrekeningen en andere investeringen

• Als u nog niet bijdraagt ​​aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401(k), meld u dan aan en stel automatische maandelijkse bijdragen van uw salaris in.
• Als u wel bijdraagt ​​aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, probeer dan het maximaal toegestane bedrag bij te dragen. Draag minimaal genoeg bij om de werkgeversbijdragen die uw bedrijf levert te maximaliseren.
• Als u ouder bent dan 50, profiteer dan van inhaalbijdragen voor pensioenregelingen.
• Als je een 401(k)-regeling hebt van een voormalige werkgever, maak dan een plan om deze over te dragen naar een nieuwe pensioenrekening.
• Zodra uw door de werkgever gesponsorde plan maximaal is, kunt u overwegen een andere pensioenrekening te openen, zoals een traditionele IRA of Roth IRA.
• Bekijk uw beleggingsresultaten van het afgelopen jaar en herbalanceer uw portefeuille indien nodig.
• Zorg ervoor dat al uw beleggings- en pensioenrekeningen de juiste begunstigden vermelden.
• Stel een online socialezekerheidsrekening in om uw verwachte pensioenuitkeringen in te schatten en te helpen bij uw pensioenplanning.
• Als je kinderen hebt, overweeg dan om een ​​529-plan op te zetten om hun schoolopleiding te financieren.

Maak of update uw landgoedplan

Een nalatenschapsplan kan een testament, een levensverzekering, een levenstestament, een zorg- of financiële volmacht en een plan voor uw begrafenisregeling omvatten.

• Zorg ervoor dat uw nalatenschapsplan de juiste begunstigden vermeldt en dat uw documenten zich op een veilige plaats bevinden.
  • Als je grote veranderingen in je leven hebt ondergaan sinds het maken van je plan, werk het dan dienovereenkomstig bij.
• Als je geen boedelplan hebt, maak er dan een.
  • Als u een complexe gezinssituatie of veel vermogen heeft, raadpleeg dan een advocaat nalatenschap.
  • Als uw behoeften op het gebied van vermogensplanning minimaal zijn, kunt u mogelijk uw eigen documenten maken op Nolo, LegalZoom, RocketLawyer of andere juridische zelfhulpsites.
  • Als uw behoeften ergens tussenin liggen, bieden veel advocaten pakketten voor onroerendgoedplanning tegen een redelijke prijs aan.

Controleer uw tegoed

• Krijg kopieën van uw kredietscore en uw kredietrapport van alle drie consumentenkredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax).
• Als uw kredietscore hulp nodig heeft, voert u deze stappen uit om deze te verbeteren:
  • Betaal al uw rekeningen op tijd.
  • Betaal creditcardsaldi om uw kredietgebruik op 30% of minder te houden.
  • Vermijd het openen van nieuwe kredietrekeningen, tenzij nodig.
  • Houd bestaande kredietrekeningen open, zelfs als u ze niet gebruikt.
  • Meld je aan voor Experian Boost™ ^† , een gratis service die u kan helpen uw kredietscore te verhogen door u krediet te geven voor tijdige betalingen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en streamingdiensten.
• Stel kredietbewaking in om uw tegoed te beschermen. De gratis kredietbewakingsservice van Experian zal u op de hoogte stellen van wijzigingen en vragen over uw kredietrapport en rekeningen.
• Als u onjuistheden in uw kredietrapport aantreft, betwist u deze met het juiste kredietbureau.

Organiseer uw financiën

• Als je professionele hulp wilt bij je financiën en investeringen, overweeg dan een financieel planner te gebruiken. De National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) is een goede bron.
• Neem uw financiële administratie, belastingdocumenten en financiële rekeningoverzichten door en versnipper alles wat u niet nodig heeft.
• Overweeg het digitaliseren van financiële gegevens om ruimte en papier te besparen.

Meer informatie

• Wat is van invloed op uw kredietscores?
  Weten welke factoren en soorten accounts uw kredietscore beïnvloeden, is de eerste stap naar het verbeteren van uw kredietwaardigheid, wat u in de loop van de tijd duizenden kan besparen.
• 6 stappen om je financieel voor te bereiden voordat je kinderen krijgt
  Het is geen geheim dat kinderen krijgen duur is, maar er is genoeg dat je kunt doen om je financieel voor te bereiden als je vroeg begint. Hier zijn zes manieren om je voor te bereiden.
• Wat is financiële planning en hoe kan het mij helpen?
  Financiële planning omvat het vaststellen van een strategie voor uw financiële leven. Hier leest u hoe het werkt en waarom het u kan helpen.
• Hoe u kunt beginnen met beleggen
  Om te beginnen met beleggen, is het belangrijk dat u een strategie bedenkt en u hieraan houdt op de lange termijn.