Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.
Of je nu net bent begonnen met daten of al tientallen jaren getrouwd bent, geld kan een moeilijk onderwerp zijn voor stellen om te bespreken. Budgetteren als koppel kan u echter financiële kopzorgen besparen en u voorbereiden op toekomstige successen.
Budgetteren als koppel betekent open communiceren, afstemmen op een bestedings- en spaarstrategie en een gevoel van autonomie behouden binnen het budget dat u creëert. Met andere woorden, het is complex en kan een moeilijke oefening zijn, tenzij beide partners bereid zijn te luisteren, te delen en compromissen te sluiten. Het is ook een kans om meer over uw partner te weten te komen en samen spannende beslissingen te nemen over uw toekomst en uw doelen.
Hier is een raamwerk voor het benaderen van het budgetteringsproces en enkele veelvoorkomende valkuilen om op te letten.
Als je een toegewijde relatie hebt, wat inhoudt dat je plannen voor de lange termijn hebt gemaakt en een hoog niveau van vertrouwen hebt opgebouwd, is het van cruciaal belang om een duidelijk begrip te krijgen van elkaars huidige financiële situatie en doelen.
Wanneer je het punt in de relatie hebt bereikt waarop je klaar bent om samen een budget te maken (het hoeft niet te zijn nadat je getrouwd bent), moet elke partner zijn:
Uw inkomen, schuldbetalingen en plannen voor de toekomst zullen allemaal een rol spelen bij het maken van een budget. Praat eerlijk met uw partner over wat u beiden verschuldigd bent, hoeveel u elke maand verdient en spaart en hoe u samen wilt werken om uw doelen te bereiken. Zelfs als je niet trots bent op bepaalde aspecten van je financiën, zal oneerlijk zijn of informatie weglaten alleen maar tegen jou en je relatie werken.
U kunt allebei een kopie van uw kredietrapporten krijgen van alle drie kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) van AnnualCreditReport.com. U kunt uw kredietrapport en kredietscore ook gratis krijgen via Experian en deze tijdens het gesprek delen. Op die manier voelt elke partner dat de ander vanaf het begin geïnvesteerd heeft in open communicatie.
Nu is het tijd om een maandelijks budget te maken, waarmee u de gezinsuitgaven ver genoeg onder uw gecombineerde inkomen kunt houden, zodat u voor de toekomst kunt sparen. Tel eerst uw totale maandelijkse netto-inkomen op, of het bedrag dat u beiden elke maand na belastingen verdient.
Bereken vervolgens hoeveel u beide maandelijks uitgeeft aan noodzakelijke dingen, zoals huur, nutsvoorzieningen, boodschappen, vervoer, verzekeringen en andere benodigdheden. Idealiter bedragen deze uitgaven niet meer dan 50% van uw gecombineerde thuisinkomen, zoals voorgesteld in de populaire 50/30/20-begrotingsmethode.
Volgens de 50/30/20-regel kan de volgende 30% van uw budget worden besteed aan 'wensen', inclusief entertainment en uit eten gaan. De laatste 20% van het inkomen gaat naar het afbetalen van schulden en het opbouwen van uw spaarrekeningen. Afhankelijk van uw doelen, inkomen en uitgaven, kunt u deze categorieën aanpassen, zodat u meer kunt besteden aan het aflossen van schulden of het betalen van uw huur.
Bespreek uw financiële doelen op korte en lange termijn om te beslissen wat u met uw spaargeld gaat doen. Je prioriteit zou moeten zijn om een gedeeld noodfonds op te richten als je er nog geen hebt, voor het geval een van jullie ziek wordt, zijn baan verliest of als je een grote onverwachte uitgave hebt. Vervolgens kunt u zich concentreren op langetermijndoelen, zoals het opbouwen van een aanbetalingsfonds dat u samen kunt gebruiken voor een huis (daarover later meer).
Het gebruik van gezamenlijke rekeningen kan een goede strategie zijn om u te helpen duidelijkheid te krijgen over uw financiën. Overweeg om een gedeelde spaarrekening en een gedeelde betaalrekening aan te maken, waarbij elke partner automatisch een bepaald bedrag per maand stort. U kunt ervoor kiezen om een percentage van uw inkomen of hetzelfde vaste bedrag te storten. U gebruikt de betaalrekening om gedeelde huishoudelijke uitgaven te betalen, en de gedeelde spaarrekening is de plaats waar u samen aan financiële doelen werkt.
Naast de gedeelde rekeningen kunt u uw eigen betaal- en spaarrekening aanhouden voor individuele uitgaven aan zaken als werklunches of persoonlijke hobby's. Het aantal accounts dat u kunt hebben, wordt alleen beperkt door uw vermogen om ze te beheren.
Het is belangrijk om rekening te houden met de wensen en behoeften van elke partner binnen een gedeeld budget en om ervoor te zorgen dat ze passen in uw algehele financiële plan.
Praat over de uitgaven die voor ieder van jullie belangrijk zijn om te onderhouden, zoals persoonlijke verzorging, sportschoollidmaatschappen of abonnementen. Misschien besluit u ze te betalen vanaf een aparte rekening in plaats van een gedeelde rekening, zolang ze maar betaalbaar zijn op basis van uw inkomen.
Als je eenmaal je budget hebt bepaald en hebt berekend hoeveel geld je opzij moet zetten voor je langetermijndoelen, zoals een gezin stichten, sparen voor je pensioen of je eigen huis kopen, kun je je plannen in meer detail doornemen. Door dit te doen, heb je een idee van hoeveel geld je zou moeten besparen op de leeftijd van 50 jaar.
Onderzoek wanneer u deze mijlpalen wilt bereiken, hoeveel u elke maand voor elk doel moet sparen om dat doel te bereiken en of dat realistisch is op basis van uw huidige inkomsten en uitgaven. Schrijf deze doelen op of overweeg een app voor geldbeheer te gebruiken om te bepalen hoeveel u elke maand opzij zet en voor hoe lang.
Waarschijnlijk moet je nu bepaalde doelen prioriteren, maar pas ze aan naarmate je leven en behoeften veranderen, dus onthoud dat het belangrijk is om flexibel te blijven en vaak terug te komen op het gesprek.
Hoewel u misschien uw gezamenlijke budget kunt beheren terwijl u nog steeds afzonderlijke rekeningen aanhoudt, zoals eerder besproken, kan het openen van gezamenlijke rekeningen u helpen bij het organiseren en bijhouden van uw uitgaven. Overweeg om services zoals automatische overschrijvingen en automatische factuurbetalingen te gebruiken om u en uw partner te helpen uw geld te beheren en late of gemiste factuurbetalingen te voorkomen. Late betalingen en rekeningen die in incasso's terechtkomen, kunnen uw kredietscores ernstig schaden.
Naarmate uw spaardoelen vorm krijgen, kunt u overwegen om maandelijks of bij elk salaris automatisch geld over te schrijven naar uw spaarrekeningen. Dit is een van de gemakkelijkste manieren om u te helpen op het goede spoor te blijven met uw spaargeld, en het kan een motivator zijn om te zien hoe ver u bent gekomen in de richting van uw doelen.
Maar u bent niet verplicht om een gezamenlijke betaal- of spaarrekening te openen als u dat niet wilt, en als het onderhouden van afzonderlijke rekeningen tot nu toe werkt, hoeft u deze misschien niet te wijzigen.
Het is van cruciaal belang om regelmatig over geldzaken te praten, in plaats van af en toe als er zich problemen voordoen - of, erger nog, helemaal niet. Om ervoor te zorgen dat het gesprek open en ook licht en bevredigend blijft, plant u korte vergaderingen op een consistent schema om uw financiële situatie te controleren. Een keer per maand is een goede cadans om mee te beginnen.
U kunt uw uitgaven van de afgelopen maand bekijken en manieren bespreken om ze op een billijke manier te verminderen als u te veel uitgeeft. U kunt ook uw spaarrekeningen controleren en beslissen of het mogelijk is om meer te sparen, of meer geld naar schulden te sturen om de rentelasten te verlagen.
Hoewel het instellen van een huishoudbudget niet de meest opwindende activiteit voor een stel klinkt, kan het helpen om de basis te leggen voor een communicatieve, ondersteunende relatie. Het kan er ook voor zorgen dat geen van beide partners wordt verrast door de ander of hun eigen bestedings- of spaargewoonten. En het belangrijkste is dat budgettering de mogelijkheid biedt om te bespreken wat elke partner van hun leven wil, en hoe je samen in die richting kunt gaan.
Overschakelen naar een alleen contant budget
Hoe een verjaardagsfeestje te geven met een beperkt budget?
Hoe te budgetteren na een baanverlies
Een bruiloft bijwonen met een beperkt budget?
Hoe milieuvriendelijk te zijn met een beperkt budget?
Een budgetspreadsheet maken in 5 stappen
Budgetteren als freelancer