Het schatten van pensioenkosten kan een overweldigende taak zijn. Als u echter een veilig pensioen wilt, moet u voorspellen hoeveel u gaat uitgeven. Sommigen zullen misschien zeggen dat het belachelijk onmogelijk is om uw kosten voor elke maand voor de komende 15-30 jaar te voorspellen. Het is echter waarschijnlijk geen verrassing om u te vertellen dat hoe dichter u bij het voorspellen van de toekomst komt, hoe beter u af zult zijn.
Budgetteren is handig als u aan het werk bent, maar het is absoluut noodzakelijk voor uw pensioen en pensioenplanning. Als je een baan hebt, kun je van maand tot maand rondkomen om de eindjes aan elkaar te knopen. Een nauwkeurige projectie van uw pensioenkosten bepaalt echter hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen en, als u te veel uitgeeft, loopt u een reëel risico dat u zonder geld komt te zitten.
Het is moeilijk om uw pensioenbudget goed te krijgen. Zelfs budgetteren voor volgende maand is moeilijk. Voorspellen wat u voor uw gehele toekomstige pensioen zult uitgeven, kan overweldigend zijn.
Dus, hoe pak je de schijnbaar onmogelijke taak aan om je pensioenkosten te schatten? Hier zijn 9 tips om deze monumentale taak beter beheersbaar te maken:
Als je aan een budget denkt, denk je waarschijnlijk aan een maandbudget. Echter, het documenteren van maandelijkse uitgaven gedurende 360 maanden (het aantal maanden bij een pensionering van 30 jaar) lijkt ontmoedigend.
De truc voor elke moeilijke taak is om het op te splitsen in kleinere stukjes. Probeer voor uw pensioenbudget te denken in stappen van 1, 3 of 5 jaar.
Wat gaat u de eerste 5 jaar van uw pensioen doen en wat kost dat? Wat zal er de komende 5 anders zijn? En zo verder...
Om te zien hoe dit type budgettering uw pensioenplan beïnvloedt, kunt u de NewRetirement Pensioenplanner gebruiken. Met deze tool kunt u verschillende uitgavenniveaus documenteren voor zoveel verschillende tijdsperioden als u wilt. Deze gedetailleerde en persoonlijke benadering geeft u betrouwbaardere resultaten over hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen.
Een ander idee is om gewoon te budgetteren voor verschillende fasen van pensionering.
Voor veel mensen is de eerste fase van pensionering helemaal geen pensionering — het is de overgang naar pensioen. In deze fase werk je misschien parttime of heb je een pensioenbaan en zullen je uitgaven waarschijnlijk blijven zoals ze waren.
De tweede fase van pensionering is wanneer uw focus voornamelijk op vrije tijd ligt. Tijdens deze fase kunnen uw uitgaven toenemen, omdat u plotseling veel extra tijd heeft en uw tijd wordt besteed aan het uitgeven van geld in plaats van aan het verdienen ervan.
Het Employee Benefit Research Institute (EBRI) ontdekte dat meer dan 30% van de huishoudens na hun pensionering daadwerkelijk meer uitgaf dan vóór hun pensionering. De stijging van de uitgaven was te zien in de meeste inkomensgroepen.
Naarmate u ouder wordt, kan uw gezondheid achteruitgaan en zult u misschien merken dat u het rustiger aan wilt doen. De uitgaven kunnen in deze fase echt afnemen.
Voor veel mensen zijn de laatste twee levensjaren het duurst. De kosten voor langdurige zorg en medische kosten stijgen voor de meeste mensen helemaal aan het einde. Het feit is dat doodgaan erg duur is. Sommige onderzoekers suggereren dat als u aan het einde van uw leven langdurige zorg nodig heeft, uw zorgkosten in de honderdduizenden dollars kunnen lopen.
Huisvesting, transport en medisch zijn de grote 3 posten van het pensioenbudget. Als je ergens in de buurt van het gemiddelde zit, wordt het grootste deel van je geld aan deze categorieën uitgegeven.
Volgens de Consumer Expenditure Survey van het Bureau of Labor Statistics, voor volwassenen van 65 jaar en ouder:
U zou huisvesting en vervoer waarschijnlijk op jaarbasis moeten budgetteren - u kunt misschien voorspellen hoe de uitgaven aan deze categorieën zullen ebben en stromen. Met de Budgeter in de NewRetirement Planner kunt u uitgaven per categorie voorspellen en uw uitgaven overuren variëren.
Het is moeilijker om te voorspellen hoe en wanneer medische kosten zullen worden gemaakt, maar u moet een schatting maken omdat deze kosten aanzienlijk zijn. Volgens Fidelity Investments kan een 65-jarig echtpaar dat in 2019 met pensioen gaat, verwachten $ 285.000 te besteden in contante gezondheidszorg en medische kosten tijdens de pensionering.
Uit een ander onderzoek van het Employee Benefit Research Institute blijkt dat een 65-jarige man $ 68.000 aan spaargeld nodig zou hebben, terwijl een vrouw $ 89.000 nodig zou hebben, als iedereen minstens een kans van 50% om genoeg geld te hebben gespaard om de kosten van de gezondheidszorg te dekken bij pensionering.
De NewRetirement Planner helpt u bij het maken van een op maat gemaakte schatting van uw medische kosten op basis van waar u woont, het type dekking en eventuele medische aandoeningen die u heeft. Het gebruikt industriegemiddelden om de kosten te schatten en wanneer de kosten zullen optreden.
De meeste pensioenuitgaven vallen in categorieën en worden elke maand gelijk besteed — stijgend of dalend in de loop der jaren.
Andere pensioenuitgaven zullen grote eenmalige kosten zijn. Het is belangrijk om deze uitgaven te voorspellen. Besteedt u aan:
In de Pensioenplanner kunt u zoveel grote eenmalige financiële gebeurtenissen invoeren als u zou kunnen hebben.
Het is een groot probleem om een schuld af te betalen en het kan een enorme impact hebben op uw pensioenzekerheid.
Vooral het aflossen van uw hypotheek is een grote financiële mijlpaal die een positieve invloed moet hebben op uw cashflow. De Pensioenplanner Nieuw Pensioen doet deze berekening voor u. U kunt zelfs scenario's uitvoeren om te zien wat er gebeurt als u uw schuld sneller aflost.
U kunt ook overwegen hoe uw huis kan helpen bij het financieren van uw pensioen. Downsizing is een populaire keuze voor gepensioneerden. Het krijgen van een omgekeerde hypotheek of verhuizen naar een bejaardentehuis zijn andere veelvoorkomende scenario's die een grote impact zullen hebben op uw pensioenkosten. Modelleer deze en andere huisvestingsopties in de NewRetirement Planner.
Hoe graag u uw pensioenlasten ook wilt regelen, er zijn onvermijdelijk onvoorziene kosten. Immers, zoals iemand ooit zei dat het enige dat je kunt voorspellen is dat er iets onvoorspelbaars zal gebeuren.
Een manier om hiermee om te gaan, is door 3-6 maanden aan levensonderhoud opzij te zetten in een noodfonds. Heeft u een noodgeval? Onderzoek de beste en slechtste bronnen van noodfinanciering.
Sommige experts raden aan om budgetten te maken met bijna 100 verschillende categorieën. Anderen zeggen dat je uitgaven kunt schatten met slechts 5 emmers.
Speel met verschillende opties en pas een lijst aan die voor u werkt. Overweeg de volgende categorieën - u zult merken dat sommige dingen op verschillende manieren kunnen worden gecategoriseerd. Er is niet één "juiste" manier.
En gebruik uw uitgavengeschiedenis als basis voor het voorspellen van de toekomst.
Bij het budgetteren kan het handig zijn om uw uitgaven op te splitsen in behoeften en wensen.
Met de Budgeter in de NewRetirement Planner kunt u voor elke categorie verplichte en discretionaire uitgaven instellen. Door het verschil tussen de twee soorten uitgaven te analyseren, kunt u een bucketstrategie voor uw beleggingen creëren waarmee u het inkomen kunt garanderen dat u echt nodig heeft en risico's kunt nemen met het inkomen dat u graag zou willen hebben.
Lees meer over bucketstrategieën voor investeringen of duik diep in Glen Nabobuko's pensioeninkomensstrategie die gebruikmaakt van de uitgavencategorieën behoeften versus wensen.
U hebt veel opties om een van de belangrijkste aspecten van pensioenplanning aan te pakken:het voorspellen van pensioenkosten. Het maakt niet zoveel uit welke optie je kiest. Het gaat erom dat je een plan maakt dat gedetailleerd en gepersonaliseerd is.
De Pensioenplanner is misschien wel de meest uitgebreide online tool die er is. Forbes Magazine noemt het een "nieuwe benadering van pensioenplanning" en de tool werd door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator.
Is downsizing in pensionering iets voor u?
Kijkt u uit naar een eerder dan verwacht pensioen?
Heeft u een medeondertekenaar nodig voor een appartement?
Waarom u uitgaven moet bijhouden om bewust te worden van uw uitgaven
Herfinanciering van studieleningen:is deze geldbesparende strategie geschikt voor u?
9 Je hebt een budget (YNAB) nodig om dit jaar te proberen
5 stappen naar een boodschappenbudget dat bij u past