Als u gemakkelijker toegang tot uw geld wilt, is het nieuws nog deprimerender. Het eersteklas easy access-account is slechts 2,5 procent - en dat is inclusief een bonus van 2 procent, die na een jaar zal wegsmelten. Volgens Moneyfacts betaalt de gemiddelde ISA slechts 1,79 procent, een aanzienlijke daling in de afgelopen vijf jaar.
Bron:Moneyfacts
Dus wat is er aan de hand? De wrede waarheid lijkt te zijn dat de banken gewoon niet zo van je houden. Dankzij de financieringsregeling van de regering ter waarde van £ 80 miljard kunnen ze goedkoop lenen zonder spaarders aan te spreken voor geld.
Toegegeven, dit heeft hen niet gestopt met adverteren. Er zijn dit jaar enkele in het oog springende initiatieven geweest, zoals Santander die een bonus van 0,1 procent aanbiedt als Rory McIlroy een golf major wint en Halifax die je meedoet aan een prijstrekking van £ 250.000 als je je ISA financiert met meer dan £ 5.000. En toch blijven de tarieven teleurstellend laag als je verder kijkt dan de glossy marketing.
Ondanks dit blijven contante ISA's een populaire manier van sparen met een laag risico
Hoewel de banken hard to get spelen, lijkt dit het enthousiasme van spaarders voor Cash ISA's niet te hebben getemperd. Volgens uSwitch.com, de vergelijkingsservice, zijn spaarders van plan om dit jaar gemiddeld £ 3.723 in Cash ISA's te stoppen, tegen £ 2.784 vorig jaar. Ongeveer 77 procent van de Britten is bereid offers te brengen om hun volledige toelage op te vullen.
Of dit enthousiasme misplaatst is, valt te betwijfelen. Contant geld geeft u een geweldig gevoel van veiligheid, met deposito's die worden beschermd tot £ 85.000 per instelling onder het Financial Services Compensation Scheme. Toch is het waarschijnlijk dat geldspaarders op middellange termijn in reële termen geld zullen verliezen. Als, zoals velen voorspellen, de rente de komende jaren op een historisch laag niveau blijft – en de inflatie blijft schommelen op 3 procent – zouden geldspaarders ongeveer 1,5 procent per jaar kunnen verliezen.
Wat zijn de alternatieven?
ISA-spaarders zijn niet beperkt tot Cash ISA's. Ze kunnen ook storten in ISA's voor aandelen en aandelen. In 2011/2012 werd van de £ 53,9 miljard geïnvesteerd in ISA's 70 procent belegd in Cash ISA's en slechts 30 procent in Aandelen en Aandelen ISA's. Het valt nog te bezien of de combinatie van stijgende aandelenmarkten en lage tarieven voor Cash ISA's dit jaar gefrustreerde spaarders minder risicomijdend zal maken.
Vier nuttige feiten over ISA's
1) Elk jaar geeft de overheid u een belastingvrij vermogen in de vorm van een Particuliere Spaarrekening, beter bekend als een ISA. Er zijn twee hoofdsoorten ISA:een Cash ISA en een Stocks and Shares ISA. Een Cash ISA heeft normaal gesproken een rentetarief gebaseerd op de basisrente van de Bank of England. Een ISA voor aandelen en aandelen kan daarentegen in waarde stijgen en dalen, afhankelijk van de onderliggende waarde van de activa die het aanhoudt.
2) De toelage van dit jaar is £ 11.280. In het huidige belastingjaar, dat loopt van 6 de April 2012 tot 5 de April 2013 kunt u tot £ 11.280 op uw ISA zetten. U kunt dat allemaal in een ISA voor aandelen en aandelen stoppen. Of u kunt tot £ 5.640 in een Cash ISA stoppen, en de rest in een Stocks and Shares ISA.
3) Een "Stocks and Shares ISA" kan in feite in alles worden belegd, van aandelen tot bedrijfsobligaties, verguldsels tot goud, unit trusts tot tarwefutures.
4) Een ISA is misschien niet voor iedereen de meest fiscaal efficiënte aanpak en de belastingwetgeving kan in de toekomst veranderen. Ieders persoonlijke fiscale situatie is uniek. Als u niet zeker weet of een belegging geschikt voor u is, vraag dan onafhankelijk financieel advies.
Bronnen
http://www.thisimoney.co.uk/money/saving/article-2290825/SAVE-OUR-SAVERS-Cash-Isa-rates-poor-s-worth-growing-riches-admit-families-eager-secure- toekomst.html
http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/investing/isas/9888346/With-cash-Isa-rates-low-is-it-time-to-switch-to-shares.html
http://www.moneysavingexpert.com/savings/best-cash-isa