Door Spencer Tierney
De beste tarieven van vandaag voor spaarrekeningen en depositocertificaten staan ver af van de tarieven van vorig jaar van 2%. En de tarieven bij de meeste banken zullen waarschijnlijk blijven dalen.
"Het zal steeds zeldzamer worden om instellingen te vinden die bereid zijn 1% te betalen" op een spaarrekening, zegt Mike Schenk, hoofdeconoom van de Credit Union National Association.
De redenen zijn talrijk – de Federal Reserve verlaagde in maart haar referentierente, de pandemiegerelateerde economische crisis duurt voort – maar de rentetarieven zijn niet de enige kracht van spaarrekeningen en cd’s. Hier leest u hoe ze u nog meer helpen besparen.
Een spaarrekening als vanzelfsprekend beschouwen is eenvoudig; ze bestaan al heel lang en de meeste Amerikanen hebben er een. Maar het is opmerkelijk hoe spaarrekeningen ons financiële leven kunnen helpen:
- Gemakkelijke toegang tot geld: In tegenstelling tot effectenrekeningen verkoopt u geen beleggingen om uw geld terug in contanten om te zetten; spaarrekeningen houden geld als contant geld. En u kunt indien nodig gemakkelijk geld overboeken naar uw betaalrekening.
- Nuttige belemmering voor uitgaven: Een spaarrekening, die geen betaalpas heeft, biedt minder mogelijkheden om geld op te nemen dan een betaalrekening. En historisch gezien hadden spaarrekeningen een limiet van zes opnames per maand, hoewel de Federal Reserve in april 2020 stopte met het verplichten van banken om deze limiet af te dwingen. Als u een rekening heeft die losstaat van uw cheques, kunt u opzettelijk sparen, in plaats van de kloof tussen uw uitgaven en spaargeld te vervagen.
- Een bestemming voor automatische overboekingen: Als u baat zou hebben bij een hands-off benadering om geld te besparen, kunt u terugkerende overschrijvingen instellen van uw betaalrekening naar spaarrekeningen. Of verdeel directe stortingen over rekeningen.
- Optie voor meerdere accounts voor doelen: Open meerdere rekeningen en wijd ze aan verschillende bestedingscategorieën, zoals een budgetteringssysteem voor enveloppen. Een daarvan kan een back-up zijn voor uw betaalrekening, een voor vakantie en een voor een noodfonds.
"Hoe u deze tools gebruikt, moet gebaseerd zijn op hoe u uw geld beheert", zegt Saundra Davis, oprichter en uitvoerend directeur van Sage Financial Solutions, een non-profitorganisatie in San Francisco Bay Area die zich richt op financiële coaching. Als je het niet erg vindt om meerdere accounts bij te houden, ga ervoor.
CD's kunnen u van uzelf redden
Voor cd's moet u zich verplichten om een vast bedrag voor een bepaalde tijd achter slot en grendel te houden (hier leest u hoe u er een opent). Zelfs als de rente laag is, heeft dit type spaarrekening voordelen:
- Bevries wat spaargeld: Cd's blokkeren uw geld voor een periode die u kiest, meestal van drie maanden tot vijf jaar. Dit kan zinvol zijn als u een vast bedrag heeft voor een toekomstige aankoop, zoals een aanbetaling voor een woning. Soms kan het gemoedsrust geven als u geen toegang kunt krijgen tot geld totdat de tijd rijp is.
- Optie om weddenschappen op huidige en toekomstige koersen af te dekken: Om te voorkomen dat er teveel geld in een langetermijn-cd wordt gestoken, is een veelgebruikte strategie om een investering in de loop van de tijd over meerdere cd's te spreiden met behulp van een cd-ladder. Open een paar cd's met gespreide voorwaarden, zoals drie maanden tot een jaar of langer; naarmate elke cd ouder wordt, herinvesteer je geld in bijvoorbeeld een nieuwe eenjarige cd.
