Als het beheren van uw 401(k) of het opzetten van een IRA al lang op uw takenlijst staat, maar u niet weet waar u moet beginnen - of u heeft gewoonweg geen tijd gehad - zijn wij er om u te helpen.
Stel dat u niet weet hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen, dat u wilt beoordelen hoe uw pensioenfondsen het doen of dat uw werkgever geen pensioenregeling aanbiedt. We hebben hulpmiddelen voor pensioenen gevonden om met al deze problemen te helpen - Plynty, Blooom en Honest Dollar - en gaven onze eerlijke, onbeperkte beoordeling van elk.
Maak een keuze uit het stel en geniet ervan om het beheer van uw pensioenfondsen letterlijk binnen handbereik te hebben.
Ben jij dit?
De details
Plynty helpt u bij het opstellen van een realistisch pensioenspaarplan op basis van uw huidige levensstijl.
De app vraagt u eerst om achtergrondinformatie, zoals uw jaarinkomen en of u van plan bent met pensioen te gaan voor een of twee personen. Vervolgens houdt de app rekening met eventuele verwachte pensioeninkomens. Het berekent uw verwachte pensioenkosten op basis van die cijfers.
De app geeft gebruikers eerst inzicht in hun basiskosten voor levensonderhoud en vervolgens hoe die uitgaven zich vertalen in pensioen.
Plynty gaat ervan uit dat de manier waarop u met pensioen gaat hetzelfde is als u nu leeft - op die manier hoeft u uw levensstijl niet te veranderen wanneer het tijd is om met pensioen te gaan - wat een goede zaak is voor degenen onder ons die graag genieten van de fijnere dingen in het leven.
Het gepersonaliseerde plan dat illustreert hoe de pensioenkosten van een gebruiker er realistisch uit zullen zien, wordt aangevuld met een eenvoudige checklist van factoren die daarbij een rol spelen, zoals verwachte socialezekerheidsuitkeringen, pensioenen, pensioenannuïteiten en zelfs een geschat reisbudget. Cross country roadtrip in een camper, iemand?
Wat we leuk vinden:
De interface van de app is schoon en overzichtelijk. Bovendien is het interactieve cirkeldiagram dat uw pensioenkosten in verhouding tot uw pensioeninkomen weergeeft, een geweldige manier om te inventariseren waar u werkelijk staat.
Wat we niet leuk vinden:
Voor een beginner kan deze app een beetje verwarrend zijn omdat er meerdere stappen moeten worden uitgevoerd. Plynty vereenvoudigt dit een beetje met de gemakkelijk toegankelijke checklist.
Algemeen
Hoewel deze app een goede keuze is voor mensen die wat geavanceerder zijn op het gebied van persoonlijke financiën en pensioenplanning, kan het een beetje overweldigend zijn voor een beginner.
De details:
De webgebaseerde tool voor financiële planning analyseert uw 401(k) met behulp van zijn eigen algoritme om uw voorraadtoewijzingen aan te passen. Maak je geen zorgen, het wordt ook gecontroleerd door een menselijke, erkende adviseur.
De tool past uw account aan binnen 30 dagen na aanmelding en indien nodig daarna.
PROBEER HET: 401ks zijn ingewikkeld. Bloom niet. Koppel blooom aan uw pensioenaccount voor slimme, eenvoudige optimalisatie.
Je hoeft je 401(k) niet eens te verplaatsen, koppel hem gewoon aan Bloom. De tool analyseert vervolgens de investeringen in uw 401(k), en waarschuwt u voor zaken als hoge kosten, of u de juiste hoeveelheid aandelen en obligaties heeft of dat u te agressief of te conservatief bent.
Nadat hij u heeft laten zien wat er mogelijk mis is met uw 401 (k), biedt Blooom vervolgens advies over hoe u dit kunt oplossen door u een mix van investeringen te laten zien die mogelijk beter voor u werken, evenals opties die kunnen verminderen hoeveel u betaalt in vergoedingen. Bloom zegt dat het de kosten van hun klanten met gemiddeld 37 procent verlaagt.
Het beste gedeelte? Blooom blijft uw account voor u beheren en updatet hoe uw 401(k) wordt belegd als de markt verandert.
Bloom rekent een vast bedrag van $ 10 per maand.
Het goede:
Dus je vraagt je misschien af, waarom is het belangrijk om mijn 401(k) aan te passen? Ik dacht dat ik gewoon mijn bijdragen had ingesteld, zag hoe mijn werkgever dat bedrag aanpaste, en zag die baby groeien. Nee.
Wanneer u bijdraagt aan een 401(k), is het belangrijk dat u niet alleen het geld in contanten heeft. Je moet het echt investeren. (En een geldmarktfonds is geen belegging - het is in feite contant geld.)
Bovendien moet u ervoor zorgen dat de activaspreiding (welk percentage van uw portefeuille wordt toegewezen aan welke soorten beleggingen) overeenkomt met hoe ver uw pensioen voor u is. Bloom helpt je hierbij.
De tool zegt ook dat het u kan helpen uw 401 (k) in vijf minuten te laten groeien. Dat is minder dan je zou besteden aan een kopje koffie. Waarom niet?
Het slechte:
Er is geen smartphone-app, wat voor degenen onder ons die niet consequent achter een bureau zitten, een beetje een nadeel is. Persoonlijk vind ik het prettig om alles wat ik nodig heb op mijn iPhone te hebben - op die manier weet ik dat ik er altijd en overal toegang toe heb.
Algemeen
Ik vind het geweldig. Allereerst is het van cruciaal belang dat u zich ervan bewust bent dat u uw 401(k)-fondsen daadwerkelijk moet beleggen - samen met de juiste activaspreiding en regelmatige herbalancering - om uw pensioendoelen te halen.
Maar hoeveel van ons weten hoe dit te doen, laat staan het daadwerkelijk te doen? Bloom maakt het gemakkelijk, en eerlijk gezegd, zorgt ervoor dat het ook echt gebeurt. Ik zou graag denken dat hun vergoedingen zichzelf terugbetalen in het verschil tussen mijn nooit-doen-te-doen-benadering voor het opnieuw in evenwicht brengen en hun benadering van elke 90 dagen.
Ik vind het ook leuk hoe Blooom de groei van je account laat zien met een bloempictogram - Blooom, bloei, bloem, groei, snap je? Ik hou van een goede woordspeling.
GEEF BLOOM ALS CADEAU:Geef blooom cadeau!
De details
Stel dat u voor een klein bedrijf of startup werkt of dat u een freelancer bent - de kans is groot dat een door de werkgever gesponsord pensioenaccount nooit een optie voor u is geweest. Bovendien is de gedachte om je eigen IRA op te zetten intimiderend.
Je bent niet alleen. Meer dan een derde van de Amerikanen heeft geen toegang tot door de werkgever gesponsorde pensioenplannen.
Probeer uw werkgever te benaderen over het aanbieden van een dienst als Honest Dollar.
De app dient als platform voor kleine bedrijven en startups die hun werknemers pensioenrekeningen willen aanbieden. Hoewel u met Honest Dollar gewoon een gewone IRA of Roth IRA kunt krijgen, biedt het ook opties voor plannen waarmee uw werkgever een bijdrage kan leveren. Onthoud dat, waar mogelijk, uw werkgever een optie als deze aanneemt. Het is gratis geld.
De app beweert dat het slechts 90 seconden duurt voordat werknemers zich hebben ingesteld - gebruikers kunnen hun rijbewijs scannen (handig!) Of handmatig hun informatie invoeren, hun bankrekening koppelen, hun wekelijkse bijdrage selecteren en, ja, beginnen met sparen voor hun pensioen. Zo eenvoudig is het.
Gebruikers kunnen handige cirkeldiagrammen zien die laten zien hoe hun geld is belegd - bijvoorbeeld 20 procent obligaties, 80 procent aandelen - en zelfs hun totale pensioendoel zien.
Het goede
Honest Dollar werd in 2016 overgenomen door Goldman Sachs, waardoor ze opvallen in een zee van financiële technologie-apps. De app is gemakkelijk te gebruiken, snel in te stellen en, belangrijker nog, overbrugt een enorme kloof tussen degenen die toegang hebben tot pensioenrekeningen en degenen die gewoon niet de mogelijkheid hebben gehad.
Het slechte
Je kunt je bestaande IRA of 401 (k) niet overzetten naar Honest Dollar, dus deze app is echt gemaakt voor degenen die nog moeten starten sparen voor uw pensioen, tenzij u veel verschillende pensioenrekeningen wilt hebben. Persoonlijk vind ik het prettig om al mijn accounts op één plek te hebben.
Werkgevers kunnen Honest Dollar-bijdragen ook niet integreren met de loonlijst. Bijdragen die via Honest Dollar worden gedaan, worden rechtstreeks van de bankrekeningen van gebruikers afgeschreven.
Algemeen
Een goede optie voor diegenen die nog niet zijn begonnen met sparen voor hun pensioen, of die geen toegang hebben gehad tot door de werkgever gesponsorde plannen.
Hoe besteedt u uw tijd met pensioen? Een 'verlanglijstje' kan helpen
Uw geheime wapen om de pensioenbesparingsstrijd te winnen:Roth 401(k)
Uw schuld beheren tijdens uw pensioen
We zijn dol op deze apps die sparen automatisch maken, zodat je die mentale ruimte kunt besteden aan andere financiële doelen, zoals het maximaliseren van je 401(k) of het kopen van een huis.
Pensioenfonds | 27 handelen zal je niet helpen met pensioen te gaan, maar deze rekenmachine wel!
Bloom-recensie:repareer uw 401 (k)
De Roth IRA versus het 401 (k) -plan - welke is het beste voor uw pensioenplan?