Met de spaarrentes op een historisch dieptepunt en de huizenprijzen blijven stijgen, worden velen verleid door de aangeboden huuropbrengsten bij het investeren in onroerend goed.

Het gemiddelde rendement op een koopwoning voor verhuur in het VK is momenteel iets meer dan 3,5%, hoewel regionale verschillen betekenen dat sommige woningen een rendement van 4-5% kunnen opleveren. Ter vergelijking:de gemiddelde gemakkelijk toegankelijke spaarrekening per januari 2022 is ongeveer 0,6% (bekijk onze beste koop-tabellen voor sparen). Het is geen wonder dat investeren in een koop-om-te-verhuur om fulltime te verhuren, of zelfs een vakantiehuis om tijdelijk te verhuren, populair is.

Sommige potentiële verhuurders gebruiken de waarde in hun eigen huis om hun investering voor verhuur te financieren. Door herhypotheken te nemen, kunnen ze contant geld vrijmaken dat op hun eigendom staat, dat ze kunnen combineren met andere fondsen die wegkwijnen op slecht betalende spaarrekeningen. Maar hoewel het rendement aantrekkelijk kan zijn, zijn er kosten en risico's waarmee u rekening moet houden voordat u de knoop doorhakt.

Kun je een nieuwe hypotheek afsluiten om een ​​ander onroerend goed in het VK te kopen?

Het bouwen van een vastgoedimperium is misschien niet zo eenvoudig als het Monopoly-bordspel doet vermoeden, maar door de lage hypotheekrente is er een gemeenschapskas dicht bij huis die je kan helpen een ander huis te kopen.

Een herhypotheek kan doorgaans worden gebruikt om over te stappen naar een goedkopere hypotheekrente, maar u kunt het ook gebruiken om geld dat vastzit in uw huis vrij te maken.

De gemiddelde huizenprijzen stegen in het decennium tussen 2010 en 2020 met ongeveer 33% - en zijn dit decennium sterk blijven stijgen - dus als u uw huis voor een lange periode in bezit heeft gehad en de waarde ervan hebt zien stijgen, kan dit een goed moment zijn om vrij te geven een deel van het eigen vermogen door een nieuwe hypotheek te nemen om een ​​tweede huis te kopen. Dit kan helpen bij het financieren van een aanbetaling voor een hypotheek voor verhuur of zelfs om een ​​hele woning in contanten te kopen.

Hoe koopt u een tweede woning met overwaarde in uw bestaande woning

De gemiddelde vastgoedprijs in het VK per eind december 2021 was £ 254.822, volgens de Nationwide House Price Index, dus u zou veel overwaarde in uw huidige woning nodig hebben om zoveel geld vrij te maken, tenzij u een goedkope woning kunt vinden om koop direct.

De meeste kopers van een tweede huis zouden net genoeg eigen vermogen vrijmaken om een ​​aanbetaling voor een hypotheek op een ander onroerend goed te dekken. U kunt geen woonhypotheek gebruiken op een huurwoning, dus als u een tweede huis zou kopen om verhuurder te worden, zou u een hypotheek voor verhuur moeten nemen.

Een typische minimale storting op een hypotheek die u kunt kopen om te verhuren is 25%, dus op basis van de gemiddelde prijs van het onroerend goed, zou u meer dan £ 60.000 van uw huis moeten vrijgeven door middel van een herhypotheek. Dit is een effectieve manier om overwaarde vrij te maken om een ​​ander huis te kopen, maar controleer of u de nieuwe hypotheekrenteaftrek kunt betalen.

Uw bestaande hypotheek zal in waarde stijgen naarmate u een grotere lening aangaat, dus u moet ervoor zorgen dat u de aflossingen nog steeds kunt betalen, samen met het nieuwe tarief en wat uw hypotheekkosten ook zijn, evenals eventuele onroerendgoedbelasting en transactiekosten.

Het loont bijna altijd om het advies in te winnen van een onafhankelijke hypotheekadviseur die niet alleen de beste herhypotheekovereenkomst kan sluiten om het eigen vermogen van uw bestaande woning vrij te maken, maar ook de beste hypotheek voor uw tweede woning. Als u nog geen hypotheekadviseur heeft die u vertrouwt, kunt u Habito* overwegen, een online hypotheekspecialist die toegang heeft tot meer dan 20.000 hypotheekdeals van meer dan 90 kredietverstrekkers. Bekijk onze Habito-recensie voor meer informatie.

Oversluiten om een ​​tweede woning in het buitenland te kopen

Voor een tweede woning hoeft u niet alleen in het VK te zoeken. Veel kredietverstrekkers laten u oversluiten om een ​​huis in het buitenland te kopen. Tenzij u een onroerend goed koopt, heeft u een buitenlandse hypotheek nodig. Veel kredietverstrekkers in het VK kunnen dit helpen regelen, maar ze dekken mogelijk alleen landen waar ze kantoren hebben.

Bij het kopen in het buitenland zijn er extra overwegingen aangezien u kennis van de buitenlandse vastgoedmarkt nodig heeft zodat u op de hoogte bent van de omgeving en eventuele huuropbrengsten als u deze verhuurt. Veel van de documenten en juridische voorwaarden zijn mogelijk in een andere taal, dus u heeft een advocaat nodig die kan vertalen en ervoor kan zorgen dat u begrijpt wat u koopt en eventuele risico's en mogelijke problemen.

Er zullen ook verschillende onroerendgoedbelastingen en -heffingen zijn en een andere belangrijke factor is het valutarisico. U moet rekening houden met de wisselkoers wanneer u in een andere valuta koopt en vergelijk wat uw bank of andere providers, zoals MoneyCorp, in rekening brengen om uw geld over te maken. Als u in het buitenland een hypotheek afsluit in een lokale valuta, bestaat ook het risico dat als het pond in waarde daalt, het bedrag dat u aan aflossingen betaalt, toeneemt.

Uw eigendom oversluiten van residentieel naar koop naar verhuur

De sleutel tot een succesvolle buy-to-let-portefeuille is het huurrendement. Dit is de jaarlijkse huur die u ontvangt in verhouding tot de aankoopprijs van het onroerend goed.

Als u bijvoorbeeld een woning heeft gekocht ter waarde van £ 200.000 en een huur van £ 10.000 per jaar in rekening heeft gebracht, zou uw jaarlijkse huurrendement 5% zijn.

Dit is een belangrijke factor bij het kiezen waar u een koop-te-verhuur wilt kopen, zoals u wilt, ergens met fatsoenlijke huuropbrengsten. Dat kan betekenen dat je verder moet kijken dan waar je woont, maar zorg ervoor dat het een plek is waar je naartoe kunt reizen voor het geval je controles moet uitvoeren of je huurders moet ontmoeten.

Oversluiten naar een hypotheek die u kunt kopen om te verhuren, verlaagt uw aankoopkosten, aangezien u technisch gezien alleen de aanbetaling financiert, terwijl de huur die u in rekening brengt de aflossingen moet dekken. Maar de aanbetaling is slechts één factor wanneer u opnieuw een hypotheek afsluit om een ​​buy-to-let te financieren. U moet ook zegelrecht betalen om een ​​tweede huis in het VK te kopen. Sinds april 2016 moeten alle tweede kopers van onroerend goed 3% extra betalen op de bestaande zegelrechten. Dat betekent dat het gemiddelde Britse onroerend goed van £ 235.298 een zegelrecht van £ 9.264 zou hebben voor een verhuurder, vergeleken met £ 2.205 onder het oude systeem.

Er kunnen ook hypotheekkosten zijn, evenals eventuele kosten voor het gebruik van een makelaar. Er zullen ook kosten in rekening worden gebracht als u een verhuurmakelaar gebruikt om uw eigendom te beheren. Vanaf 1 juni 2019 zijn huurprijzen voor huurders, zoals voor het verwijzen naar en het opstellen van huurovereenkomsten, verboden en denk dus goed na over hoe je deze extra kosten gaat financieren.

Veel van de opstartkosten van buy-to-let kunnen worden verrekend met uw belastingaanslag (onthoud dat huurinkomsten belastbaar zijn), zoals makelaarskosten en onderhoudskosten, maar veel van de voordelen worden teruggeschroefd. Tot april 2017 konden verhuurders hypotheekrentekosten aftrekken van hun inkomen uit vermogen voordat ze hun winst berekenen. Dit stond bekend als hypotheekrenteaftrek en verminderde in wezen de belastingaanslag van een verhuurder. Maar de overheid schroeft dit terug en verhuurders krijgen in plaats daarvan een basistariefverlaging van hun inkomstenbelasting voor hun financieringskosten.

Je huis oversluiten om een ​​bedrijf te kopen

Banken zijn nog steeds vrij voorzichtig met zakelijke kredietverlening en kunnen kleine bedrijven strikte criteria opleggen bij het verkrijgen van toegang tot financiering. Als alternatief kan het oversluiten van uw huis om een ​​bedrijf te kopen of het opzetten van uw eigen bedrijf helpen om geld vrij te maken waar u anders moeite mee zou hebben gehad. U zou nog steeds moeten voldoen aan de betaalbaarheidscriteria van de bank, maar de geldschieter kan u niet vertellen hoe u uw geld moet uitgeven, dus u kunt het broodnodige kapitaal vrijmaken om uw droomidee te verwezenlijken. Er zijn echter enkele barrières, aangezien banken terughoudend kunnen zijn met het verstrekken van leningen aan mensen die als zelfstandige werken, dus dit kan de rente beïnvloeden of het moeilijker maken om een ​​herhypotheek goedgekeurd te krijgen.

Een bank is misschien eerder bereid om leningen te verstrekken als u een partner heeft die nog in dienst is en die het extra lenen kan ondersteunen of als uw bedrijf aanvankelijk als bijzaak begint.

U moet ook een goed bedrijfsplan en een goede strategie hebben, aangezien u de extra rentebetalingen moet betalen zodra de herhypotheek is goedgekeurd, terwijl het enige tijd kan duren voordat uw daadwerkelijke idee geld gaat verdienen.

Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen – Habito