Je bent 50. Plots lijkt pensioen niet meer zo ver weg. Zelfs als je nog niet klaar bent om een ​​leven van fulltime vrije tijd na te streven, vraag je je misschien af ​​of je op weg bent om met pensioen te gaan als je in de zestig bent - of ooit. Hoe moet uw pensioensparen er op dit moment uitzien? En hoe dicht ben je bij het behalen van dat doel?

De leeftijd van 50 jaar is niet het ideale moment om na te denken over pensioen. Idealiter zou u al moeten zijn begonnen met plannen of sparen. Maar 50 is een mooie leeftijd om de balans op te maken van uw pensioensparen, vooral omdat u nog tijd heeft om aanpassingen door te voeren.

Hoeveel moet u sparen op 50-jarige leeftijd

Hoewel er geen magisch getal is dat garandeert dat u genoeg geld hebt gespaard om zorgeloos met pensioen te gaan, kunt u richtlijnen voor pensioensparen overwegen die u helpen erachter te komen of u op het goede spoor zit. Fidelity Investments stelt voor om op 50-jarige leeftijd ten minste zes keer uw jaarsalaris te sparen om comfortabel met pensioen te gaan op 67-jarige leeftijd, de leeftijd waarop mensen die na 1960 zijn geboren in aanmerking komen voor volledige socialezekerheidsuitkeringen. Deze schatting gaat ervan uit dat u 15% van uw inkomen spaart, niet meer dan 4% tot 5% van uw spaargeld per jaar opneemt en dat u een goed lang leven zult leiden tot uw 93e.

De besparingen die u nodig heeft, kunnen groter zijn als u van plan bent eerder met pensioen te gaan, of minder als u doorgaat met werken tot de maximale socialezekerheidsuitkeringen op 70 komen. Leefstijlfactoren zullen ook van invloed zijn op hoeveel u moet sparen voor uw pensioen. Krijgt u een pensioen uit werk? Verwacht u grote veranderingen in uw levensstijl, zoals uw huis verkopen, de wereld rondreizen of dure hobby's beginnen?

Te overwegen factoren bij het sparen voor pensioen

Begin met een darmcontrole. Stel dat u op 67-jarige leeftijd met pensioen wilt gaan. Tegen de tijd dat u deze leeftijd bereikt, stelt Fidelity voor dat u 10 keer uw salaris aan pensioensparen heeft op het moment dat u met pensioen gaat en dat u van plan bent 4,5% van uw totale spaargeld per jaar op te nemen (op basis van de totale bedrag dat u heeft gespaard als u met pensioen gaat). Als uw salaris $ 80.000 is, kunnen uw cijfers er ongeveer zo uitzien:

Bron:Fidelity Investments

Stel uzelf de volgende basisvragen om een ​​globaal beeld te krijgen van hoe uw eigen pensioenfinanciën eruit kunnen zien:

Wat zijn uw verwachte bronnen van pensioeninkomen?

• Maak een schatting van uw socialezekerheidsuitkeringen. Hoeveel u ontvangt, hangt af van uw geschiktheid, inkomsten door de jaren heen en uw leeftijd wanneer u begint met het ontvangen van een uitkering. Als we ons voorbeeld gebruiken van iemand die $ 80.000 per jaar verdient, zouden de socialezekerheidsuitkeringen $ 1.630 per maand zijn op 62-jarige leeftijd, $ 2.454 per maand als ze met pensioen gaan op 67-jarige leeftijd en $ 3.100 op 70-jarige leeftijd. U kunt een persoonlijke schatting krijgen van uw verwachte voordelen op de website van de Social Security Administration. .
• Krijg details over pensioenprogramma('s) waarvoor u in aanmerking komt.
• Voeg eventuele bronnen van passief inkomen toe (en overweeg om passief inkomen te ontwikkelen als u die nog niet heeft).
• Inventariseer uw pensioenrekeningen:401(k)s, IRA's, Roth IRA's en regelmatige spaargelden die u heeft gereserveerd voor uw pensioen.

Wat zijn uw maandelijkse basisuitgaven?

• Bekijk uw budget of maak er een aan.
• Denk na over welke uitgaven u waarschijnlijk zult blijven doen tijdens uw pensionering en welke u kunt elimineren.
• Reken mee in de kosten van kinderen ten laste die ondersteuning of collegegeld nodig hebben.

Wat is uw plan voor huisvesting?

• Zal je huur of hypotheek betalen?
• Overweegt u om uw huis te verkleinen? Zou je hiermee geld verdienen?
• Wilt u verhuizen?
• Komt u in aanmerking voor een omgekeerde hypotheek?

Is gezondheid een zorg?

• Eerlijk beoordelen of chronische gezondheidsproblemen een factor kunnen zijn in hoe lang u werkt of dat u waarschijnlijk langdurige medische zorg nodig heeft.
• Denk aan de doorlopende kosten van het in stand houden van uw lichamelijke en geestelijke gezondheid, inclusief alles van een langdurige zorgverzekering tot medische zorg, een lidmaatschap van een sportschool of voorgeschreven medicijnen.

Zelfs als uw schattingen vaag zijn - of u verwacht uw plannen te wijzigen tegen de tijd dat u met pensioen gaat - is het nuttig om na te denken over hoe uw pensioen eruit zou kunnen zien en hoeveel het zou kunnen kosten. Als je 50 bent, heb je nog steeds tijd om meer te sparen, de timing van je pensioen aan te passen of je plannen op een andere manier te wijzigen.

Hoe u meer geld kunt besparen

Wat als uw verwachte pensioensparen gewoon niet genoeg zal zijn? Hier zijn acht tips voor het maximaliseren van uw pensioensparen, vanaf nu:

• Wacht niet. De beste tijd om te beginnen met sparen voor uw pensioen is wanneer u jong bent, maar de op één na beste tijd om te beginnen met sparen is nu. Samengestelde rente of investeringsgroei zal de waarde van elke dollar die u nu opzij zet aanzienlijk groter maken tegen de tijd dat u met pensioen gaat.
• Maak optimaal gebruik van de werkgeversbijdragen van 401(k). Je verdubbelt je bijdrage op de eerste dag, wat een ongeëvenaarde kans is.
• Bekijk Roth IRA's. Hoewel u Roth IRA-bijdragen nu niet van uw belastingen kunt aftrekken, zijn uw toekomstige opnames belastingvrij. Dit betekent dat uw Roth IRA-fondsen verder gaan met pensioen.
• Automatiseer uw pensioensparen. Als bijdragen van uw rekening worden afgeschreven, wordt automatisch een deel van de verleiding weggenomen om het in plaats daarvan uit te geven.
• Elimineer zoveel mogelijk schulden. De rente die u nu betaalt, kan uw spaarrente vertragen. En hoe minder schulden u heeft tijdens uw pensionering, hoe minder inkomen u nodig heeft.
• Creëer extra inkomen om uw pensioen te financieren. Zelfs een beetje geld van een bijbaan of freelance optreden kan u helpen uw spaargeld op te krikken zonder in uw normale inkomen te snijden.
• Zoek naar manieren om geef minder uit en bespaar meer . Maak een budget en houd je eraan, pas het zo nodig aan.
• Praat met een financieel adviseur. Voorbereiding op uw pensioen kan een lang en complex proces zijn. Een financieel adviseur kan u helpen uw opties te begrijpen.

Nadenken over uw toekomstige financiën

Hoewel zes keer uw jaarsalaris sparen een nuttige mijlpaal is voor de leeftijd van 50, zijn uw pensioenbehoeften uniek voor u. Om te begrijpen hoeveel u echt nodig heeft - en wat er nodig is om daar te komen - neemt u de tijd om de werkelijke cijfers uit te werken en bedenkt u vervolgens hoe uw verwachtingen overeenkomen met de middelen. Als u op dit moment het gevoel heeft dat u niet genoeg pensioensparen heeft, zijn er nog steeds stappen die u kunt nemen om daar te komen.

Als u nadenkt over uw toekomstige financiën, mag u de waarde van krediet niet over het hoofd zien. Een goed krediet kan deuren voor u openen en u helpen uw opties open te houden als u uw huis later wilt vergroten of verkleinen of herfinancieren. Door uw kredietwaardigheid vanaf nu in de gaten te houden, blijft u op het juiste pad tot aan uw pensioen.