Als u een klein bedrijf heeft, neemt u beslissingen om uw bedrijf te beschermen. Gedurende de hele levensduur van uw bedrijf heeft u mogelijk advies of hulp nodig van professionals. In sommige gevallen kunt u een vertrouwenspersoon toevertrouwen om activa te beheren of zakelijk advies te geven.
Volgens een peiling weet 27% van de mensen niet wat een fiduciaire is, en denkt 20% dat fiduciaires hetzelfde zijn als financiële adviseurs. Om uw bedrijf veilig te houden, moet u weten wanneer u een vertrouwenspersoon moet gebruiken. Maar eerst, wat is een vertrouwenspersoon?
Een fiduciair is een persoon of bedrijf die verantwoordelijk is voor de activa van een andere persoon of bedrijf. In tegenstelling tot andere financiële adviseurs hebben fiduciaire agenten de wettelijke verantwoordelijkheid om in het belang van hun klanten te handelen. Advocaten, accountants, bankiers, trustees en effectenmakelaars kunnen allemaal vertrouwenspersonen zijn.
Door de deskundige en eerlijke stem van een fiduciair toe te voegen, kunt u financiële beslissingen nemen voor uw kleine bedrijf. Er zijn veel redenen waarom u een vertrouwenspersoon in uw bedrijf zou kunnen gebruiken.
Fiduciairs kunnen boekhoudrollen vervullen en u helpen beslissen waar en hoe u uw geld wilt beleggen. Fiduciair vermogensbeheer creëert trusts en stelt de fiduciair verantwoordelijk voor het beheer van uw bedrijfsmiddelen.
U kunt een vertrouwenspersoon aanwijzen om uw pensioenplannen voor kleine bedrijven of andere voordelen die u aanbiedt te beheren. Als u bijvoorbeeld 401(k)-abonnementen verstrekt, kan een vertrouwenspersoon u helpen een account aan te maken, geïnteresseerde werknemers in te schrijven, ervoor te zorgen dat u de richtlijnen volgt en betalingen te doen.
Fiduciaire verantwoordelijkheid is de plicht van de fiduciaire agent om legaal en ethisch te handelen bij het beheren van de activa van zijn cliënt.
Wat betekent fiduciaire verantwoordelijkheid voor uw bedrijf? Omdat fiduciaire agenten aan een hogere fiduciaire standaard worden gehouden dan algemene financiële adviseurs, kunt u erop vertrouwen dat uw bedrijf in goede handen is. De fiduciaire kan geen belangenconflict hebben wanneer ze voor uw bedrijf werken. Ze moeten u adviseren om beslissingen te nemen die uw bedrijf ten goede komen in plaats van wat hen persoonlijk ten goede komt.
Een financiële fiduciair is verplicht om gedetailleerde gegevens bekend te maken wanneer zij u ergens over adviseren. Dit kan u helpen om te zien hoe de beslissing uw bedrijf ten goede zou komen.
Fiduciairs moeten uw boekhouding bijwerken door winsten en verliezen van bedrijfskapitaal vast te leggen. En de vertrouwenspersoon moet ondersteunende documenten overleggen zodat uw boekhouding duidelijk en nauwkeurig is.
Als u geld of andere activa toevertrouwt aan een fiduciair agent, zullen zij dat geld op een fiduciaire rekening plaatsen. Fiduciaire rekeningen zijn bankrekeningen die uw eigendom zijn, maar worden beheerd door uw agent.
Volgens de FDIC worden fiduciaire rekeningen behandeld als gewone rekeningen die u zou kunnen hebben, zolang ze uw eigendom zijn. Uit de rekeninggegevens blijkt dat het een fiduciaire rekening is en zowel u als uw fiduciaire worden geïdentificeerd.
Enkele voorbeelden van fiduciaire rekeningen zijn trusts, boedelrekeningen, geblokkeerde rekeningen en rekeningen met een volmacht.
Fiduciair risico is de zorg dat uw fiduciair niet in uw belang zal handelen. Uw fiduciaire agent kan zijn fiduciaire verplichting verbreken door u te misleiden of zelfs uw activa te misbruiken.
Kies uw zakelijke fiduciaire zorgvuldig om het fiduciaire risico te beperken. En zorg ervoor dat de adviseur een vertrouwenspersoon is. Tachtig procent van de adviseurs bestempelt zichzelf als fiduciair, terwijl 37% de term waardeloos vindt. Het is uw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat de persoon die u als vertrouwenspersoon toevertrouwt, ook daadwerkelijk een vertrouwenspersoon is.
Het Amerikaanse ministerie van Arbeid stelt voor om een adviseur vragen te stellen om er zeker van te zijn dat ze een vertrouwenspersoon zijn en in uw belang zullen handelen. Hier zijn enkele vragen die u kunt stellen:
Praat met potentiële vertrouwenspersonen voordat u uw beslissing neemt. Begrijp hun verantwoordelijkheden jegens u en wat zij voor uw bedrijf zullen doen.
Zorg ervoor dat u en uw vertrouwenspersoon een nauwkeurige boekhouding bijhouden. De online boekhoudsoftware van Patriot maakt het gemakkelijk om uw inkomsten en uitgaven te beheren. Probeer het vandaag nog gratis!
Dit artikel is bijgewerkt vanaf de oorspronkelijke publicatiedatum van 22-10-2015.