De freelancemarkt groeit en volgens een recent onderzoek van Upwork en Freelance Union zal in 2027 meer dan de helft van de Amerikaanse beroepsbevolking op freelancebasis de kost verdienen. Terwijl succesvolle freelancers behendige projectmanagers en bekwame taakmeesters zijn, wordt het vaak een ongrijpbaar doel om een functioneel financieel leven te leiden uit de verzameling projecten.
Ik kan het weten - ik heb 17 van de afgelopen 26 jaar freelance gewerkt. Klanten komen en gaan, net als hun budget. Hoewel ik financiële zekerheid vind in freelancen, vereist het wel knutselen en managementvaardigheden. Hoewel mijn rekeningen voorspelbare vervaldata hebben, verschijnt mijn freelance-inkomen sporadisch - en soms te laat. Vakantieschema's, wijzigingen in crediteurenprocessen of een manager aan de klantzijde die vergeet een factuur door te sturen, kunnen rimpels in een betalingsschema veroorzaken. Hier zijn enkele hacks voor het balanceren van een volwassen financieel leven als freelancer.
Het is mogelijk om als freelancer een mooi inkomen te verdienen, maar het hele jaar door worstelt vanwege de timing van de loonstrookjes. Het werkvolume kan van maand tot maand of van kwartaal tot kwartaal variëren, wat betekent dat het inkomen niet gestaag binnensijpelt zoals bij een voltijdbaan. Het vuile geheim van freelancen is dat cashflow een uitdaging kan zijn. Als u uw cashflow niet kunt beheren, kunt u geen volwassen dingen doen, zoals schulden afbetalen, sparen voor doelen of investeren voor de toekomst.
Als u als overwegend freelance professional de kost wilt verdienen, moet u uw inkomsten en uitgaven goed onder de loep nemen. Dit geldt voor elke budgetteringsoefening, maar als je freelancet, is het verschil dat je ook moet kijken naar de deadlinedatums van elke uitgave per maand en de verwachte datums van inkomsten aankomen, wat je niet altijd kunt voorspellen. U wilt er zeker van zijn dat u altijd op tijd de basis kunt betalen - huur of hypotheek, autobetalingen, nutsvoorzieningen, voedsel, belangrijke schuldbetalingen - voor uw persoonlijke gezond verstand en kredietwaardigheid.
Dan moet u kijken naar uw "variabele vervaldatum" -kosten - een IRA waaraan u op een bepaald punt in een jaar bijdraagt, de belastingen die u waarschijnlijk per kwartaal zult betalen, rekeningen (denk aan medisch) waar u een tijdje kunt wachten om betalen of stapsgewijs betalen. Telkens wanneer ik een nieuw project aanneem, lees ik het bijbehorende contract aandachtig of vraag ik mijn contactpersoon wat de betalingstermijn is - en ik noteer dat op mijn projectenlijst.
Terwijl ik in mijn leven steeds meer technologieplatforms en individuele klanten elektronisch heb zien betalen - en in het ene geval de helft vooraf en de andere helft bij voltooiing van het project - worden veel freelancers nog steeds betaald via cheques per post. Aan boord gaan van een vliegtuig voor een zeldzame vakantie van meerdere weken of een familienoodgeval in het hele land en niet weten of en wanneer het loon verschijnt, kan stress veroorzaken. Als uw klanten cheques opsturen, meldt u zich dan aan voor de "Informed Delivery"-service van de US Post Office, die dagelijkse scans verzendt van wat er in uw post zit. Het is gemakkelijker om die creditcard te gebruiken of te sparen als je weet dat er een langverwachte cheque is binnengekomen.
Een vuistregel voor degenen die een fulltime baan verlaten om freelance in hun vakgebied te gaan werken, is dat u 20% tot 30% meer moet verdienen dan uw personeel om de voordelen (ziektekostenverzekering, 401k matching) te dekken die uw werkgever waarschijnlijk verstrekt en de extra kosten (uw deel van de zelfstandigenbelasting, geen betaalde vakantiedagen meer, verzekeringen, kantoorbenodigdheden) die u nu maakt.
Sommigen adviseren ook de stijging van 30% omdat je niet-technisch betaalde tijd moet besteden aan "overhead" - pitchen of netwerken om projecten te krijgen, contracten te ondertekenen, je eigen website of digitale portfolio te onderhouden, zodat je zichtbaar bent voor potentiële medewerkers, en af en toe een klant opvangen die niet betaalt. Dat betekent dat als je ooit $ 60.000 hebt verdiend, je $ 72.000 tot $ 78.000 moet freelancen.
Dit is geen vaste regel. Als je een partner hebt of jonger bent dan 26, kom je mogelijk in aanmerking als afhankelijk of 'plus één' van de ziektekostenverzekering van iemand anders, wat betekent dat die kosten in 2018 gemiddeld ongeveer $ 5100 waren voor een alleenstaande op de open markt, vóór eigen risico:wordt verzacht door de waarschijnlijk lagere "add-on"-prijs die u betaalt voor de polis van iemand anders.
Thuiswerken kan betekenen dat u de kosten voor woon-werkverkeer verlaagt en een stomerijrekening elimineert, hoewel uw elektriciteitsrekening en kosten voor pizzabezorging kunnen stijgen. En je hebt de mogelijkheid om te investeren in het zelfstandige equivalent van een werkgeversmatching spaarplan - hoewel als je investeert in een SEP IRA of EENVOUDIGE IRA je zowel het werkgevers- als het werknemersdeel van deze investering betaalt, zonder een externe match omdat jij bent nu de werkgever die de match maakt.
Freelancers wordt aangeraden een dikkere spaarpot aan te houden dan gewone fulltimers. Dat kan van pas komen bij het starten van een freelancecarrière of het opbouwen ervan. Een babyboomer die ik ken (volledige openbaarmaking:mijn man) die in 2016 werd ontslagen, gebruikte zijn aanzienlijke spaargeld en betaalde zichzelf elke maand een basisbetaling om de reguliere uitgaven te dekken terwijl hij zijn freelance klantenkring opbouwde - en twee jaar later, hij geen moet langer sparen en leeft la vida freelance zoals ik.
Maar decennia aan besparingen zijn over het algemeen niet het startpunt voor freelancen als je jong bent. Een millennial die ik ken, heeft onlangs een fulltime baan verlaten om te freelancen. Haar huurcontract met huisgenoten was aan vernieuwing toe, dus ze deed het niet en besloot bij familie te gaan oppassen, op dieren te passen of in een stapelbed te slapen (waardoor haar huurkosten werden geëlimineerd), terwijl ze haar zaken opvoerde en toekeek om te zien of haar favoriete startende klant veilig geld om haar voltijds aan de slag te krijgen.
"Ankeroptredens" zijn wat freelancers hun vaste klanten noemen. Ik zou niet kunnen freelancen zonder het ankeroptreden dat ik in 2004 heb veiliggesteld - en dat ik tot op de dag van vandaag volhoud. Door te werken voor een financiële nieuwsdienst die me elektronisch en maandelijks betaalt als een on-demand freelance stringer (wat betekent dat ik zoveel kan verdienen als ik kan laten zien), kan ik het vaste inkomen voorspellen dat ik gebruik om mijn hypotheek te betalen, autokosten, lidmaatschap van een sportschool, boodschappen, nutsvoorzieningen, enzovoort. Het werk is soms repetitief, maar de beveiliging of "basislaag" die het financiert (en de kredietscore die het me helpt te behouden) is het waard. Mijn sporadische optredens betalen voor driemaandelijkse belastingen, investeringen, vakanties of discretionaire aankopen die ik kan wachten om te doen.
Ankeroptredens kunnen financiële zekerheid bieden, maar ze kunnen ook alternatieve kosten voor freelancers creëren, omdat de afweging voor financiële zekerheid een loontarief kan zijn dat niet samen met uw kosten van levensonderhoud stijgt. In een wereld waar je een eindig aantal werkuren hebt, moet je op een gegeven moment beoordelen of je het uurtarief dat je nodig hebt uit je projecten haalt.
Als freelancen nieuw voor u is, is het "optimaliseren" van uw klantenlijst misschien nog geen prioriteit - alleen het hebben van een klantenlijst is dat wel. Merk op dat niet alle "ankeroptredens" professionele schot in de roos hoeven te zijn. Een baan in de detailhandel, een bijbaantje, een restaurantploeg:al deze banen kunnen een voorspelbaar inkomen en gezond verstand bieden of, afhankelijk van het aantal uren dat je werkt, voordelen opleveren.
Als u zelfstandige bent, betaalt u federale belasting over uw inkomen en waarschijnlijk ook staats- en stadsbelastingen. In tegenstelling tot een loonstrookje, knippen cheques voor freelancewerk geen geld voor federale of lokale belastingen - dus dat zal wel moeten. In veel steden en staten moet je ook betalen voor jaarlijkse bedrijfsvergunningen en licenties, afhankelijk van het soort werk dat je doet. Degenen die voor het eerst freelancen, worden vaak ruw wakker over hoeveel ze opzij moeten zetten voor belastingen. Deze IRS-grafiek voor de inhouding van 2018 kan een model bieden voor wat opzij moet worden gezet, hoewel de belastingaangiften voor iedereen verschillen.
Een extraatje:als freelancer kunnen veel uitgaven aftrekbaar worden, waaronder een percentage van uw huur of hypotheek als u een kantoor aan huis heeft, een deel van de nutsvoorzieningen, lidmaatschappen van handels- of professionele organisaties, permanente educatie of coaching, enz. Een CPA inhuren of belastingprofessional om u te helpen een systeem op te zetten voor het bijhouden en organiseren van uitgaven, is goed besteed geld, in plaats van een onverwachte rekening aan de IRS te betalen.
Als u in staat bent een aanzienlijk deel van uw inkomen opzij te zetten voor belastingen, kunt u aan het einde van een bepaald jaar modelleren hoeveel u in uw zelfstandige IRA kunt investeren om uw belastingaanslag te verlagen. Freelance is lonend, maar om een leven te leiden waarvan je wilt leven, is het essentieel om te leren omgaan met geld dat ebt en stroomt.