Inhoudsopgave
Denkt u erover om uw studieschuld te consolideren, maar weet u niet wat dit inhoudt? We kunnen u helpen uw opties te begrijpen en de beste keuze voor u te vinden.
Consolidatie van studieleningen is een proces dat meerdere studieleningen met verschillende tarieven en looptijden combineert in één lening.
Er zijn twee manieren om uw studieleningen te consolideren:
Het proces voor directe consolidatieleningen combineert al uw bestaande federale leningen tot één nieuwe lening voor de resterende looptijd van de lening. Met federale consolidatie van studieleningen heeft u nu slechts één leningbetaling per maand aan één leningbeheerder met een nieuw vast tarief. Het is belangrijk op te merken dat eventuele particuliere studieleningen die je hebt niet kunnen worden geconsolideerd met een directe consolidatielening.
Hoewel het consolideren van federale onderwijsleningen het leven van leners van studentenleningen gemakkelijker kan maken vanuit een betalingsperspectief, bespaart directe consolidatie van studieleningen geen geld. Uw nieuwe rentetarief met een directe consolidatielening is gewoon een gewogen gemiddelde* van uw bestaande tarieven.
*Hoe werkt een gewogen gemiddelde? Stel dat u twee in aanmerking komende studieleningen heeft:een lening van $ 10.000 met een rentepercentage van 6% en een andere lening van $ 5.000 met een rentepercentage van 5%. Het berekenen van uw nieuwe tarief werkt als volgt:omdat $ 10.000 ⅔ van uw totale leningsaldo is en $ 5.000 ⅓ is, vermenigvuldigt u elke rentevoet met die breuk en voegt u de resultaten toe:(⅔ * 6%) + (⅓ * 5%) =5,67%. De gewogen rentevoet wordt vervolgens naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde een-achtste van 1% (in dit geval zou het naar boven worden afgerond op 5,75%).
In tegenstelling tot een directe consolidatielening, is herfinanciering van studieleningen (ook wel consolidatie van particuliere studieleningen genoemd) van toepassing op zowel federale leningen als onderhandse leningen. U krijgt één nieuwe lening bij een particuliere kredietverstrekker, die uw bestaande leningen aflost. Bij het herfinancieren van uw studieleningen consolideert u niet alleen uw leningen, maar krijgt u ook een nieuwe leentermijn en rentetarief die afhankelijk zijn van uw huidige financiële profiel, in plaats van de tarieven en voorwaarden van uw eerdere leningen. Deze nieuwe rentevoet kan uw rentekosten vaak aanzienlijk verlagen gedurende uw aflossingsperiode. U kunt mogelijk ook een medeondertekenaar vrijgeven die u nodig had voor het geleende bedrag bij het consolideren van uw leningen.
Omdat de herfinanciering van studieleningen een evaluatie van uw huidige financiële profiel en kredietgeschiedenis inhoudt, vereist dit een harde krediettrekking. Dit kan soms een kleine (en vaak tijdelijke) impact hebben op uw kredietscore.
Naast een nieuwe rentevoet biedt herfinanciering ook verschillende terugbetalingsvoorwaarden, zodat u zelf kunt bepalen hoeveel u elke maand betaalt. Wil je met lagere maandlasten geld vrijmaken in je budget, dan kan dat met een langere looptijd. Wil je met een kortere looptijd je lening agressiever aflossen, dan kan dat ook. Ook heeft u de mogelijkheid om te kiezen tussen een variabele rente en een vaste rente voor uw nieuwe lening. Uiteindelijk biedt herfinanciering van studieleningen een meer op maat gemaakt terugbetalingsplan dan consolidatie van studieleningen.
U kunt zowel federale als particuliere studieleningen herfinancieren en consolideren. Dit omvat alle soorten federale leningen, inclusief directe leningen, Stafford-leningen, Parent PLUS-leningen en onderhandse leningen.
Het is belangrijk op te merken dat wanneer u herfinanciert en consolideert, u in uw leningaanvraag kunt beslissen welke leningen u wilt herfinancieren en welke u eventueel tegen de huidige voorwaarden wilt behouden. Sommige mensen willen misschien al hun leningen herfinancieren, en voor anderen kan het zinvol zijn om slechts enkele ervan te herfinancieren.
Wanneer u federale leningen en onderhandse leningen herfinanciert in één nieuwe onderhandse lening, komt u niet langer in aanmerking voor het gebruik van terugbetalingsopties die zijn opgenomen in de op inkomen gebaseerde terugbetalingsprogramma's van de overheid of vergevingsprogramma's zoals het kwijtschelden van openbare leningen.
Om te beslissen, moet u kijken naar de terugbetalingsvoorwaarden voor elk van uw huidige leningen - en of herfinanciering u kan helpen het beter te doen. U kunt in slechts twee minuten een geschat tarief van Earnest krijgen.
Het belangrijkste voordeel van consolidatie van studieleningen is eenvoud. In plaats van meerdere maandelijkse betalingen te doen, betaal je slechts één studielening. Dit verkleint het risico dat een betaling door de kieren glipt en uw kredietscore beïnvloedt.
Een federale directe consolidatielening kan een goede optie zijn als u tevreden bent met het gemiddelde van de rentetarieven op de leningen die u heeft, u van plan bent een op inkomen gebaseerd aflossingsprogramma zoals PSLF te gebruiken, of als u ernaar streeft goed krediet voor het aanvraagproces voor herfinanciering. Het belangrijkste om te onthouden is dat hoewel consolidatie u de mogelijkheid biedt om uw terugbetalingstermijn te verlengen met een lagere maandelijkse betaling, dit betekent dat u in de loop van de tijd meer rente op uw studieschuld kunt betalen.
Over het algemeen heeft directe consolidatie van leningen geen negatief effect op uw kredietwaardigheid. In tegenstelling tot de herfinanciering van studieleningen, vereist de federale overheid geen harde kredietwaardigheid (ook wel een kredietcontrole genoemd), een proces dat een kleine, kortetermijnimpact op uw kredietscore kan hebben en later op uw kredietrapport zal verschijnen. Met een nieuwe directe consolidatielening kunt u een comfortabele maandelijkse betaling kiezen, waardoor de kans kleiner is dat u een betaling misloopt of te laat betaalt.
Het belangrijkste voordeel van consolidatie van studieleningen is een vereenvoudigde leningbetaling. U hebt ook de mogelijkheid om een langere leentermijn te selecteren die uw leningbetaling kan verminderen. Afhankelijk van de leningen die je hebt, kunnen er enkele nadelen zijn aan het consolideren van studieleningen. Perkins-leningen kunnen bijvoorbeeld worden vergeven voor leraren en andere ambtenaren. Door ze te consolideren, zou de toegang tot en inschrijving voor deze optie voor het kwijtschelden van leningen worden geëlimineerd. Bovendien verdwijnen eventuele respijtperiodes of uitstel van uw huidige leningprogramma ook als ze worden geconsolideerd.
U kunt zowel het totale bedrag van uw federale als particuliere studieleningen herfinancieren. Dit omvat alle soorten federale leningen, inclusief directe leningen, Stafford-leningen en PLUS-leningen.
Het is belangrijk op te merken dat wanneer u herfinanciert, u kunt beslissen welke leningen u wilt herfinancieren en welke, indien van toepassing, u graag die terugbetalingsvoorwaarden voor studieleningen behoudt. Sommige mensen willen misschien al hun leningen herfinancieren en anderen willen misschien slechts een deel ervan herfinancieren.
Houd er nogmaals rekening mee dat wanneer u federale leningen en onderhandse leningen herfinanciert in een nieuwe onderhandse lening, u niet langer in aanmerking komt voor het gebruik van de inkomensafhankelijke terugbetalingsprogramma's van de overheid.
Om te beslissen, moet u kijken naar de voorwaarden voor elk van uw huidige leningen - en of herfinanciering u kan helpen het beter te doen. U kunt in slechts twee minuten een geschat tarief van Earnest krijgen, zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
Een checklist voor studentenleningen voor studentenleningen
Welke kredietscore heb ik nodig om mijn studieleningen te herfinancieren?
Wat kan ik maximaal lenen voor studieleningen?
Een gids voor de soorten studieleningen die beschikbaar zijn voor leners
Zakelijke leningen 101 | Wat je moet weten
Wat u moet weten voordat u een lening ondertekent
Wat is verdraagzaamheid voor studieleningen?