Het zou geweldig zijn als er investeringsapps zouden zijn waarmee tieners met slechts een paar dollar kunnen beginnen met beleggen en al hun eigen investeringsbeslissingen kunnen nemen. Beleggingsopties voor tieners zijn extreem beperkt vanwege wettelijke beperkingen.
Dat betekent niet dat je moet wachten tot je 18 of 21 bent om te beginnen met beleggen. Er zijn verschillende soorten bewaarrekeningen die u kunt instellen waarmee u nu aan de slag kunt. Dit kan het sparen en financieren van een account zijn, maar ook deelnemen aan het nemen van investeringsbeslissingen.
De vangst is dat je hulp nodig hebt van een ouder, voogd of grootouder. Dat kan resulteren in een beperkte beleggingservaring, maar het zal nog steeds een uitstekende start zijn. U zult niet alleen al vroeg in uw leven de kneepjes van het beleggen leren kennen, maar u zult ook beginnen met sparen en rijkdom opbouwen voordat u zelfs maar volwassen bent. En als het op beleggen aankomt, hoe eerder u begint, hoe sterker u klaar bent.
Laten we eens kijken naar drie brede typen beleggingsrekeningen die tieners investeringsopties kunnen bieden. In elk van de drie heeft u de mogelijkheid om te beleggen in onderlinge fondsen of exchange traded funds (ETF's), of zelfs in individuele aandelen en vastgoedbeleggingstrusts (REIT's).
Traditionele IRA-accounts zijn beschikbaar voor iedereen die inkomsten heeft verdiend. Dat betekent dat een tiener een rekening kan financieren met inkomsten uit een bijbaan of zelfs een vakantiebaan. Ze kan de rekening financieren met maximaal $ 5.500 per jaar en het geld op een zelfgestuurde beleggingsmakelaarsrekening houden.
Bij een traditionele IRA krijgt een tiener ook belastingaftrek voor het doen van de bijdrage. Alle fondsen die worden bijgedragen, tot $ 5.500, verminderen haar inkomen voor federale en (meestal) staatsbelastingdoeleinden. Dit is echter geen beslissend voordeel, aangezien een minderjarige geen belastingaangifte hoeft in te dienen totdat haar inkomen in 2018 $ 6.500 bereikt. Maar als haar inkomen deze drempel overschrijdt, kan een traditionele IRA de juiste keuze zijn
Een van de grote voordelen van IRA's is dat ze worden geleverd met uitgestelde belastingaccumulatie van beleggingsinkomsten. Voor een tiener kan dat een ongelooflijk levenslang voordeel opleveren.
Als een 13-jarige gedurende vijf jaar gemiddeld $ 3.000 per jaar belegt en een gemiddeld beleggingsrendement van 7% per jaar behaalt, zal het account op 18-jarige leeftijd groeien tot $ 17.253. Zelfs als hij stopt met het financieren van het account en gewoon laat het groeien, zal het $ 414.861 bereiken tegen de tijd dat hij 65 wordt.Zowel de fondsen die aan de rekening zijn bijgedragen, als de beleggingsinkomsten, zijn niet belastbaar totdat ze worden opgenomen na de leeftijd van 59 ½. Opnames die vóór die leeftijd zijn gedaan, zijn onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting, plus een boete van 10% voor vervroegde opname.
Er is nog een ander voordeel aan het hebben van een IRA. Later in zijn leven kan de tiener boetevrij geld opnemen van de rekening om ofwel een aanbetaling te doen bij een eerste aankoop van een huis, ofwel voor educatieve doeleinden.
Roth IRA's hebben vergelijkbare voordelen als traditionele IRA's. Ze maken fiscaal uitgestelde accumulatie van beleggingsinkomsten mogelijk. Ze staan ook boetevrije opnames toe voor de aankoop van een eerste woning of voor educatieve doeleinden.
Maar daar houden de overeenkomsten op.
Terwijl traditionele IRA's gewoon uitgestelde belasting zijn - wat betekent dat de fondsen belastbaar zijn bij opname - fondsen die zijn opgenomen van een Roth IRA-account kunnen belastingvrij worden genomen zodra u de leeftijd van 59 ½ bereikt en ten minste vijf jaar deelneemt aan het plan. Een tiener kan belastingvrij inkomen opbouwen voor zijn pensioen voordat hij zelfs maar volwassen is!
Roth IRA's stellen u ook niet in staat om fiscaal aftrekbare bijdragen te doen. Maar dat creëert nog een ander uniek voordeel:bijdragen die zijn ingehouden op een Roth IRA kunnen op elk moment belastingvrij en boetevrij worden genomen. Dit is een enorm voordeel voor een tiener die een beleggingsrekening opbouwt en het geld waarschijnlijk ruim voor zijn pensionering nodig heeft.
Bovendien rekent de IRS de opnames niet pro rata af tussen bijdragen en beleggingsinkomsten, zoals bij traditionele IRA's. Het volledige bedrag van de bijdragen van de tiener kan worden opgenomen.
Laten we dit bekijken op basis van het bovenstaande voorbeeld van de 13-jarige die $ 3.000 per jaar bijdraagt aan de rekening en $ 17.253 heeft op 18-jarige leeftijd. Zijn rekening omvat $ 15.000 aan bijdragen en $ 2.253 aan geaccumuleerde beleggingsinkomsten. Hij kan tot $ 15.000 opnemen zonder inkomstenbelasting en boetes. De resterende $ 2.253 aan geaccumuleerde beleggingsopbrengsten kunnen blijven groeien.Dit is een uitstekende optie voor een jongere, omdat het niet mogelijk is om precies te weten welke financiële behoeften zich in de toekomst zullen voordoen. De tiener heeft de mogelijkheid om geld vroeg op te nemen als dat nodig is, of om ze te laten groeien voor hun pensioen. Perfect!
Niet bij alle beleggingsmakelaars kunt u een IRA-account openen voor een minderjarig kind. Bij sommige makelaars en beleggingsfondsen kunt u een bewarende IRA opzetten. U moet het burgerservicenummer van uw kind opgeven, maar u blijft de bewaarder van de rekening totdat uw kind de wettelijke meerderjarigheid in uw land heeft bereikt. Dat kan ergens tussen de 18 en 21 zijn. In de tussentijd heb je controle over de rekening, inclusief de beslissingsbevoegdheid voor investeringen.
Maar ook al is dat geen pure beleggingsrekening op naam van uw tiener en onder haar controle, het is het op één na beste. U kunt de juridische controle over het account behouden, terwijl de tiener volledig kan deelnemen aan investeringsbeslissingen.
Dat is een uitstekende start, aangezien maar heel weinig tieners de kennis en ervaring hebben om zelf investeringsbeslissingen te nemen. Maar het is een uitstekende kans voor hen om te leren. U kunt een rekening openen en de tiener vervolgens de beleggingen laten kiezen - onder voorbehoud van uw definitieve goedkeuring. Naarmate een tiener meer inzicht krijgt in beleggen, kan ze de rekening actiever gaan kiezen en beheren. Uiteindelijk neemt zij de investeringsbeslissingen en voert u als rekeningbewaarder de transacties uit.
Niet alle beleggingsmakelaardijbedrijven bieden bewarende IRA's aan. Maar sommigen die zowel traditionele als Roth IRA's voor tieners bieden (en de minimale initiële investeringsvereiste) zijn:
Tot en tenzij robo-adviseurs bewarende IRA's beschikbaar stellen voor minderjarigen, kunnen de hierboven genoemde beursvennootschappen goed werken.
UTMA- en UGMA-accounts kunnen worden ingesteld met een breed scala aan beleggingsrekeningen. Het geld dat op de rekening wordt geïnvesteerd, kan voor elk doel worden gebruikt. Dat omvat de huidige behoeften van de tiener tot de financiering van een hbo-opleiding.
Ten behoeve van een minderjarige wordt een UTMA/UGMA-account aangemaakt. Het wordt gecontroleerd door een voogd - meestal een ouder - totdat het kind meerderjarig wordt in hun staat.
Beleggingsinkomsten op de rekening worden belast tegen het tarief van het kind. Als het kind jonger is dan 19 jaar, of jonger dan 24 jaar en een voltijdstudent is, wordt de belasting als volgt berekend:
Toch kunnen ze uitstekende manieren zijn voor tieners om te beginnen met beleggen. De tiener kan deelnemen aan het vermogensbeheer.
Bovendien zijn er veel meer plaatsen om een UTMA/UGMA-account te hebben. Dit kunnen banken, beleggingsfondsen en investeringsmakelaars zijn, inclusief de hierboven genoemde.
Er is geen limiet op de bijdragen, maar ze overschrijden zelden $ 14.000 per jaar. Dat is de drempel waarboven de schenker schenkingsrechten moet betalen over het ingebrachte bedrag.
Beleggingsopties voor tieners zijn lang niet zo talrijk als voor volwassenen. Tieners zijn minderjarig en hebben niet de wettelijke bevoegdheid om een beleggingsrekening te bezitten of te beheren. Maar of u nu een IRA- of een UTMA/UGMA-account gebruikt, het is een kans voor een tiener om het beleggingsproces te leren.
U bent niet direct eigenaar van het account en u kunt ook geen transacties uitvoeren. U kunt echter wel deelnemen aan beleggingsonderzoek en de effecten of fondsen selecteren waarin u wilt beleggen. Dat geeft u een echte kans om praktijkervaring op te doen met beleggen voordat u "solo gaat" als u wettelijk volwassen bent.
Je toekomstige zelf zal je er dankbaar voor zijn! Beleggingsbeheer leer je niet op de middelbare school of universiteit. De meeste mensen leren alleen met praktijkervaring. Of u nu kiest voor een traditionele of Roth IRA-, of een UTMA/UGMA-account, u zult uw investeringseducatie en uw toekomstige vermogen snel verbeteren.
Beste small-cap beleggingsfondsen:small-cap beleggingsfondsen voor 2022
Beste ELSS beleggingsfondsen:ELSS beleggingsfondsen voor 2022
Beste large-cap beleggingsfondsen:large-cap beleggingsfondsen voor 2022
Beste mid-cap beleggingsfondsen:mid-cap beleggingsfondsen voor 2022
Beste beleggingsfondsen voor schulden:investeringen in beleggingsfondsen voor 2022
Beste internationale beleggingsfondsen:investeringen in internationale beleggingsfondsen voor 2022
Beste Flexi-Cap Mutual Funds:Flexi-Cap Mutual Funds-investering voor 2022