De rentetarieven hebben de neiging om tijdens een recessie te dalen, omdat de centrale banken van landen de tarieven verlagen in een poging om leningen en economische groei te stimuleren. Welke impact de verandering op u heeft, hangt af van verschillende factoren, waaronder hoe uw persoonlijke financiën zijn beïnvloed door de recessie en of u probeert te sparen of geld te lenen.

Wat is een recessie?

Wanneer zich een recessie voordoet, is er vaak een wijdverbreide en langdurige daling van de economie. De exacte maatstaf en definitie van een recessie kan echter verschillen.

Een populaire definitie van een recessie is wanneer er twee opeenvolgende kwartalen van negatieve groei van het bruto binnenlands product (bbp) zijn. Maar het non-profit National Bureau of Economic Research (NBER), dat de start- en stopdata van recessies in de VS bepaalt, hanteert een meer genuanceerde benadering. Naast het kijken naar BBP-gegevens, houdt de NBER ook rekening met andere factoren, zoals inkomen en werkloosheidscijfers.

In juni bevestigde de NBER dat de huidige recessie in de VS in februari 2020 begon. Zodra een dieptepunt is bereikt, verschuift de economie van recessie naar expansie.

Hoe beïnvloeden recessies de rentetarieven?

De rentetarieven dalen meestal tijdens een recessie, omdat regeringen actie ondernemen om de achteruitgang van de economie te verzachten en de groei te stimuleren.

Het kan enkele maanden duren om alle gegevens te krijgen die nodig zijn om te bepalen wanneer een recessie begint, maar de Amerikaanse Federal Reserve verlaagde medio maart 2020 zijn streefrente als reactie op de economische impact van de uitbraak van het coronavirus.

Een lage rente kan de groei stimuleren door het goedkoper te maken om geld te lenen en minder voordelig om het te sparen. Als gevolg hiervan kunnen bedrijven lenen om in hun bedrijf te investeren en kunnen individuen manieren zoeken om te profiteren van lage tarieven. Zo kunnen meer mensen in de verleiding komen om een ​​nieuwe auto te kopen met een autolening met een lage rente, en de toegenomen vraag ondersteunt de activiteit die nodig is om de auto te vervaardigen en te verkopen.

Het kan echter zijn dat het tijdens een recessie moeilijk is om goedgekeurd te worden voor een lening, aangezien schuldeisers ook voorzichtig worden met het uitlenen van geld. Ze kunnen de minimale kredietscore-eisen verhogen, hogere aanbetalingen eisen of zelfs helemaal stoppen met het aanbieden van bepaalde soorten leningen.

Moet ik herfinancieren tijdens een recessie?

Als u in aanmerking kunt komen voor een nieuwe lening, kan het herfinancieren van uw schulden terwijl de rentetarieven laag zijn, uw maandelijkse betalingen verlagen en u geld besparen. Hoewel er voor- en nadelen zijn aan elke optie, kan het herfinancieren van uw hypotheek, autolening of studieleningen een slimme zet zijn.

• Herfinanciering van hypotheken: Door de hoeveelheid geld die ermee gemoeid is, kan het oversluiten van een hypotheek tot aanzienlijke besparingen leiden. Het kan echter zijn dat u afsluitingskosten voor uw nieuwe lening en boetes voor vervroegde aflossing aan uw huidige geldschieter moet betalen. Als gevolg hiervan kan het enkele jaren duren om break-even te maken en te profiteren. Denk na over de kosten en besparingen en of u waarschijnlijk lang genoeg in het huis zult blijven wonen om de herfinanciering de moeite waard te maken.
• Herfinanciering van autoleningen: Voor het herfinancieren van autoleningen zijn over het algemeen geen sluitingskosten vereist, wat het gemakkelijker kan maken om te bepalen of herfinanciering een goed idee is. Maar let nog steeds op boetes voor vervroegde aflossing van uw huidige autolening of andere kosten die uw potentiële besparingen kunnen aantasten.
• Herfinanciering van studieleningen: Voor studieleningen gelden geen boetes voor vervroegde aflossing en veel particuliere geldschieters brengen geen opstartkosten in rekening. Als u momenteel particuliere studieleningen heeft en kunt herfinancieren in een lening met een lagere rente, kan dit een goed idee zijn. Maar het herfinancieren van federale studieleningen is niet zo eenvoudig. U moet herfinancieren met een onderhandse lening en verliest federale voordelen, zoals toegang tot ontberingen en vergevingsprogramma's.

Er zijn ook enkele factoren die van toepassing zijn op elk type schuld. Zelfs als u bijvoorbeeld een lagere rente krijgt en uw maandelijkse betaling verlaagt, kunt u, als u uw aflossingstermijn verlengt, in totaal meer rente betalen.

Hoewel herfinanciering over het algemeen wordt beschreven als het vervangen van een huidige lening door een nieuwe lening van hetzelfde type, kunt u ook kijken naar het consolideren van creditcardschulden met een persoonlijke lening terwijl de rentetarieven laag zijn. Sommige persoonlijke leningen hebben opstartkosten, maar de leningen kunnen veel lagere tarieven hebben dan creditcards en de vaste maandelijkse betaling kan het gemakkelijker maken om op schema te blijven en de schuld af te betalen.

Controleer uw tegoed voordat u herfinanciert

Als u overweegt te herfinancieren of een nieuwe lening aan te gaan, kan uw krediet een directe invloed hebben op uw vermogen om in aanmerking te komen en de rente die u ontvangt. U kunt uw credit score gratis controleren bij Experian, zien welke factoren van invloed zijn op uw score en leren hoe u deze kunt verhogen. Begin vervolgens met winkelen voor een nieuwe lening om te zien welke kredietverstrekker u het beste tarief biedt.