Wanneer een land in een recessie terechtkomt, betekent dat dat de economische activiteit ernstig is gedaald. Dat vertaalt zich doorgaans in economische problemen voor velen, waaronder banenverlies of een lager inkomen.

Maar rekeningen - inclusief uw hypotheekbetaling - blijven opeisbaar en u bent nog steeds verantwoordelijk voor het betalen ervan. Een hypotheekverstrekker kan er echter mee instemmen om uw betalingen op te schorten of te verminderen of uitstel van betaling af te dwingen als u financiële problemen ondervindt. Er kunnen zelfs speciale maatregelen worden genomen om huiseigenaren te helpen in regio's waar de economie is getroffen door een natuurramp, zoals we zien met de aanhoudende coronaviruspandemie.

Of u nu nog steeds op een solide financiële basis staat of zich zorgen maakt over de toekomst, het is de moeite waard om nu de tijd te nemen om te begrijpen welke hulp beschikbaar is als u problemen ondervindt om uw hypotheekbetalingen bij te houden. Uw eigen omstandigheden bepalen welke financiële stappen u moet nemen tijdens een economische neergang zoals een recessie. Dit is wat je moet weten.

Wat te doen als u uw hypotheek niet kunt betalen

Als u merkt dat u uw hypotheek niet kunt betalen, moet u eerst contact opnemen met uw hypotheekverstrekker of geldverstrekker. De bedrijven die hypotheken beheren, zijn zich ervan bewust dat het leven tegenslagen kan veroorzaken en zijn vaak bereid om met leners samen te werken om te late betalingen en afscherming te voorkomen.

Hoe eerder u contact kunt opnemen met uw geldschieter, hoe beter; je hebt misschien meer opties voor je als er nog wat tijd over is voordat je betaling verschuldigd is. Afhankelijk van uw situatie en het beleid dat wordt aangeboden door de beheerder of geldschieter, kunnen de opties voor hypotheekverlichting het volgende omvatten:

• Verdraagzaamheid :Dit gebeurt wanneer een hypotheekverstrekker of -beheerder uw hypotheekbetalingen voor een bepaalde periode opschort of verlaagt terwijl u uw financiën weer op orde heeft. Houd er rekening mee dat die betalingen niet volledig worden weggevaagd en dat u uw betalingen op een bepaald moment in de toekomst moet inhalen. Op grond van de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act van 2020 en daaropvolgende verlengingen, kunt u tot 18 maanden uitstel krijgen als u financieel heeft geleden als gevolg van de coronaviruspandemie, zolang u een federaal gedekte hypotheek heeft. Als u geen door de federale overheid gedekte hypotheek heeft, kan uw hypotheekverstrekker nog steeds verdraagzaamheid bieden.
• Versoepeling van de afscherming :In sommige situaties kan het een hypotheekverstrekker of -beheerder worden verboden om beslag te leggen op uw huis. Verhinderingen zijn bijvoorbeeld tot en met 30 juni 2021 verboden voor huiseigenaren met door de federale overheid gedekte hypotheken die financieel zijn benadeeld door de pandemie van het coronavirus. Neem contact op met uw hypotheekverstrekker of geldverstrekker over de executieregels.

Overweeg om uw hypotheek te herfinancieren als u een goed krediet heeft

Als u niet in staat bent om enige vorm van verdraagzaamheid te regelen, maar nog steeds een goed krediet heeft, kunt u uw financiële situatie verlichten door uw hypotheek te herfinancieren. Hypotheekrentetarieven hebben de neiging om in tijden van recessie te dalen, wat betekent dat herfinanciering u een lagere maandelijkse betaling kan opleveren, waardoor het gemakkelijker wordt om aan uw financiële verplichtingen te voldoen.

Je hebt een grotere kans dat je aanvraag wordt goedgekeurd als je een goede kredietwaardigheid hebt. Over het algemeen is hiervoor een kredietscore van ten minste 620 vereist voor een conventionele herfinanciering van hypotheken. Sommige overheidsprogramma's verlagen de minimumscore echter tot 580, of vereisen helemaal geen minimumscore.

Andere factoren die een geldschieter in overweging zal nemen wanneer u een hypothecaire herfinancieringslening aanvraagt, zijn onder meer:

• Uw kredietscore en kredietgeschiedenis
• Huidige schulden
• De betalingsgeschiedenis van uw huidige lening
• Uw inkomen en arbeidsverleden

Bouw een budget op en overweeg om uw uitgavenpatroon aan te passen

Wanneer u tijdens een economische neergang, zoals een recessie, jongleert met verschillende financiële zorgen, kan het gemakkelijk zijn om de noodzaak om een ​​huishoudbudget te creëren over het hoofd te zien. Maar een budget kan u helpen om beter door de ruige economische wateren te navigeren en u in de goede richting te wijzen als het gaat om het aanpassen van uw bestedingspatroon.

Gelukkig is het vrij eenvoudig om een ​​budget op te stellen. Of u nu ouderwets papier en potlood, een spreadsheet of een budget-app gebruikt, met een budget kunt u:

• Bekijk uw inkomsten en uitgaven
• Stel financiële doelen (zoals geld sparen voor uw pensioen)
• Houd uw uitgaven bij en beperk ze

Misschien moeilijker dan het maken van een budget is om je eraan te houden en je financiën dienovereenkomstig aan te passen. Het hebben van een budget is allemaal goed en wel, maar als je consequent voorbij je bestedingsdoelen blaast, zal het je niet helpen een verschil te maken in je spaargeld. Vergelijk aan het einde van elke maand uw uitgaven met uw budget en neem de nodige moeilijke beslissingen om te bezuinigen of zoek naar manieren om uw inkomen te verhogen.

Focus op uw noodfonds

Door een budget vast te stellen, kunt u zich ook concentreren op het starten of uitbreiden van uw noodfonds. Een noodfonds biedt zekerheid tijdens een recessie, wanneer uw baan en uw inkomen in gevaar kunnen komen. Als je genoeg geld in je noodfonds hebt gestopt, ben je beter toegerust om een ​​financiële storm te doorstaan ​​en je dagelijkse uitgaven te dekken, inclusief je hypotheekbetalingen.

Het is natuurlijk ideaal om voordat . geld opzij te zetten in een noodfonds het lijkt erop dat de economie afstevent op een recessie. Maar als u nog steeds geen noodfonds heeft, is het slim om te overwegen er een te starten tijdens een recessie, als u het zich kunt veroorloven. Wat als u al een noodfonds heeft? Blijf er geld in steken terwijl je financiën stabiel zijn - misschien ben je later dankbaar.

Hier zijn vier tips voor het creëren van een noodfonds:

1. Kijk naar wat u uitgeeft aan de eerste levensbehoeften, zoals uw hypotheek, autobetalingen, energierekeningen en boodschappen. Over het algemeen moet een noodfonds voldoende geld bevatten om deze kosten drie tot zes maanden te dekken.
2. Verkoop ongebruikte spullen om geld in te zamelen voor je noodfonds. Bij een garage sale, via online advertenties of met marktplaats-apps, kun je geld verdienen met ongewenste dingen zoals kleding, meubels en keukenapparatuur.
3. Schakel automatische overboekingen in. U kunt bijvoorbeeld elke betaaldag automatisch geld laten overmaken van uw betaalrekening naar een speciale spaarrekening. Deze set-it-and-forget-it-methode kan je helpen om met weinig moeite je noodfonds op te bouwen.
4. Bespaar extra geld. Heeft u een forse belastingteruggave ontvangen? Stop het weg in je noodfonds.

Waar het op neerkomt

Wanneer een recessie toeslaat, kunt u hulp zoeken bij uw hypotheekbeheerder of geldschieter als u het moeilijk vindt om uw betalingen bij te houden. Ze kunnen uw maandelijkse betalingen mogelijk voor een bepaalde tijd opschorten of verlagen, zolang u daarom vraagt.

Bovendien opent een recessie de deur om uw algehele financiën opnieuw te evalueren en u voor te bereiden op onmiddellijke of toekomstige monetaire hindernissen. Het kan een perfect moment zijn om te kijken naar het herfinancieren van uw hypotheek om uw betalingen te verlagen, een huishoudbudget vast te stellen en een noodfonds op te zetten.