Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.
Zelfstandig zijn heeft tal van voordelen, van het kiezen van je eigen uren tot het werken in je pyjama. Maar een voordeel dat u misschien mist door voor een werkgever te werken, is het hebben van een pensioenplan via werk. Gelukkig zijn er manieren om een veilig pensioen te plannen, zelfs zonder een baan van negen tot vijf. Als u als zelfstandige werkt, kunt u beginnen met sparen voor uw pensioen met een SEP-IRA, SIMPLE IRA, traditionele of Roth IRA, of een eenpersoons 401(k)-plan.
Degenen die als zelfstandige werken, hebben veel opties als het gaat om sparen voor hun pensioen, waaronder enkele van dezelfde spaarmiddelen die openstaan voor werknemers, zoals 401 (k) -plannen. U kunt elk van de onderstaande plannen opzetten via een bank, beleggingsfonds of makelaardij.
Soms ook wel "solo 401(k),", "individuele 401(k)" of "uni-401(k)" genoemd, 401(k)-plannen voor één deelnemer werken net als een werkplek 401(k):u betaalt pretax-bijdragen en worden belast wanneer u begint met opnemen, wat u kunt doen vanaf de leeftijd van 59½.
U kunt twee keer bijdragen aan een eenmanszaak 401(k):een keer als werknemer van je eigen bedrijf en een keer als werkgever. Als werknemer kun je tot 100% van je jaarlijkse verdiende inkomen in het plan stoppen, tot een maximum van $ 19.500 in 2021 (vanaf 50 jaar kan een extra inhaalbijdrage van $ 6.500 worden betaald). U kunt dan als werkgever een premie storten tot 25% van uw maximale premiegrens. U moet een IRS-werkblad gebruiken om die limiet te berekenen. Voor 2021 is de maximale werkgeversbijdrage $ 58.000 (exclusief inhaalbijdragen).
Traditionele en Roth IRA's verschillen in hun geschiktheidsregels, fiscale behandeling en wanneer geld kan worden opgenomen zonder een fiscale boete.
Traditionele IRA :Bijdragen aan een traditionele IRA zijn over het algemeen fiscaal aftrekbaar, tenzij u of uw echtgenoot toegang heeft tot een pensioenregeling op de werkplek of uw inkomen boven een bepaalde drempel ligt. U betaalt belasting wanneer u het geld opneemt, wat u kunt doen bij 59½. (In sommige situaties kunt u eerder geld opnemen zonder boetes.) U moet op 72-jarige leeftijd beginnen met geld opnemen.
Er zijn geen hogere inkomensgrenzen voor wie kan bijdragen aan een traditionele IRA, en u kunt bijdragen tot de leeftijd van 70 ½. De jaarlijkse contributielimieten zijn echter vrij laag:slechts $ 6.000 voor 2021 ($ 7.000 voor 50-plussers).
Roth IRA :Bij de meeste andere pensioenvoertuigen draagt u een inkomen vóór belastingen bij dat wordt belast wanneer u het geld tijdens uw pensionering opneemt. Roth IRA's werken een beetje anders:bijdragen worden na belasting betaald, maar kunnen op elk moment belastingvrij worden ingetrokken. Opgenomen inkomsten zijn over het algemeen onderworpen aan belastingen en boetes als u jonger bent dan 59 ½ en de rekening minder dan vijf jaar hebt gehad, behalve in bepaalde situaties. Zodra u 59½ bent, kunnen ze ook belastingvrij worden opgenomen.
Je kunt je hele leven bijdragen aan een Roth IRA en je hoeft er nooit geld van op te nemen - je kunt het aan je erfgenamen overlaten.
Voor 2021 is de maximale bijdrage aan een Roth IRA $ 6.000 ($ 7.000 voor 50-plussers). Er zijn andere financiële beperkingen:u kunt niet bijdragen aan een Roth IRA als u een aangepast aangepast bruto-inkomen (AGI) heeft van $ 208.000 of meer (indien getrouwd) of $ 140.000 of meer (indien alleenstaand). Uw maximale bijdrage wordt verlaagd als u getrouwd bent met een aangepaste AGI van ten minste $ 198.000 maar minder dan $ 208.000, of alleenstaand bent met een gewijzigde AGI van ten minste $ 125.000 maar minder dan $ 140.000.
Een SEP-IRA is een IRA bedoeld voor zelfstandigen. Voor 2021 kunt u tot 25% van uw netto-inkomsten als zelfstandige bijdragen of $ 58.000, afhankelijk van wat minder is. (U moet enkele berekeningen uitvoeren om uw bijdragen te bepalen.) Bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar.
SEP-IRA's hebben hogere premielimieten dan veel pensioenregelingen, dus u kunt sneller sparen, maar ze staan geen inhaalbijdragen toe.
Als u in elk van de voorgaande twee jaar ten minste $ 5.000 aan compensatie van uw bedrijf heeft ontvangen, kunt u bijdragen vóór belastingen aan een EENVOUDIGE IRA. Vanaf 2021 kan tot $ 13.500 van uw netto-inkomsten als zelfstandige in het plan worden opgenomen. (Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 3.000 extra inleggen.) Daarnaast kunt u ofwel tot 3% bijdragen aan uw netto-inkomsten als zelfstandige, ofwel een vaste bijdrage van 2% van het netto inkomsten uit zelfstandig ondernemerschap die niet hoger zijn dan $ 290.000 voor 2021.
Zodra u uw pensioensparen op schema heeft en een goed noodfonds heeft, kunt u overwegen andere beleggingen te doen, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen, of vastgoedbeleggingstrusts (REIT's).
Met beleggingsrekeningen zonder pensioen kunt u zoveel geld beleggen als u wilt, afhankelijk van uw budget en het risiconiveau waar u zich prettig bij voelt. Als u een zelfverzekerde belegger bent, kunt u een online effectenrekening openen en uw eigen beleggingen beheren, of u kunt dit laten afhandelen door een financieel adviseur of robo-adviseur.
Ben je op schema om genoeg gespaard te hebben voor je pensioen? Aangezien de kosten over het algemeen dalen bij pensionering, stelt investeringsmaatschappij Fidelity voor dat uw nest in staat zou moeten zijn om 45% van uw prepensioeninkomen te vervangen. Volgens de rapporten van het National Institute on Retirement Security vervangt de sociale zekerheid echter slechts ongeveer 40% van uw prepensioneringsinkomen. Sommige experts raden zelfs aan om genoeg te sparen om 70% tot 90% van uw prepensioneringsinkomen te dekken.
In het algemeen is dit wat Fidelity aanbeveelt dat je op elke leeftijd had moeten sparen:
Fidelity adviseert ook om 15% van uw bruto jaarinkomen in pensioensparen te steken en de helft van dat spaargeld in aandelen te beleggen. Afhankelijk van uw leeftijd, wanneer u met pensioen wilt gaan en uw gewenste pensioenstijl, moet u mogelijk meer of minder sparen dan de standaardaanbevelingen. Als u bijvoorbeeld 40 jaar of ouder bent, kunt u overwegen uw bijdrage te verhogen tot 20% van uw bruto jaarinkomen.
Als zelfstandige heeft u de controle over uw leven, maar het kan wat extra werk vergen om uw financiële toekomst veilig te stellen. Hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe langer u met uw geld samengestelde rente moet opbouwen. Door zelf of met hulp van een financieel adviseur een financieel plan te maken, kunt u zich voorbereiden op uw gouden jaren en een budget creëren om te sparen voor de toekomst.
Het verminderen van schulden en het behouden van een goede kredietscore kan er ook voor zorgen dat het pensioen soepel verloopt. U kunt uw kredietrapport gratis krijgen van alle drie de bureaus voor consumentenkrediet via AnnualCreditReport.com. U kunt ook uw kredietrapport en FICO
®
. controleren Score
☉
gratis op basis van Experian-gegevens via Experian. Door uw kredietwaardigheid nauwlettend in de gaten te houden, zorgt u ervoor dat u voorbereid bent op elke lening die u in de toekomst wilt doen. Veel gepensioneerden willen een nieuw huis kopen of huren, creditcards gebruiken om te reizen of medische rekeningen betalen. Een goede kredietwaardigheid kan het gemakkelijker maken om deze en andere financiële doelen te bereiken.
3 manieren om je voor te bereiden op een bearmarkt
Pensioenplanning voor zelfstandigen:5 opties voor het verlagen van belastingen en het maximaliseren van besparingen
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen
7 kleine manieren om geld te besparen als zelfstandige
Waarom sparen voor uw pensioen als u pas getrouwd bent?
Hoe te sparen voor pensioen?
Hoe te sparen voor pensioen zonder een 401 (k)