Beleggingsfondsen bundelen geld van beleggers om te beleggen in verschillende effecten, zoals aandelen en obligaties. Investeren in beleggingsfondsen kan uw beleggingen onmiddellijk diversifiëren over veel verschillende bedrijven en sectoren. Dit plaatst uw eieren in verschillende manden, wat het risico kan verminderen als een van uw beleggingen ondermaats presteert. Hier leest u hoe beleggingsfondsen werken, samen met hun voor- en nadelen.

Hoe werken beleggingsfondsen?

Een beleggingsfonds haalt geld op bij beleggers zodat het in verschillende effecten kan beleggen, met als doel beleggers een rendement op hun geld te bieden. Wanneer u aandelen in beleggingsfondsen koopt, koopt u een eigendomsdeel van het fonds en die aandelen geven u recht op een deel van de inkomsten en vermogenswinsten die het fonds maakt.

Veel voorkomende soorten beleggingsfondsen zijn onder meer obligatiefondsen, aandelenfondsen, geldmarktfondsen, indexfondsen, gebalanceerde fondsen en doeldatumfondsen.

• Obligatiefondsen beleggen in vastrentende schuldeffecten en zijn in wezen een lening van u aan een overheidsinstantie of -bedrijf.
• Aandelenfondsen beleggen in bedrijfsaandelen, die gedeeltelijk eigendom of eigen vermogen in een bedrijf vertegenwoordigen. Aandelenfondsen kunnen sterk variëren in hun doelen, risico, bezit en investeringsstrategie. Voorbeelden van aandelenfondsen zijn internationale fondsen, groeifondsen en sectorfondsen.
• Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende schulden met een hoge liquiditeit. Ze omvatten meestal Amerikaanse schatkistcertificaten en depositocertificaten (CD's) en hebben een relatief laag risico.
• Indexfondsen beleggen in bedrijven die zijn opgenomen in een bepaalde aandelenindex, zoals de S&P 500 of Nasdaq-100, met als doel een vergelijkbaar rendement te behalen.
• Gebalanceerde fondsen , of assetallocatiefondsen, beleggen in een mix van activa om het risico te verminderen, maar bieden toch groei- en inkomstenpotentieel. Ze houden zich doorgaans aan een vaste toewijzing van aandelen en obligaties.
• Doeldatumfondsen , ook wel levenscyclusfondsen genoemd, zijn ook gemengde zakken die kunnen beleggen in aandelen, obligaties en andere effecten, en geld wordt belegd met een beoogde pensioendatum in gedachten. De allocatie van activa wordt gekozen op basis van de tijd tot pensionering, waarbij het risico afneemt naarmate de streefdatum nadert.

Hoewel beleggingsfondsen over het algemeen worden gebruikt als onderdeel van een langetermijnbeleggingsstrategie, kunt u uw belegging indien nodig in contanten omzetten door uw aandelen te verkopen. Nadat de aandelen zijn verkocht, kunt u binnen een week een betaling ontvangen. Houd er echter rekening mee dat als uw geld deel uitmaakt van een pensioenrekening zoals een 401 (k), u boetes kunt betalen voor het vervroegd opnemen van uw geld.

Actief beheerde versus passief beheerde beleggingsfondsen

Sommige beleggingsfondsen worden actief beheerd, terwijl andere passief worden beheerd. Actief beheerde fondsen worden beheerd door fondsbeheerders die fondsbeleggingen kopen en verkopen met als doel het beoogde benchmarkrendement van het fonds, zoals het S&P 500-rendement, te verslaan.

Deze fondsen hebben doorgaans hogere administratieve kosten dan passief beheerde fondsen, omdat managers meer betrokken zijn bij het nemen van doorlopende strategische beslissingen.

Passief beheerde fondsen, zoals indexfondsen, volgen meestal een specifieke index en proberen het rendement van die index te weerspiegelen. Omdat fondsbeleggingen automatisch worden gekozen en niet door een fondsbeheerder, hebben passief beheerde fondsen doorgaans lagere beheerkosten.

Voor- en nadelen van beleggen in beleggingsfondsen

Voordat u in beleggingsfondsen belegt, is het belangrijk om uw financiële doelen te overwegen en de voordelen en mogelijke valkuilen te begrijpen. Hier is een kort overzicht:

Voordelen van beleggingsfondsen

• Retouren: Hoewel minder risicovol dan individuele aandelenbeleggingen, beleggen beleggingsfondsen in bedrijven met als doel een hoger rendement te behalen dan u zou vinden met een belegging met een laag risico, zoals een hoogrentende spaarrekening of CD.
• Eenvoud: Het kopen van beleggingsfondsen is een eenvoudige manier van beleggen die kan helpen uw portefeuille te laten groeien. Dit kan het handig maken voor beginnende beleggers of beleggers die de voorkeur geven aan een meer hands-off benadering van beleggen.
• Diversificatie: Beleggen in beleggingsfondsen kan uw geld spreiden over vele activaklassen, sectoren en bedrijven. Diversificatie kan het risico helpen verminderen, omdat een verlies op het ene gebied kan worden gecompenseerd door winsten op andere gebieden.
• Toegankelijkheid: U heeft misschien geen grote som geld nodig om te beginnen met beleggen in beleggingsfondsen. Fidelity heeft bijvoorbeeld geen minimum vereist om met bepaalde fondsen te beleggen. Vanguard heeft momenteel slechts $ 1.000 nodig om te beginnen met beleggen in zijn Vanguard STAR Fund en Vanguard Target Retirement Funds.

Nadelen van beleggingsfondsen

• De kosten: Er zijn verschillende kosten om rekening mee te houden. Als u geld koopt via een makelaardij, kunnen er kosten of "verkoopkosten" in rekening worden gebracht om de transactie te voltooien. Er kunnen ook operationele kosten zijn, uitgedrukt als een kostenratio, een percentage van het fondsvermogen dat elk jaar naar verschillende fondsuitgaven gaat. Een kostenratio van 0,50% zou bijvoorbeeld betekenen dat u $ 50 betaalt voor elke beheerde $ 10.000. Door vergoedingen en kostenratio's te vergelijken, kunt u goedkope investeringsopties vinden.
• Beleggingsbeperkingen: Handelsbeslissingen zijn aan de fondsbeheerders. Als u iemand bent die graag individuele aandelen koopt of liever meer controle heeft over wat er in uw portefeuille zit, kan een beleggingsfonds beperkend zijn.

Hoe te beleggen in beleggingsfondsen

Het proces van het kopen van beleggingsfondsen is vrij eenvoudig en veel ervan kan online worden gedaan. U moet een beleggingsrekening openen, deze financieren en aandelen kopen. Hier is een meer diepgaande analyse van het proces:

1. Kies waar u wilt beleggen. U kunt fondsen rechtstreeks kopen bij fondsbeheermaatschappijen of via makelaars, zoals TD Ameritrade of E-Trade.
2. Open een account. Nadat u heeft gekozen waar u gaat beleggen, is de volgende stap het openen van een beleggingsrekening. De aanvraag om een ​​rekening te openen omvat meestal het invoeren van uw naam, adres en burgerservicenummer en het invullen van een beleggingsprofiel.
3. Maak geld over naar de rekening. U wordt gevraagd om geld over te schrijven naar de rekening om te beleggen. Meestal kunt u uw bankrekening koppelen om contant geld over te maken, maar andere opties kunnen een bankoverschrijving zijn of een cheque per post versturen.
4. Kies beleggingsfondsen om te kopen. Het exacte proces voor het kopen van beleggingsfondsen kan variëren. Over het algemeen is er online een "koop"-knop waarop u kunt klikken op het accountdashboard. Vervolgens kunt u de naam of het symbool van een beleggingsfonds zoeken en invoeren hoeveel u wilt beleggen. Voordat u een beleggingsfonds koopt, moet u de prestaties beoordelen en het prospectus lezen, waarin de doelen en doelstellingen van het fonds worden geschetst.

Waar het op neerkomt

Beleggen in beleggingsfondsen kan een geweldige manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren, maar zorg ervoor dat u de kosten zorgvuldig bekijkt. Kostenratio's lijken misschien een klein percentage, maar ze kunnen na verloop van tijd uw beleggingsinkomsten aantasten.

Let ook goed op de beleggingsdoelen van elk fonds. Als u belegt in fondsen met vergelijkbare posities, kan de overlap riskant zijn als een bepaalde sector of bedrijf een klap krijgt. Door met een financieel adviseur te praten, kunt u een beleggingsstrategie uitstippelen die aansluit bij uw doelen en risicotolerantie.

Wanneer u besluit te investeren, zorg er dan voor dat uw bestaande financiële verplichtingen volledig gedekt zijn. Houd uw financiële gezondheid in de gaten door uw kredietwaardigheid in de gaten te houden, wat u gratis kunt doen via Experian.