De beste beleggingsportefeuille is er een die is opgebouwd rond uw unieke doelen, risicotolerantie en pensioentijdlijn. Uw asset allocatie is een directe weerspiegeling van deze dingen. Het vinden van de juiste mix van beleggingen kan helpen om risico's te beperken en uw portefeuille te positioneren voor groei. Het omvat het begrijpen van de potentiële risico's en voordelen van verschillende activaklassen en het vinden van de juiste balans.

Het vinden van de juiste assetallocatie is geen statische configuratie die u één keer instelt en met rust laat. In plaats daarvan zal uw activaspreiding waarschijnlijk met u mee veranderen naarmate u door verschillende fasen van uw leven gaat. Het is vaak nodig om uw portefeuille onderweg opnieuw in evenwicht te brengen, maar het idee is altijd hetzelfde:ervoor zorgen dat uw activaspreiding in overeenstemming is met uw beleggingsdoelen. Hier zijn vier stappen om de juiste toewijzingsmix voor u te kiezen.

1. Bepaal je doelen

Uw beleggingsdoelen zijn een drijvende kracht bij het kiezen van uw asset allocatie. Het idee is om activa te selecteren die u het meest waarschijnlijk brengen waar u heen wilt zonder u aan te veel risico bloot te stellen.

De eerste stap is bepalen waar je naartoe werkt. Dit kunnen zowel langetermijndoelen zijn als doelen die in de niet zo verre toekomst liggen. Het ziet er voor iedereen anders uit, maar enkele veelvoorkomende beleggingsdoelen zijn:

• Je pensioen-nest-ei laten groeien
• Het studiegeld van uw kinderen opbouwen
• Sparen voor een aanbetaling voor het huis
• Geld opzij zetten voor woningrenovatie
• Startkapitaal genereren voor een nieuw bedrijf of carrièreswitch

Als het gaat om sparen voor uw pensioen, zal uw beleggingshorizon waarschijnlijk een belangrijke factor zijn. Als u begrijpt hoeveel u op leeftijd moet besparen, kan dit helpen om dit doel scherp te stellen.

2. Verschillende activaklassen begrijpen

De volgende stap is het onderzoeken van verschillende activaklassen. Zie ze allemaal als een paraplu. Hieronder staan ​​activa die u aan uw beleggingsportefeuille kunt toevoegen. Ze dragen elk hun eigen risico's (daarover later meer), evenals mogelijke beloningen. Hieronder vindt u een overzicht van de drie belangrijkste activaklassen:

• Aandelen: Dit zijn aandelen van beursgenoteerde bedrijven die u via de beurs kunt kopen. Door aandelen te kopen, krijgt u een eigendomsbelang in deze bedrijven. Als de koersen stijgen, kunt u uw aandelen met winst verkopen. Het kopen van individuele aandelen is een optie, of u kunt kiezen voor kleine aandelen van meerdere aandelen via een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF).
• Obligaties: Dit zijn in wezen leningen. Wanneer u een obligatie koopt, verstrekt u kapitaal aan de overheidsinstantie of het bedrijf dat de obligatie heeft uitgegeven. U wordt dan in de loop van de tijd met rente terugbetaald. Obligaties zijn verkrijgbaar via makelaars, evenals obligatiefondsen en ETF's. Schatkist- en gemeentelijke obligaties kunnen ook rechtstreeks bij de emittent worden gekocht.
• Cash: Liquiditeit kan een probleem zijn bij het beleggen in bepaalde activaklassen. Als u bijvoorbeeld geld van uw 401(k) wilt halen, krijgt u een boete van 10% als u jonger bent dan 59½. Je berooft jezelf ook van toekomstige beleggingsopbrengsten. Het achter de hand houden van kasreserves kan financiële noodsituaties dekken en een gegarandeerd inkomen opleveren bij pensionering. Een hoogrentende spaarrekening biedt waarschijnlijk het beste rendement.

Een woord over potentiële rendementen:van 2001 tot 2020 produceerde de S&P 500 volgens J.P. Morgan een gemiddeld jaarlijks rendement van 7,5%. Het gemiddelde rendement voor obligaties was 4,8%. Wat contant geld betreft, is een concurrerende APY voor een hoogrentende spaarrekening 0,70% op het moment van schrijven.

3. Factor in uw risicotolerantie

Het kiezen van de juiste activamix betekent het accepteren van een bepaald risiconiveau. U zult waarschijnlijk een deel van uw portefeuille aan aandelen willen wijden - ze zijn vaak nodig om het soort rendement te behalen dat u nodig heeft om in de loop van de tijd echte groei te stimuleren. Aandelen zijn ook een primaire manier om de inflatie bij te houden.

Obligaties zijn even belangrijk. Rendementen zijn lager in vergelijking met aandelen, maar ze worden over het algemeen gezien als veiligere beleggingen die uw portefeuille stabiliteit en betrouwbaardere inkomsten kunnen bieden.

Aandelen en obligaties zijn een soort yin en yang van uw beleggingsportefeuille. Dus hoeveel moet je aan elk toewijzen? Het hangt grotendeels af van je leeftijd. Het aanhouden van 60% aandelen en 40% obligaties is een vuistregel omdat het historisch betrouwbare rendementen biedt. Van 1926 tot 2020 was het gemiddelde jaarlijkse rendement voor dit type portefeuille 9,1%, volgens een Vanguard-analyse. Dat gezegd hebbende, als u bijna met pensioen gaat, is het meestal verstandig om de weegschaal te kantelen ten gunste van minder risicovolle investeringen.

Afgezien van aandelen en obligaties, is er ook een risico verbonden aan het aanhouden van te veel contanten. Als uw geld niet is geïnvesteerd, werkt het niet zo hard voor u als het zou kunnen. Als u het grootste deel van uw nestei op een spaarrekening laat staan, wordt u waarschijnlijk afgesneden van toekomstige beleggingsrendementen en wordt het moeilijk om de inflatie bij te houden.

Alternatieve beleggingen zijn ook het overwegen waard. Ze wijken af ​​van de drie belangrijkste activaklassen en hebben de neiging om een ​​hoger risiconiveau met zich mee te brengen, denk aan cryptocurrency, private equity, hedgefondsen en onroerend goed. Ze hebben ook het potentieel voor een groot rendement. Nogmaals, het is allemaal een evenwichtsoefening.

4. Begin met het toewijzen van activa

Na het verkennen van verschillende activaklassen en het begrijpen van de potentiële risico's en rendementen van elk, wordt de taak vervolgens het kiezen van activa. Wat u wilt, is een mix van investeringen die u in de richting van uw doelen brengt en tegelijkertijd voor balans zorgt.

Zoals eerder vermeld, wordt de 60/40-portefeuille al lang beschouwd als een go-to asset-allocatie, maar dat betekent niet noodzakelijk dat deze voor iedereen geschikt is. Jongere mensen die verder van hun pensioen af ​​staan, kunnen overwegen meer risico te nemen in hun portefeuille. Hun langere tijdshorizon betekent dat ze meer tijd hebben om te herstellen van perioden van marktvolatiliteit. Mensen die bijna met pensioen gaan, hebben die luxe niet. Een inzinking van de markt op dit moment kan een grote aanslag zijn op hun vermogen als ze een omvangrijke portefeuille hebben.

Het bepalen van de juiste asset allocatie op leeftijd kan lastig zijn. Het is zeker mogelijk om het alleen te doen, maar samenwerken met een gekwalificeerde financiële professional kan helpen om een ​​deel van het giswerk weg te nemen. Ze moeten gepersonaliseerde aanbevelingen kunnen doen op basis van uw doelen, risicotolerantie en tijdshorizon.

Hoe dan ook, het wordt over het algemeen eenmaal per jaar aanbevolen om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. Aangezien de waarde van uw beleggingen verandert met regelmatige marktactiviteit, kan uw activaspreiding van uw doel afdrijven. Herbalanceren omvat het herstructureren van uw portefeuille en het herstellen van uw gewenste allocatie.

Waar het op neerkomt

Uw asset allocatie is ontworpen om u dichter bij uw financiële doelen te brengen. In werkelijkheid is het slechts een onderdeel van financieel welzijn. Het volgen van een budget en het bijhouden van uw kredietgezondheid zijn twee andere kerningrediënten. Ze gaan allemaal hand in hand. Experian kan de tools bieden die u nodig hebt om een ​​sterke kredietwaardigheid te behouden. Dit omvat gratis kredietbewaking om uw kredietstatus een stap voor te blijven.