Ouders proberen ons zo goed mogelijk te leren. Helaas weten ze niet altijd het beste, en soms kunnen ze hun kinderen onbedoeld slechte gewoonten aanleren zonder het zelfs maar te beseffen. Door simpelweg te observeren wat hun ouders doen, kunnen kinderen slechte gewoonten oppikken, ook financiële, die een leven lang meegaan.

Een onderzoek uit 2017 van T. Rowe Price illustreerde hoe dit kon gebeuren. De enquête analyseerde de houding en het gedrag van ouders die verband houden met de financiële gewoonten van kinderen, en het bleek dat ouders met een moeilijke financiële geschiedenis de neiging hadden om kinderen te krijgen met hun eigen verontrustende financiële gewoonten.

Kinderen kunnen ongelooflijk veel van ouders opnemen zonder dat iemand het door heeft, dus het is belangrijk om het goede voorbeeld te geven. Zeker, het adagium "De appel valt niet ver van de boom" heeft enige verdienste als het om financiën gaat.

Uit het onderzoek bleek dat ouders niet altijd de beste rolmodellen zijn voor hun kinderen als het om geld gaat. Een van de bevindingen was bijvoorbeeld dat ouders die $ 5.000 of meer aan creditcardschulden hebben, meer kans hebben dan degenen die niet zo'n schuld hebben om kinderen te krijgen die geld uitgeven zodra ze het krijgen. De uitdaging is om te bepalen welke ouderlijke gewoonten kinderen moeten navolgen en welke ze moeten vermijden.

Het is niet gemakkelijk, vooral niet als je bent opgegroeid in een huishouden met ouders die geen goed financieel gedrag hebben geleerd. Met dit alles in gedachten, willen ouders misschien het volgende vermijden:

1. Te veel uitgeven . Als uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomen, kunt u in de schulden, faillissement of executie terechtkomen. Binnen je mogelijkheden leven is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan; er is altijd wel een nieuwe aankoop die je uitnodigt om toe te geven aan de verleiding. Het probleem met onmiddellijke bevrediging is dat de bevrediging die u ontvangt door impulsief kopen van voorbijgaande aard is, terwijl het spook van betalen blijft hangen. Het is mogelijk om jezelf te trainen om te sparen en niet toe te geven aan de verleiding om dingen te kopen waar je later voor moet betalen. Als je eenmaal gedisciplineerd bent gebleven en je banksaldo ziet groeien, zal de tevredenheid op de lange termijn prevaleren boven onmiddellijke bevrediging.

2. Niet automatiseren . Als je hebt besloten om je financiële huis op orde te krijgen, kost het opbouwen van je wilskracht tijd. Daarom is het logisch om zoveel mogelijk financiële taken aan technologie te delegeren. Als u bijvoorbeeld automatische stortingen instelt op uw 401(k) of andere beleggingsrekeningen, hoeft u niet te vertrouwen op geheugen of wilskracht om de klus te klaren.

3. Slechts het minimum betalen . Vroeger, als je het geld niet had om iets te kopen, kocht je het niet. In onze tijd van plastic geld wordt u echter aangemoedigd om meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven en maakt u zich zorgen over later betalen. Als u op deze loopband stapt, zult u al snel merken dat u alleen het minimum op die kaarten betaalt, een zeer precaire positie om in te verkeren. U betaalt niet alleen meer voor elk item dankzij de rentekosten, maar u stelt ook uzelf op voor ramp. Dit alles zou je moeten aanmoedigen om van hoge renteschulden af ​​te komen.

4. Niet van plan om met pensioen te gaan . Creditcardschuld opbouwen is één kant van de zorgeloze, live-voor-vandaag-munt. De andere kant maakt geen plannen voor de toekomst. Wat gebeurt er als u door leeftijd, gezondheid of inkrimping niet meer kunt werken? Volgens de Retirement Confidence Survey (RCS) van 2017 van het Employee Benefit Research Institute, hebben veel werknemers geen vertrouwen dat ze met pensioen kunnen gaan en zijn ze nu gestrest over de voorbereiding op hun pensioen. Als u nog niet bent begonnen met uw pensioenplanning, doe het dan nu. Er is geen tijd zoals het heden.

5. Lifestyle-griezel . Je hebt dit probleem misschien wel eens gezien toen je opgroeide. Je vader kreeg loonsverhoging en rende meteen naar buiten om een ​​nieuwe auto te kopen. Leefstijlkruip is volgens Investopedia "een situatie waarin de levensstijl of levensstandaard van mensen verbetert naarmate hun discretionair inkomen stijgt." Natuurlijk is het verleidelijk om die eindejaarsbonus te vieren met een luxe cruise naar de Bahama's. Je hebt het tenslotte verdiend, toch? Zelfs als dat het geval is, moet je voorzichtig zijn. Zorg ervoor dat een deel van elke verhoging of bonus die u verdient, naar uw spaargeld gaat.

6. Onnodige of hoge kosten betalen . Deze is een gemakkelijke oplossing. Hoewel het bedrag in dollars misschien onbeduidend lijkt, kunnen dit soort kosten in de loop van de tijd oplopen. Een van de meest voorkomende kosten die u betaalt, zijn bankkosten (kosten voor te late betaling en rekening-courantkrediet) en kosten voor geldautomaten. Een zorgvuldige boekhouding kan u helpen het eerste te vermijden, terwijl een eenvoudige controle van de gratis geldautomaatlocaties van uw bank u zal helpen het laatste te vermijden. Betaal niet voor iets wat niet hoeft.

7. Onderverzekerd zijn . Verzekeringsproducten kunnen een belangrijke rol spelen bij pensioen- en financiële planning. Verzekeringen kunnen vele vormen aannemen:arbeidsongeschiktheid, langdurige zorg, leven, gezondheid en meer. Evalueer uw verzekeringsbehoeften en zorg ervoor dat uw polissen up-to-date zijn. Hoewel een arbeidsongeschiktheidsverzekering bijvoorbeeld minder nodig kan zijn zodra u met pensioen gaat, kan dekking voor langdurige zorg een nieuwe overweging zijn. Verschillende soorten verzekeringen zijn belangrijk in verschillende levensfasen, dus als u regelmatig uw behoeften bekijkt, kunt u op het goede spoor blijven en volledig gedekt blijven.

Door deze gewoonten te vermijden, zullen ouders niet alleen zelf in een betere positie verkeren, maar ook ervoor zorgen dat hun kinderen beter voorbereid zijn op het beheren van hun financiën. Dit zijn in ieder geval eenvoudige stappen die ouders kunnen nemen om ervoor te zorgen dat hun kinderen een voorsprong hebben als het gaat om het beheren van hun geld.

Kevin Derby heeft bijgedragen aan dit artikel.