Financiële professionals besteden veel tijd aan het praten over volatiliteit, en terecht. Het is de ergste vijand van elke belegger. Na verloop van tijd kan het uw rendement schaden.

Mark Twain schreef ooit:"Er zijn twee momenten in het leven van een man dat hij niet moet speculeren:wanneer hij het zich niet kan veroorloven en wanneer hij het wel kan."

Ik zou een derde en vierde keer willen toevoegen:wanneer hij bijna met pensioen gaat en wanneer hij daadwerkelijk met pensioen gaat.

Waarom voorraadverliezen zo moeilijk te herstellen zijn

Dat is een harde les voor veel beleggers om te absorberen na jarenlang streven naar groei. Maar een groot marktverlies kan verwoestend zijn voor degenen die met pensioen zijn of bijna met pensioen gaan. En om gewoon terug te komen na een terugval of correctie, moet je veel meer terugkrijgen dan wat je hebt verloren, omdat de winst op een lager bedrag ligt.

Hoe meer je verliest, hoe moeilijker het wordt. Een verlies van 10% vereist een winst van 11,1%. Een verlies van 30% vereist een winst van 42,9%. En een verlies van 50% vereist een winst van 100%.

Laten we zeggen dat u een saldo van $ 100.000 op uw beleggingsrekening heeft en dat de markten met ongeveer 20% dalen. Uw verlies is $ 20.000 en uw nieuwe saldo is $ 80.000. Je bent een beetje geschrokken, maar je wacht. En ja hoor, de markten stijgen weer met 20%.

Helaas is dat niet genoeg om u terug te brengen naar uw oorspronkelijke saldo van $ 100.000. Je winst op $ 80.000 was $ 16.000, dus je bent nog steeds down. Je zou een winst van 25% nodig hebben om weer gelijk te worden.

Elke belegger moet begrijpen dat verliezen winsten overschaduwen. Maar als u minder tijd heeft om die verliezen goed te maken, is het vooral belangrijk om uw spaargeld te behouden.

Dit principe staat bekend als "opeenvolging van rendementsrisico", en het betekent dat personen die aan het begin van hun pensionering aanzienlijke verliezen ervaren, heel andere resultaten zullen hebben dan degenen die verliezen ervaren vele jaren voor of na hun pensionering.

Wat te doen als u risico loopt

Natuurlijk weet niemand wat de markten volgende week of volgend jaar zullen doen, dus u kunt uw pensioendatum niet timen om ongeluk te voorkomen. In plaats daarvan moet je eromheen plannen.

Een belangrijke strategie is om het risico van uw portefeuille te verminderen door het percentage van uw posities dat aan de markten is gebonden te verminderen, in ieder geval gedurende de ongeveer 10 jaar rond uw pensioendatum.

Onthoud dat tijdens de distributiefase de focus niet meer ligt op wat u kunt verdienen. Het gaat erom hoeveel je kunt houden. Praat met uw adviseur over het overhevelen van een deel van uw geld naar financiële instrumenten die geen marktblootstelling hebben, zoals speciaal samengestelde levensverzekeringen met belastingvrij inkomen, vaste en vaste index lijfrentes met optionele levenslange inkomensrijders en langdurige zorgrijders en , in sommige staten, levensregelingen. Een levensregeling is een belegging in de secundaire levensverzekeringsmarkt, die wordt beschouwd als een alternatieve belegging.

Misschien wilt u ook bespreken hoe u uw opnamestrategie kunt aanpassen als uw portefeuille een klap krijgt. De volgorde waarin u van plan bent uw pensioenrekeningen aan te boren, kan ook van cruciaal belang zijn.

Amerikanen leven langer - en vaak gaan ze met pensioen zonder de gegarandeerde pensioenen waarop hun ouders en grootouders konden rekenen. Uw spaargeld beschermen tegen de destructieve effecten van grote verliezen wordt steeds belangrijker.

Marktverliezen die optreden vlak voor of wanneer u met pensioen gaat, verminderen niet alleen jaren van slim sparen, ze kunnen ook de kans vergroten dat u geen geld meer heeft voor uw pensioeninkomen of om achter te laten als een erfenis voor uw dierbaren.

Zorg ervoor dat uw activaspreiding geschikt is voor uw leeftijd, risicotolerantie en hoeveel u zich echt kunt veroorloven te verliezen.

Freelance schrijver Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.