Als u ooit met een financieel adviseur hebt gewerkt, herinnert u zich misschien een kopie van het formulier ADV van hun bedrijf. Maar wist je wat het was of hoe je het zou moeten gebruiken?
Voordat u iemand inhuurt om uw geld te beheren, moet u altijd een kopie van het formulier ADV van hun bedrijf bekijken. Dit is een verplicht formulier dat door beleggingsadviseurs wordt gebruikt om zich te registreren bij de Securities and Exchange Commission en de overheidsinstanties voor effecten. Beleggingsadviseurs moeten dit formulier beschikbaar stellen aan iedereen die daarom vraagt. Als u het liever zelf zoekt, kunt u het formulier openen op de website van de Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) van de SEC op https://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/. Het is wel even zoeken. Ga naar de site en zoek naar het kantoor van uw adviseur (alleen bedrijven hebben ADV's, geen individuele adviseurs). De ADV wordt weergegeven als twee klikbare, donkerblauwe knoppen onder de naam van het bedrijf.
De informatie in een formulier ADV is belangrijk voor alle potentiële en huidige investeerders. Net zoals u elke belangrijke financiële beslissing grondig zou onderzoeken, zoals het kopen van een huis of een auto (ondanks, zoals Meb Faber opmerkt, mensen besteden meer tijd aan het onderzoeken van tv's dan aan pensioenopties), moet u nog meer voorzichtig zijn bij het overwegen van een financieel adviseur die zal uw geld beheren.
Hier leest u hoe u een ADV-formulier leest en waar elke belegger op moet letten.
Een formulier ADV bestaat uit twee delen. Deel 1 is vrij eenvoudig en openbaart eenvoudig informatie over het bedrijf, eigendom, klanten, werknemers, zakelijke praktijken, banden en eventuele disciplinaire gebeurtenissen van de adviseur of zijn werknemers. Met andere woorden, deel 1 deelt elementaire zakelijke details. Als u op de website van de SEC bent, kunt u deel 1 vinden door te klikken op de donkerblauwe knop met het label 'Laatste ADV-formulier bekijken' aan de linkerkant onder de naam van het bedrijf.
Deel 2 van Form ADV is wat u als belegger aandachtig moet lezen. Alles in deze sectie moet worden gepresenteerd in een gemakkelijk te begrijpen verhalende vorm. In deze sectie vindt u details over de soorten adviesdiensten die het kantoor aanbiedt. U vindt er ook informatie over hoe een financieel adviseur kosten in rekening brengt en eventuele belangenconflicten. Bovendien biedt deel 2 een diepgaand inzicht in de zakelijke achtergrond van het management van het bedrijf. Op de website van de SEC kunt u Deel 2 vinden door op de donkerblauwe knop met het label "Deel 2 Brochures" te klikken.
Deel 1 biedt zakelijke informatie op het hoogste niveau en biedt over het algemeen geen verrassingen, maar deel 2 gaat dieper en onthult waarheden die van invloed kunnen zijn op de beslissing om met iemand samen te werken.
Wat u krijgt, hoeveel u ervoor betaalt en prikkels/belangenconflicten zijn de belangrijkste punten waar u op moet letten. Hieronder vindt u het:
Begrijp de volledige lijst met diensten die een financieel bedrijf aanbiedt. Als u geïnteresseerd bent om samen te werken met iemand die bijvoorbeeld uitgebreide financiële planning biedt, controleer dan of ze die service ook daadwerkelijk bieden. Dit deel van het formulier ADV laat u weten of de financiële professional die u overweegt beleggingsadvies, vermogensbeheer, financiële planningsdiensten of een combinatie van diensten aanbiedt.
U wilt er ook zeker van zijn dat u hun vergoedingenschema begrijpt. Veel financiële bedrijven hebben een getrapt of vast tariefschema waarbij de belegger een bepaald percentage van de beheerde activa betaalt. Wat dat percentage is, verschilt per adviseur, dus zorg ervoor dat u goed kijkt, zodat u precies weet wat u uiteindelijk voor hun diensten zou betalen en of er extra kosten zijn bovenop de standaard beheervergoeding.
TIP:Onthoud dat het de totale vergoedingen zijn die u betaalt die belangrijk zijn, niet alleen de advieskosten. Besteed speciale aandacht aan soorten investeringen die u zou hebben. Beleggingsfondsen kosten doorgaans een extra vergoeding van 0,5% tot 1% bovenop uw advieskosten. (Klik voor meer informatie op Inzicht in uw vergoedingenschema.)
Dit is een no-brainer. Als er in het verleden disciplinaire maatregelen zijn genomen tegen de financiële instelling die u overweegt, blijf dan weg.
Belangenverstrengeling is een groot probleem om op te letten. Dit zijn de dingen die kunnen voorkomen dat een financieel adviseur in uw belang handelt. Als de financieel adviseur die u overweegt bijvoorbeeld ook een vergunning heeft om verzekeringen te verkopen, zouden ze dat hier als belangenverstrengeling bekendmaken, omdat ze een commissie verdienen door dat financiële product te verkopen. Dit betekent niet dat een financieel adviseur u iets zou verkopen dat u niet nodig heeft, maar de mogelijkheid bestaat en daarom is het een belangenconflict waar beleggers op moeten letten.
Aangezien u overweegt met welke financiële professional u wilt samenwerken, is het absoluut noodzakelijk om de tijd te nemen om deel 2 van elk bedrijf naast elkaar te vergelijken. Dit zal u helpen te begrijpen waar de bedrijven die u overweegt, verschillen en welke u de meeste waarde kunnen bieden voor de vergoedingen die zij in rekening brengen.
Het formulier ADV maakt het voor beleggers mogelijk om potentiële financiële adviseurs te onderzoeken en te controleren of de informatie die u van een vertegenwoordiger krijgt, juist is. U zult weten welke financiële adviseurs volgens de hoogste fiduciaire standaard worden gehouden om uw belangen boven die van henzelf te stellen door wat wordt beschreven in deel 2.
Een van de beste manieren waarop u het formulier ADV kunt gebruiken, is wanneer u bedrijven interviewt waaraan u overweegt uw bedrijf te schenken. Bekijk hun Form ADV van tevoren en bereid een lijst met vragen voor voor uw eerste vergadering. Dit kan helpen om een eerste gesprek zeer productief en inzichtelijk voor u te maken, aangezien u zorgvuldig overweegt met welke financieel adviseur u wilt samenwerken.
Het Form ADV helpt investeerders met de kennis die ze nodig hebben om een volledig geïnformeerde beslissing te nemen. Als het gaat om uw financiële welzijn, kunt u nooit voorzichtig genoeg zijn. En het selecteren van de juiste financiële adviseur voor u is een belangrijke stap die de bescherming verdient die een Form ADV biedt met zijn openbare bekendmakingen.
Een scorekaart voor uw financieel adviseur
Hoe past u in het plan van uw financieel adviseur?
De olifant in de kamer:uw adviseur wordt betaald
4 tekenen dat het tijd is om uw financieel adviseur te ontslaan
3 geldtips om je FOMO onder controle te houden
Uw kinderen klaarstomen voor financiële onafhankelijkheid
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren