De laatste tijd lijken klanten zich meer dan normaal zorgen te maken dat er een marktcorrectie op komst is. En natuurlijk willen degenen die bijna met pensioen gaan er zeker van zijn dat hun nestei wordt beschermd.

Natuurlijk kan niemand voorspellen wat de markt vervolgens zal doen - en het is een gevaarlijk spel om te proberen - dus het is het beste om je te concentreren op wat je kunt controleren, in plaats van wat je niet kunt. Hier zijn enkele tips om u op weg te helpen:

1. Heb een investeringsplan.

Als u bijna met pensioen gaat, heeft u mogelijk verschillende beleggingsrekeningen - een 401 (k) of 403 (b) op het werk, een eigen effectenrekening en misschien een Roth IRA of andere activa. Uw uitgebreide plan helpt u om alles te coördineren op basis van uw doelen.

Vaak merken we dat potentiële klanten niet eens weten wat ze hebben. Ze hebben jaren geleden investeringen gedaan en het papierwerk in een la gestopt, of ze hebben de activatoewijzing op hun 401 (k) ingesteld toen ze de rekening openden en sindsdien niet meer hebben beoordeeld. Niet weten is niet oké; het brengt uw spaargeld in gevaar. Een geschreven plan krijgen is een van de beste manieren om uw toekomst veilig te stellen.

2. Stresstest uw portefeuille om er zeker van te zijn dat u weet welk risico u loopt.

De meeste mensen denken bij risico eenvoudigweg aan het potentieel voor verlies als de markt een correctie doormaakt, maar afhankelijk van het type belegging dat u heeft, zijn er verschillende andere factoren waarmee u rekening moet houden:fiscale gevolgen, afkooprisico op obligaties, liquiditeitsrisico of valuta risico als u buiten de VS belegt Een stresstest kan helpen de zwakke punten in uw portefeuille te identificeren en is een goed uitgangspunt voor uw algehele plan. Het stresstesten van uw portefeuille is het bekijken van uw posities gedurende een volledige marktcyclus. Met een stresstest kunt u zien hoe uw portefeuille zou worden beïnvloed als deze opnieuw een grote marktcorrectie zou ondergaan, zoals in 2008. Een van de tools die we gebruiken om de portefeuilles van klanten te stresstesten, is Riskalyze.

3. Ken uw tijdlijn voor opnames.

U moet een strategie hebben voor wanneer u gebruikmaakt van uw verschillende pensioenrekeningen. Als u verwacht op korte termijn toegang te krijgen tot fondsen, zorg er dan voor dat ze in conservatievere beleggingen of op een geldmarktrekening staan. Op die manier hoeft u bij een marktcorrectie of terugval geen beleggingen te verkopen die op korte termijn waarde hebben verloren. U kunt risico's nemen en uw geld blijven laten groeien op rekeningen met een langere tijdlijn.

4. Herbalanceren en opnieuw toewijzen.

Als u in 1996 een allocatie van 50%/50% aandelenobligaties had gehad en deze aan het einde van 2016 gewoon tien jaar had laten gaan, omdat de aandelen stegen, dan zou u een mix van 69%/31% hebben gehad. Dit zou het risico in uw portefeuille aanzienlijk verhogen, vooral met de markthoogten die we nu ervaren. Herbalanceren is altijd belangrijk, maar het is een cruciaal onderdeel van pensioenplanning. Door uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, keert u terug naar uw oorspronkelijke toewijzing. Dit is vaak moeilijk te doen, omdat het vaak betekent dat de posities in uw winnaars moeten worden verminderd en uw ondermaats presterende toewijzingen moeten worden vergroot.

Naarmate de economie verandert en we door verschillende marktcycli gaan, wilt u ook uw activa opnieuw toewijzen om er zeker van te zijn dat u geen onnodig risico neemt. Het opnieuw toewijzen van uw activa is anders dan het opnieuw in evenwicht brengen in die zin dat we de algemene standaardtoewijzing wijzigen. Een eenvoudige algemene toewijzingsmethode is de regel van 100. De regel van 100 stelt dat als u 100 minus uw leeftijd neemt, dat het bedrag van uw portefeuille is dat in aandelen of meer risicovolle activa zou moeten zijn. Hiervoor moet u uw toewijzing jaarlijks aanpassen of opnieuw toewijzen.

5. Neem het "gratis" geld.

Als uw werkgever een 401 (k) match heeft, zorg er dan voor dat u op zijn minst voldoende bijdraagt ​​om dat voordeel te maximaliseren. Af en toe ontmoet ik iemand die zegt dat ze zijn gestopt met het betalen van bijdragen aan hun plan omdat ze bijna met pensioen gaan en ze niet het risico willen nemen om meer geld op de markt te zetten. Afhankelijk van de details van uw 401(k)-abonnement, kan uw match oplopen tot 100% van uw bijdrage. Ik ken geen spaarrekeningen die u 100% meer geven wanneer u een storting doet, dus laat deze kans niet liggen. 401(k)-plannen hebben een fonds met stabiele waarde of een geldmarktfonds waaraan u uw bestaande hoofdsom of lopende bijdragen kunt toewijzen om het voordeel van de match te krijgen zonder extra risico te nemen.

6. Probeer niet de markt te timen of rendementen na te jagen.

Veel beleggers denken dat ze de markt kunnen timen door geld terug te trekken wanneer ze zien dat er meer risico is. Dit kan het rendement op de lange termijn drastisch beïnvloeden.

Volgens een onderzoek van Morningstar zou uw jaarlijkse samengestelde rendement 7,7% zijn als u van 1997 tot 2016 volledig belegd was in de Ibbotson Large Company Stock Index. Maar als u dezelfde investeringen had en in al die jaren alleen de 10 beste dagen zou missen, zou uw rendement slechts 4% zijn. En als u echt helemaal niet goed was in markttiming en de beste 40 dagen zou missen, zou uw rendement -2,4% zijn.

Tenzij je een glazen bol hebt, is timing van de markt iets waar je vanaf moet blijven. Dat geldt ook voor het twijfelen aan uw investeringsplan en het najagen van rendement.

Als u bijna met pensioen gaat en u bent nerveus over uw beleggingen, dan hoeft u het niet alleen te doen. Een financieel adviseur kan u helpen met meer vertrouwen door de ups en downs van de markt en de komende jaren te navigeren.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.