De financiële planningsindustrie heeft de neiging veel nadruk te leggen op hoeveel u voor uw pensioen hebt gespaard, maar dat is slechts de helft van het plaatje.

Als u net als de meerderheid van de gepensioneerden en binnenkort gepensioneerden in de VS bent, is uw grootste zorg dat uw nestei niet zo lang meegaat als u. En je hebt waarschijnlijk gehoord dat je $ 1 miljoen of meer nodig hebt om door te komen.

Natuurlijk zou het een pluspunt zijn om zoveel geld beschikbaar te hebben. Maar ik vertel klanten de hele tijd dat een succesvol pensioen niet alleen gaat over hoeveel je hebt opgebouwd, maar ook over hoeveel je uitgeeft.

Ik heb veel gepensioneerden ontmoet die niet hebben wat de meeste mensen zouden beschouwen als heel veel bespaard geld, maar toch comfortabel leven omdat ze niet meer uitgeven dan ze zich kunnen veroorloven. En ik heb mensen ontmoet die miljoenen dollars hebben opgeborgen en die het waarschijnlijk niet zullen redden. Ze maken zich elke dag zorgen, maar ze lijken hun consumptie niet onder controle te hebben.

Het komt allemaal neer op een goede budgettering, en veel mensen kunnen het gewoon niet schelen, vooral niet als ze aan het werk zijn. Ze wijzen wat geld toe om te sparen, of niet, en ze geven de rest uit.

Maar als je bijna met pensioen gaat - in ieder geval over 10 jaar - wordt het ongelooflijk belangrijk om uit te zoeken wat je uitgeeft, omdat het de basis vormt voor wat daarna komt.

Onthoud:als je met pensioen bent, is het elke dag zaterdag. Wil je reizen, nieuwe hobby's oppakken, naar de film gaan of vaker golfen? Dat kost allemaal geld.

Dit zijn de stappen die u nu kunt nemen om u voor te bereiden op een meer succesvolle toekomst.

1. Krijg grip op hoeveel u nu uitgeeft, terwijl u nog in dienst bent.

U kunt een globaal idee krijgen door eenvoudigweg af te trekken hoeveel u bespaart van hoeveel u verdient. Maar je krijgt een veel nauwkeuriger beeld als je elke cent die je uitgeeft twee tot drie maanden bijhoudt. Dat omvat alles, van de rekeningen die u moet betalen (hypotheek, verzekering, autobetalingen) tot de rekeningen die discretionair zijn (uit eten gaan, een dure fles wijn, cadeaus voor uw kinderen of kleinkinderen).

Dit proces is vaak een eye-opener, en soms ronduit beschamend, wanneer mensen beseffen waar hun geld naartoe gaat.

2. Stel doelen voor de toekomst en stel prioriteiten in het heden.

Bedenk hoe u wilt dat uw leven eruitziet als u met pensioen gaat en - op basis van wat u nu uitgeeft - wat het gaat kosten om dat te realiseren. Sommige uitgaven zullen afnemen als u stopt met werken, maar andere, zoals gezondheidszorg, zullen waarschijnlijk toenemen naarmate u ouder wordt. Wees dus realistisch.

Als je niet genoeg hebt gespaard voor de levensstijl die je wilt, heb je nog steeds tijd om de kloof te dichten, maar je moet misschien wat opofferingen maken. Een voorbeeld:die kop koffie van $ 5 die je elke ochtend op weg naar je werk stopt, kost je meer dan $ 1.000 per jaar. Als je 10 jaar geleden $ 1.000 in Netflix had geïnvesteerd, toen het voor het eerst zijn streamingdienst lanceerde, zou het vandaag naar schatting $ 52.000 waard zijn. Zelfs als u het op uw 401 (k) of geldmarktaccount had bewaard, zou u profiteren van de hobbel. Het is aan jou om te beslissen of dat waardevoller is dan de kleine voordelen die je nu geniet - en je kunt kiezen welke moet blijven en welke moet gaan.

3. Kom schoon en werk als een team.

Als je getrouwd bent, is het belangrijk om met elkaar te praten over de dingen waar je geld aan uitgeeft. Ik ontmoet echtgenoten die zeggen dat de boodschappenrekening $ 40 of $ 50 per week moet zijn, en hun vrouwen zitten daar maar te lachen. Ik ontmoet vrouwen die geen idee hebben hoeveel een rondje golf kost, of hoeveel er in de pot gaat bij het maandelijkse pokerspel. Ondertussen sluipen ze in hun boodschappentas terwijl niemand kijkt. Je zou voor alles moeten budgetteren, van kerstcadeaus tot kabelpakketten, en het is belangrijk om het eens te worden over je prioriteiten.

Het is nooit te laat om te beginnen met budgetteren. Het is ook nooit te vroeg. Als je 10 of zelfs 20 jaar later begint, heb je tijd om te herstellen van een trage of onverantwoordelijke start. Of misschien kom je erachter dat je in een betere conditie bent dan je dacht, en hoef je je niet zo veel zorgen te maken over je pensioentoekomst.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.