Jim was een gepensioneerde bedrijfsjurist, getrouwd en had twee volwassen kinderen en een jaar nadat hij 70,5 werd - de leeftijd waarop hij zijn eerste IRA zou moeten nemen, vereiste minimale distributie. Het punt is dat Jim het geld van zijn RMD niet nodig had.

Al met al waren Jim en Susan zeer tevreden. Ze hadden niets kunnen doen en de IRA in aandelen en obligaties laten blijven, en misschien zou het in de loop van de tijd vanzelf zijn verdubbeld. Maar we hebben de onzekerheid uit zijn planning gehaald. De verzekering creëerde een onmiddellijk belastingvrij landgoed voor zijn kinderen, en de lijfrente zorgde voor de financiering - het hele plan ging nu op de automatische piloot. Jim en Susan hoefden zich geen zorgen te maken over hoe ze voor hun kinderen moesten zorgen en konden nu meer tijd besteden aan het genieten van hun pensioen.

Als dit type plan klinkt alsof het iets voor jou is, zijn hier een paar dingen waar je rekening mee moet houden:

• Zorg dat je genoeg ander geld hebt om van te leven. De hier genoemde klant had voldoende ander geld en pensioenen, dus ze hadden hun IRA RMD niet nodig.
• Dit werkt ook voor conservatieve beleggers die het giswerk uit de planning willen halen. Dit echtpaar wilde geen beursrisico nemen met de erfenis van hun kinderen.