Voordat u met pensioen gaat, wilt u er zeker van zijn dat uw geld lang meegaat. Het is normaal dat u zeker wilt weten dat u genoeg gespaard heeft, maar in plaats van u te concentreren op sparen, moet u kijken hoe u in plaats daarvan inkomsten gaat genereren.

Het doel:meer inkomsten creëren met minder volatiliteit. Het is iets dat ik heb bestudeerd en ik heb een aantal opwindende resultaten om te delen.

In deel I en deel II van deze serie heb ik gesuggereerd dat u meer pensioeninkomen zou kunnen ontvangen met minder volatiliteit als u en uw adviseur overstappen van een strategie van allocatie van activa naar een van inkomstentoewijzing . Asset allocatie is de traditionele strategie waarin u streeft naar gediversifieerde investeringen om uw activa te maximaliseren en te beschermen. Inkomenstoewijzing daarentegen is een strategie waarbij u een plan samenstelt met verschillende inkomstenbronnen die betrouwbaar en duurzaam zijn tijdens uw pensionering.

We hebben een onderzoek uitgevoerd waarin de resultaten tussen assetallocatie- en inkomensallocatiestrategieën werden vergeleken onder verschillende veronderstellingen met betrekking tot het risicoprofiel en de marktvooruitzichten van de gepensioneerde. We zagen niet alleen meer pensioeninkomen en minder volatiliteit bij de inkomensverdeling, maar we zagen ook over het algemeen hogere economische rendementen. Een exemplaar van het onderzoek is gratis beschikbaar wanneer u zich registreert op de Go2Income-website.

Het hebben van een hoger economisch rendement naast de kenmerken en 'zachte voordelen' die hieronder worden beschreven, is een sterk argument voor de strategie voor inkomenstoewijzing.

Voorbeeldcase

Voor dit artikel hebben we de volgende casus uit onze studie geselecteerd:man, 70, die $ 1 miljoen aan pensioensparen heeft, met 50% in een roll-over IRA. Zijn risicoprofiel is conservatief, met een vermogensallocatie van 30% aan aandelen, gebaseerd op de vuistregel "100 minus leeftijd", en 70% aan vastrentende effecten.

We vergeleken de assetallocatiestrategie met een inkomensallocatiestrategie met een hoge allocatie naar inkomenslijfrentes. Beide strategieën gaan uit van identieke marktrendementen.

Hier zijn enkele hoogtepunten van de resultaten van de inkomenstoewijzing in dit geval:

• Inkomsten na belastingen worden verhoogd met 50% gedurende de levensduur van de belegger.
• De volatiliteit van het inkomen is verlaagd van 69% naar 19%.

De belegger kan het extra inkomen uitgeven of herinvesteren om een ​​erfenis tot wel 29% hoger achter te laten.

Klinkt het te mooi om waar te zijn? Ik zal u door de cijfers en de uitleg voor deze voordelen leiden.

Beoordeling van de strategie voor de toewijzing van inkomsten

De dubbele doelstellingen van inkomenstoewijzing zijn om het bedrag van het (besteedbare) inkomen na belastingen te verhogen en de volatiliteit van het inkomen te verminderen (voor meer betrouwbaarheid). Deze drie stappen onderscheiden de strategie voor inkomenstoewijzing van vrijwel alle andere strategieën voor pensioenplanning.