Als het gaat om financiële planning op de lange termijn, schieten Amerikanen tekort. In feite slaagt meer dan 80% van de Amerikanen er niet in om plannen te maken voor hun financiële toekomst.
Een uitgebreid financieel plan houdt rekening met alle aspecten van uw financiële leven en laat zien hoe één onderdeel - en zelfs maar één beslissing - de andere kan beïnvloeden. Zie het als een geldecosysteem met een 'vlindereffect'. Een dergelijk plan verlicht uw hele financiële systeem, benadrukt interacties en stelt u in staat weloverwogen beslissingen te nemen.
Uitgebreide financiële plannen worden gekenmerkt door duidelijkheid en prioritering. Een raadsel waar veel mensen mee worstelen, is het financieren van tegenstrijdige doelen die elkaar overlappen. Een goed voorbeeld is pensioen en sparen voor de hbo-opleiding van een kind. In dit soort situaties komen de volgende vragen bij u op:
Wanneer u een alomvattend plan ontwikkelt, besteedt u tijd aan het onderzoeken van elk van deze doelen om de juiste prioriteit binnen uw persoonlijke levensvisie te bepalen. Dit complete proces helpt u weloverwogen beslissingen te nemen over hoe u kunt sparen en uitgeven.
Dit proces in negen stappen helpt u controle over uw financiën te krijgen en een solide basis voor uw toekomst op te bouwen.
Creëer realistische en specifieke doelen die het algehele planningsproces kunnen sturen. Verdeel uw doelen in drie categorieën:
Breek de grotere doelen op in hapklare stukjes. Door bij te dragen aan het 401 (k) -plan van uw werkgever, kunt u uw doel bereiken om te sparen voor uw pensioen. Verhoog uw bijdrage door de komende vijf jaar 1% per jaar toe te voegen. Als u bijvoorbeeld momenteel 5% van uw loon bijdraagt, draagt u volgend jaar 6% bij, enzovoort totdat u een doorlopende bijdrage van 10% per jaar bereikt. Deze actie brengt uw algemene pensioenspaardoel binnen handbereik.
Als u meer uitgeeft dan u verdient, is het onmogelijk om uw financiële doelen te bereiken. Controleer uw cashflow. Als het negatief is, zoek dan naar uitgaven die u kunt verminderen, zodat u geld kunt besteden aan besparingen om uw verschillende doelen te bereiken. Door het snoer door te snijden, kunt u bijvoorbeeld $ 100 per maand besparen aan entertainmentkosten die u op middellange termijn kunt gebruiken.
Controleer uw verzekeringsdekking. Zorg ervoor dat uw huis en auto voldoende zijn afgedekt. Als u geen levensverzekering hebt, dekt een goedkope termijnpolis u en uw echtgenoot. Een overkoepelende verzekeringspolis kan eventuele hiaten in uw andere polissen opvullen.
Maak een lijst van al uw schulden. Geef prioriteit aan schulden met een hogere rente, zoals creditcards, boven schulden met een lagere rente, zoals een kredietlijn voor eigen vermogen. Richt zoveel mogelijk van uw positieve cashflow op het afbetalen van schulden met een hogere rente. Zodra u één creditcard heeft afbetaald, gaat u verder met de schuld met de volgende hoogste rente.
Als u geen testament heeft, is dat uw eerste prioriteit bij het maken van uw boedelplan. Bezoek een advocaat of gebruik een online planningstool. Laat uw gezin niet onbeschermd achter. Zodra uw testament is geregeld, kunt u andere noodzakelijke nalatenschapsplanningstaken uitvoeren, zoals een volmacht, een zorgvolmacht, een levenstestament en andere noodzakelijke documenten.
Bekijk uw 401 (k), IRA, spaarplannen voor universiteiten en alle andere investeringen die u moet doen om een lijst te maken van al uw investeringen. Verdeel die lijst vervolgens in soorten investeringen:aandelen, obligaties en contanten. Deze oefening vertelt u wat u vandaag bezit en hoe het is gepositioneerd in verschillende soorten beleggingen, zodat u aanpassingen kunt maken op basis van de huidige informatie in stap 8 en 9.
Een beleggingsbeleidsverklaring beschrijft uw doelen en de strategieën die u van plan bent te gebruiken om deze te bereiken. Het begeleidt uw daadwerkelijke investeringsbeslissingen, helpt u zich aan een plan te houden en emotionele besluitvorming te vermijden. Voeg deze elementen toe:
Een asset allocatie voor beleggingen verdeelt uw beleggingen in verschillende categorieën, zoals aandelen, obligaties en contanten. Hoe bepaal je wat bij je past? Natuurlijk is een financieel adviseur altijd een goede hulpbron, maar er zijn enkele online tools waarmee u ook aan de slag kunt. Hulpmiddelen voor activatoewijzing, zoals die van Bankrate en Morningstar, houden rekening met uw risicotolerantie, tijdshorizon en activa om een op maat gemaakte aanbeveling voor activatoewijzing voor uw beleggingen te maken.
Nu u belangrijke stappen heeft gezet om uw eigen uitgebreide financiële plan op te stellen, kunt u erop vertrouwen wanneer u voor financiële beslissingen staat. Als u bijvoorbeeld een verhoging krijgt, kunt u dat geld naar uw 401 (k) storten, waarbij u schulden of spaargelden aflost. Als iemand u vraagt te beleggen in een risicovolle, onbewezen belegging, raadpleeg dan uw beleggingsbeleidsverklaring. Als dat type investering niet binnen de parameters valt die u heeft gecreëerd, kunt u deze met een gerust geweten afwijzen.
Plannen voor de toekomst
3 fouten die uw pensioen kunnen verpesten
Fiduciaire regel geschrapt, maar plansponsors niet van de haak
De vraag over het pensioen van een miljoen dollar is helemaal verkeerd
De 5 grootste pensioenfouten die je moet vermijden
U stelt de verkeerde financiële vragen:hier leest u hoe u dat kunt oplossen
Het al dan niet vervangen van kernbanksystemen is niet de vraag