Gefeliciteerd! U heeft uw 401(k), effectenrekening of beleggingsportefeuille opgezet en heeft de eerste stap gezet naar planning voor uw toekomst.

U kent waarschijnlijk al enkele voordelen van beleggen, maar misschien is dat niet zo ver. Als je kijkt naar het enorme universum van activa waaruit je kunt kiezen, is het normaal dat je je overweldigd voelt.

Als u niet zeker weet hoe u de beleggingen in uw portefeuille moet selecteren, volgen hier vier dingen waarmee u en uw adviseurs rekening moeten houden bij het evalueren van activa.

1. Risico/rendementprofiel

Teruggrijpend op theorieën over portefeuillebeheer, heeft elke belegging zijn eigen unieke kans op rendement en risiconiveau. Je hebt misschien wel eens gehoord van de term voor deze vergelijking, ook wel de Sharpe-ratio genoemd.

Denk erover na in deze termen. Stel dat u een reis maakt van ongeveer 500 mijl. Als je de snelheidslimiet hebt gereden, laten we zeggen dat je over acht uur zou aankomen. Ik kwam echter in vier uur op de bestemming aan door als een gek te hard te rijden.

We bereikten allebei hetzelfde resultaat - om op onze bestemming te komen - maar ik nam een ​​extreem risico om er sneller te komen dan jij. Was het het risico waard om met mijn auto te crashen of mezelf te verwonden?

Zoals ze zeggen, er bestaat niet zoiets als een gratis lunch. Als u een hoger rendement wilt, moet u het bijbehorende hogere risico accepteren. Aan de andere kant, als u het verlies van hoofdsom niet kunt verdragen, kunt u het beste voor conservatieve investeringen kiezen.

2. Kosten

Als het op beleggen aankomt, zijn kosten grotendeels onvermijdelijk, maar u wilt er zeker van zijn dat u waar voor uw geld krijgt.

Beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen die actief worden beheerd, zijn meestal duurder. Dat komt omdat je fondsmanagers en analisten hebt die onderzoek doen om te proberen beter te presteren dan de index. Ervan uitgaande dat de strategieën van de beheerders van beleggingsfondsen werken, zou het rendement hoger moeten zijn dan de vergoeding. Ze vragen een hogere vergoeding om te worden gecompenseerd voor het superieure rendement dat ze in theorie leveren.

Een ander ding dat de vergoedingen kan verhogen, zijn de verschillende sectoren die in uw portefeuille zijn vertegenwoordigd. Als u in een meer obscure hoek van de markt belegt - zoals opkomende markten - waarvoor meer onderzoek, meer doorlichting, enz. vereist is, verhoogt dit waarschijnlijk de vergoedingen die u betaalt. In ruil daarvoor diversifieert u uw portefeuille om blootstelling te krijgen aan een grotendeels onaangeboord deel van de markt.

Als u een belegger bent die totaal wars is van het betalen van vergoedingen, wilt u misschien voor passieve beleggingen kiezen. De meeste - hoewel niet alle - op de beurs verhandelde fondsen worden passief beheerd en zijn dus goedkoper. Een paar kunnen zelfs gratis zijn.

Bekijk regelmatig de strategieën in uw portefeuille. Als u hogere kosten betaalt, zijn deze dan gerechtvaardigd in de vorm van retourzendingen?

3. Liquiditeit

Bij sommige beleggingen moet uw geld voor een bepaalde periode worden gestort. Een bekend voorbeeld is een depositocertificaat, beter bekend als een CD. Er zijn boetes als u vóór de vervaldatum over het geld wilt beschikken.

Dit kan ook gelden voor beleggingen, zoals een private equity fonds, een hedgefonds of een privaat vastgoedfonds.

U moet zoeken naar een passende uitbetaling voor elk type investering waarbij uw geld gedurende een bepaalde periode ontoegankelijk moet zijn. De realiteit is echter dat de meeste beleggers liever toegang hebben tot hun geld. Als dat voor u het geval is, is het logisch om een ​​belegging te kiezen met een grotere liquiditeit, zoals een aandeel of obligatie.

4. Belastingefficiëntie

Wanneer u overweegt een optelling of aftrekking van uw portefeuille te doen, wilt u rekening houden met de impact ervan op de fiscale efficiëntie van uw portefeuille. Raadpleeg uw belastingadviseur om de impact te bepalen.

Op de beurs verhandelde fondsen staan ​​bijvoorbeeld bekend als zeer fiscaal voordelige beleggingen, terwijl sommige beleggingsfondsen minder fiscaal voordelig kunnen zijn omdat ze daar niet voor zijn gemaakt.

Een ander gebied zou in vastrentende waarden zijn. Als u bedrijfsobligaties heeft, zijn deze belastbaar. Aan de andere kant zorgen gemeentelijke obligaties voor belastingvrij inkomen.

Het is gezond verstand, maar als u niet op de hoogte bent van de fiscale efficiëntie van uw portefeuille, kunt u dividenden of vermogenswinsten ontvangen en verrast zijn wanneer er een hoge belastingaanslag op uw pad komt.

Dat wil niet zeggen dat u alleen in fiscaal voordelige voertuigen moet investeren, maar u wilt er zeker van zijn dat u op andere manieren profiteert als u kiest voor investeringen die kunnen leiden tot extra belastingen.

Elke investering heeft zijn eigen unieke kenmerken, zowel positieve als negatieve. Zorg ervoor dat wanneer u een asset evalueert, u zich bewust bent van de rol die het zal spelen bij het bereiken van uw doelen en eventuele nadelen van het bezit ervan.

Het materiaal dat in dit artikel wordt gepresenteerd, is van algemene aard en vormt niet het verstrekken door PNC van investerings-, juridisch, fiscaal of boekhoudkundig advies aan enige persoon, of een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen of om een ​​beleggingsstrategie toe te passen. Geuite meningen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. De informatie is verkregen uit betrouwbaar geachte bronnen. Dergelijke informatie kan niet worden gegarandeerd met betrekking tot de nauwkeurigheid ervan. U dient advies in te winnen van een beleggingsprofessional om een ​​financieel plan op uw specifieke behoeften af ​​te stemmen.

Effecten zijn geen bankdeposito's, noch worden ze gedekt of gegarandeerd door PNC of een van haar gelieerde ondernemingen, en worden niet uitgegeven door, verzekerd door, gegarandeerd door, of verplichtingen van de FDIC, de Federal Reserve Board of een overheidsinstantie . Effecten brengen beleggingsrisico's met zich mee, waaronder mogelijk verlies van de hoofdsom.

Lees meer op www.pnc.com.