Ik sprak onlangs met een succesvolle bedrijfsleider die al enkele jaren aan het plannen is voor haar pensionering. Maar naarmate de datum dichterbij kwam, begon ze zich zorgen te maken over verschillende mogelijke scenario's die haar plannen zouden kunnen laten ontsporen. Haar zorgen varieerden van hoe ze moest betalen voor een onverwachte gezondheidsangst tot de impact van een beurscrash.

Hoewel ze enkele miljoenen dollars in haar portefeuille heeft, vraagt ​​ze zich af of ze met vrijwel niets op straat zou kunnen eindigen. Haar conclusie:misschien is ze toch echt niet klaar om met pensioen te gaan.

Wat zit er werkelijk achter deze angsten

Veel senior executives en ondernemers zijn al jaren van plan om met pensioen te gaan. Maar naarmate ze dichter bij die magische datum komen, zorgen angst voor een breed scala aan problemen ervoor dat mensen vaak twijfelen aan hun beslissing om te stoppen met werken.

Hoewel ze veel geld hebben gespaard, kunnen ze het moeilijk vinden om de overstap naar deze nieuwe manier van leven te maken. Ze kunnen zich niet herinneren wanneer ze geen salaris hebben gekregen en beginnen te vrezen dat er iets in hun leven zal verwoesten dat hun spaargeld volledig zal vernietigen.

Hoewel ik mensen help te begrijpen dat hun financiële plan voor de lange termijn is gemaakt, is het vaak nuttig om uit de cijfers te stappen en hun angsten aan te pakken. Ik heb ontdekt dat wanneer iemand een overgang naar pensionering maakt, ze vaak worden geconfronteerd met de realiteit dat geldbeheer geen wiskundig probleem is, maar een strijd 'tussen de oren'. We moeten de technische kennis over financiën dus verbinden met hun persoonlijke angsten, zodat ze zich kunnen concentreren op wat voor hen het belangrijkst is.

Hoe kom je aan je zorgen

Een oefening die ik gebruik om dit verband te leggen is om een ​​cliënt te vragen om simpelweg hun angsten te noemen. Voor de aanstaande gepensioneerde vraag ik:waar word je bang van als je met pensioen gaat? Waar ben je bang voor als je stopt met werken? Door al hun potentiële zorgen op te schrijven, kunnen ze van abstracte onbekenden naar potentieel bruikbare gebieden gaan.

Vervolgens beoordelen we de waarschijnlijkheid dat elk van die angsten werkelijkheid wordt. Ongeacht ons levenssucces en onderwijs, mensen kwellen over ongelooflijk afgelegen problemen. Deze beoordeling helpt bij het doven van angsten voor mogelijkheden die weinig kans hebben om ons te schaden. Bepaal als laatste hoeveel controle je hebt. Soms geeft de wetenschap dat je geen controle hebt over een omstandigheid ons de vrijheden om het duidelijk te zien. We hebben bijvoorbeeld geen controle over een daling van de aandelenmarkt, maar we kunnen ons erop voorbereiden en gepast reageren.

Voor de vrouwelijke leidinggevende die zich zorgen maakte over verschillende mogelijke scenario's die haar pensionering zouden kunnen doen ontsporen, hebben we ze allemaal op een rijtje gezet en een voor een behandeld. Hier is haar kaart en hoe we haar hebben geholpen haar angsten te overwinnen:

Financiële angst Waarschijnlijkheid Controleniveau Bang om geld uit te gevenMogelijkHoogBeurscrashMogelijkLaagGezondheidsproblemenMogelijkGemiddeldBerooid wordenAfstandsbedieningZeer hoog

Een voor een namen we de lijst door. Als het bijvoorbeeld ging om haar angst om geld uit te geven, bespraken we het feit dat we samen hebben gewerkt aan een verantwoorde en duurzame begroting. Hoewel een beurscrash zeker mogelijk is - en niemand van ons heeft er controle over - was haar beleggingsportefeuille op de juiste manier gepositioneerd om een ​​daling te doorstaan ​​en haar het consistente inkomen te bieden dat ze nodig had voor haar pensioen. Evenzo had ze plannen om gezondheidsproblemen te dekken, waaronder een sterk beleid voor langdurige zorg om het grootste risico voor haar vermogen te dekken.

Toen we klaar waren, voelde ze meteen een opluchting. Het werd duidelijk dat ze door planning controle had over haar leven en bereid was om verschillende problemen het hoofd te bieden.

Loslaten en vooruitgaan

Het proces doorlopen is voor veel mensen louterend, vooral leidinggevenden en bedrijfseigenaren die hun hele leven hebben besteed aan het opbouwen van een carrière, een identiteit en hun rijkdom. Ze hebben het gevoel dat hun pensioen een leegte in hun leven zal achterlaten en hoewel ze financiële problemen als een reden noemen om vol te houden, zoeken ze echt een andere uitlaatklep voor hun creatieve denken en ondernemersgeest.

Vergis je niet, er zijn ook financiële problemen. Deze succesvolle mensen hebben decennialang een inkomen van zes cijfers verdiend - en misschien meer. Maar voor het eerst in vele jaren zullen ze moeten leven van de inkomsten uit hun portefeuille.

Een persoon met bijvoorbeeld $ 2,5 miljoen aan beleggingsactiva zal waarschijnlijk de rest van zijn leven van ongeveer $ 125.000 per jaar moeten leven. De kans is groot dat ze de afgelopen jaren veel meer hebben verdiend dan dit bedrag en niet lang hebben nagedacht over hun bestedingspatroon. Ze zullen natuurlijk met een beperkt budget moeten rondkomen en leven, iets wat ze waarschijnlijk al heel lang niet meer hebben gedaan.

Maar de cijfers zijn het gemakkelijke deel van het plannen van een bloeiend pensioen. Door angsten te benoemen, hun vermogen om ons schade te berokkenen te beoordelen en een plan op te stellen om zich op hun impact voor te bereiden, is iedereen beter voorbereid op zijn pensioen - zowel financieel als emotioneel.