Voor ouders in gezinnen met meerdere generaties rijkdom, zijn er veel waargenomen derde rails als het gaat om het bespreken van familievermogen met uw kinderen. Je bent misschien bang dat wanneer je kind hoort dat ze een aanzienlijk bedrag zullen erven, ze zullen stoppen met studeren en zich fulltime op hun rockband zullen concentreren. Of dat als je hen vertelt over de rijkdom van de familie, ze het tegen je zullen gebruiken als je grenzen stelt aan de hulp die je bereid bent te bieden wanneer ze een bedrijf willen starten. Een andere zorg kan zijn dat een gewetenloze kennis of significante ander lucht krijgt van hun niet al te verre erfenis en er misbruik van probeert te maken.

De patriarchen en matriarchen in rijke families hebben waarschijnlijk zelf veel uitdagingen doorstaan ​​en zoeken misschien een middenweg tussen hun kinderen in het ongewisse laten en te vroeg en zonder de juiste planning de bonen morsen. Maar bij deze beoordeling ontbreekt één belangrijk element:welke rol willen hun kinderen spelen bij het creëren van hun eigen toekomst?

Vertrouwen vestigen en buy-in krijgen

Ik heb met veel gezinnen gewerkt om de kloof te overbruggen tussen de verschillende perspectieven en behoeften van erfgenamen, ouders en grootouders. En naast de technische aspecten van vermogens- en belastingplanning en investeringsbeheer, is een ander cruciaal onderdeel van het succesvol overdragen van vermogen een duidelijke wederzijdse communicatie tussen ouders en hun kinderen. Dit kan op veel niveaus waardevol zijn, van het verkrijgen van erfgenamen om in de gezinsvisie te stappen tot het versterken van persoonlijke relaties tussen ouders en kinderen door vertrouwen te tonen door eerlijkheid en kwetsbaarheid. Maar in veel gevallen zijn de voordelen van opzettelijke en eerlijke discussies met uw erfgenamen over familievermogen zelfs nog eenvoudiger dan dat.

Gemengde signalen kunnen leiden tot gemiste kansen

Hoewel sommige erfgenamen zich op hun gemak voelen om zichzelf als precies dat te beschouwen, hebben erfgenamen, vele anderen verschillende ambities. Neem een ​​persoon die gemotiveerd was om het familiebedrijf over te nemen - hij blonk uit op school en bracht zijn zomers door om zich op te werken terwijl hij zijn MBA behaalde. Het zou van cruciaal belang zijn om de visie van zijn ouders op het bedrijf te begrijpen bij het maken van zijn plannen voor zijn toekomst. Als het bedrijf winstgevend en groeiend zou zijn, zouden de plannen daarvoor niettemin verre van een uitgemaakte zaak zijn, ook al leek het logisch dat de hardwerkende zoon het roer overnam toen zijn ouders opzij gingen.

Als het gaat om de toekomst van een familiebedrijf, zijn er veel factoren waarvan de erfgenaam zich misschien niet bewust is, tenzij hij en zijn ouders er een punt van hebben gemaakt om ze te bespreken. Misschien was het doel van het bedrijf om oude werknemers en belangrijke belanghebbenden te belonen met eigendomsrechten. Of het doel had kunnen zijn om het bedrijf te ontwikkelen tot een aantrekkelijk overnamedoelwit, zodat de belanghebbenden geld konden verdienen en weg konden lopen. De erfgenaam zou er enorm veel baat bij hebben te weten wat de plannen van zijn ouders voor het bedrijf zijn, of ze nu passen bij zijn eigen ambities of niet.

Zelfs als de ouders van plan waren om de al lang bestaande verkoopleider van het bedrijf als de nieuwe CEO te benoemen, zou het delen van deze informatie hun zoon in staat stellen zijn studie met open ogen af ​​te ronden, in plaats van enorm teleurgesteld te zijn als het gesprek later zou plaatsvinden, na andere kansen waren aan hem voorbijgegaan.

Informatie achterhouden tot het perfecte moment betekent controle overdragen aan de omstandigheden

In een ander scenario, waarin de ouders een nalatenschap van $ 25 miljoen hadden geërfd en hun kinderen de belangrijkste begunstigden zouden zijn, zou transparantie even belangrijk zijn. Misschien droomde een van de kinderen ervan om dokter te worden. Omdat ze opgroeide in een 'comfortabel' huishouden met personeel om voor de woning te zorgen en een lidmaatschap van een exclusieve countryclub, zou ze ervan uitgaan dat als ze eenmaal geneeskunde ging studeren, haar collegegeld, huisvesting, vervoer en zakgeld zou worden verstrekt, niet alleen tijdens haar bachelorstudie, maar tijdens de medische school en haar residentie.

Ervan uitgaande dat haar ouders waren werkend met een fiduciair financieel adviseur en had vastgehouden aan een geïntegreerde strategie voor planning en investeringsbeheer om het vermogen van de familie te behouden, zou het landgoed waarschijnlijk nog steeds worden beïnvloed door belastingen, en zeker door verdeling tussen de erfgenamen, wanneer de overdracht van rijkdom plaatsvond. En voorafgaand aan de overdracht van rijkdom, zijn er nog veel andere factoren die van invloed kunnen zijn op de hoeveelheid financiële steun die de toekomstige arts zou krijgen tijdens haar opleiding en training. Haar ouders hebben misschien niet-gerealiseerde filantropische bedoelingen, uitgebreide pensioenplannen of de wens om aanzienlijke bedragen opzij te zetten voor hun kleinkinderen.

Zonder gesprekken met haar ouders die gewijd zijn aan het bespreken van de rijkdom van het gezin en hoe het zal worden verdeeld, zou de steun die ze nu en in de toekomst zal krijgen heel anders kunnen zijn dan ze zich had voorgesteld. Als haar ouders niet van plan waren om doorlopend zakgeld en huisvesting te verstrekken, zouden de plannen van hun dochter ernstig worden beïnvloed. En er kan aanzienlijke druk op hun relatie komen te staan ​​als deze informatie wordt onthuld als gevolg van omstandigheden, in plaats van door een opzettelijk tweerichtingsgesprek over haar toekomst. Maar gewapend met deze kennis kon ze weloverwogen beslissingen nemen over waar ze zou studeren, op welke steden ze zich realistisch zou kunnen richten en wat haar huisvestingsopties zouden zijn tijdens en na haar verblijf.

Erfgenamen kunnen een breed scala aan motivaties hebben om de rijkdom van hun familie te begrijpen en wat ze gaan erven, maar onze ervaring is dat de meeste van hen zich richten op het plannen van hun toekomst. En naarmate een kind opgroeit en meer volwassenheid en verantwoordelijkheid begint te vertonen, moeten ouders kansen identificeren om niet alleen het gordijn opzij te schuiven, maar ook om meer te weten te komen over de ambities van hun kinderen en wat ze willen bereiken. En hoewel sommige ouders zich misschien zorgen maken over het zuigen van zuurstof uit het vuur en hun erfgenamen ertoe aanzetten zichzelf te beginnen door over erfenis te praten, is dat gebaseerd op een aanname.

De beste manier om de motivatie en gedrevenheid van een erfgenaam te peilen, is door er met hen over te praten. Het biedt niet alleen de mogelijkheid om te leren hoe dingen eruitzien vanuit het perspectief van het kind, het zal je ook in staat stellen om concrete informatie te geven die ze kunnen gebruiken om hun toekomst te plannen.