Professionals en ondernemers werken hard om rijkdom te creëren tijdens hun loopbaan. Storende risico's voor die inkomstenstroom kunnen op veel verschillende en onverwachte manieren ontstaan. Er kunnen zich uitdagingen voordoen die de financiële zekerheid in uw werkjaren bedreigen.

In deel één en deel twee van deze driedelige serie hebben we onderzocht hoe u uw vermogen kunt beschermen door relaties en regelgevingsrisico's te begrijpen en te beheren. De derde en laatste bedreiging die u moet onderzoeken, is de verstoring van uw inkomsten. U moet een consistente inkomstenstroom voorbereiden en onderhouden vóór en tijdens uw pensionering door uw investeringsvehikels te positioneren om uzelf te overleven en voor uw gezin te zorgen.

Het creëren en behouden van de gewenste levensstandaard tijdens het pensioen vereist waakzame financiële planning, marktbewustzijn en risicobeheer.

Zet een duidelijke koers uit

De eerste bedreiging voor uw omzet is het ontbreken van een duidelijke visie op uw toekomstige financiële doelen. U hebt een sterk financieel plan nodig, inclusief belastingplanning en vermogensplanning, om te voorkomen dat uw geld verspild wordt.

Inkomen kan op een paar verschillende manieren bewegen met beperkte bestemmingen. Je kunt het uitgeven, aan familie en geliefden geven, aan een goed doel schenken of aan de overheid geven in de vorm van belastingen. Er zijn veel beslissingen betrokken bij het proces van toe-eigening van activa, dus een duidelijk idee van hun doel is van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat ze optimaal en optimaal worden gebruikt.

Zoals besproken in deel twee, zorgt u ervoor dat u de juiste belastingbetalingen doet als u weet hoe uw inkomen per jaar fluctueert. U kunt uw portefeuille laten groeien en risico's beheren door vóór uw pensionering een langetermijnplan op te stellen met een vertrouwde financiële professional. Een goede financiële planning helpt om uw vermogen te laten groeien, sparen en verdelen, terwijl u de belasting minimaliseert. Een financiële professional kan u bijvoorbeeld helpen om successierechten over te dragen terwijl u nog in leven bent door middel van een GRAT, die successierechten vermijdt en een lijfrente-inkomstenstroom oplevert.

Veranderende getijden

Onzekerheid over de richting van de economie kan voor volatiliteit op de financiële markten zorgen. Uw inkomstenstroom wordt bedreigd door deze volatiliteit, omdat aanzienlijke verliezen uw verwachte inkomsten kunnen verminderen.

Voor degenen die met pensioen gaan tijdens of net voor een bearmarkt, is een grondige financiële planning vereist om ervoor te zorgen dat uw pensioengeld niet verdwijnt als de markt naar het zuiden gaat.

Deze potentiële bedreiging wordt sequentierisico genoemd, of het risico dat u een aanzienlijke hoofdsom verliest in de buurt van pensionering wanneer u op het punt staat te beginnen met opnames uit uw vermogen. Het sequentierisico kan worden beperkt of geëlimineerd door activa opnieuw toe te wijzen, zodat u een bearmarkt kunt doorstaan ​​met minimale verstoring van uw inkomen of slaapverlies. Een geschikte herallocatiestrategie zou zijn om de aandelenblootstelling in volatiele delen van de markt te verminderen in ruil voor meer inkomensgerichte aandelen of vastrentende waarden.

Inkomsten heroverwegen

Financiële planning vóór pensionering moet gericht zijn op portefeuillegroei en risicobeheer. Hoewel we eerder strategieën voor activabescherming en risicobeheer zoals LLC's hebben besproken, moet uw focus naarmate uw pensioen nadert, verschuiven naar het minimaliseren van risico's. Bovendien is het hebben van een stabiel inkomen de sleutel tot een lang leven tijdens de pensionering.

Belangrijke overwegingen met betrekking tot inkomsten zijn:

• Financiële prognoses gebruiken om toewijzingen te plannen. Door uw kasstromen in de toekomst te plannen, kunt u de juiste activamix bepalen om aan die verplichtingen te voldoen.
• Een realistisch budget maken voor uw pensioenjaren, gecorrigeerd voor belastingen en inflatie.
• Elke investering strategiseren en aanpassen aan de markt. Als u bijvoorbeeld obligaties met een lagere rente heeft, kunt u deze inwisselen voor obligaties met een hogere rente als de rente stijgt.
• Streven naar een pensioeninkomen dat binnen uw budget past zonder de hoofdsom te verminderen. Ontwikkel een levensstijl die uitsluitend kan worden gefinancierd uit de dividenden en rente uit de portefeuille.

Waakzaam blijven

Succesvolle pensioenplanning vereist op de hoogte blijven van veranderingen in de economie, rentetarieven en inflatie. Voorbereiding en geïnformeerde besluitvorming helpen ook om de rijkdom te behouden en te laten groeien waar u hard aan heeft gewerkt. Ten slotte kunnen er nieuwe bedreigingen voor uw vermogen ontstaan, dus het is belangrijk om op de hoogte te blijven van nieuwe wetgeving en andere factoren die van invloed kunnen zijn op uw financiële plan.

U kunt investeringen sneller laten groeien, genieten van bescherming tegen bedreigingen van pensioensparen en profiteren van strategieën voor vermogensplanning door samen te werken met een vertrouwde financiële professional. Uw financieel adviseur kan een holistisch financieel plan opstellen dat de zorgen over onzekerheid wegneemt en u de vrijheid geeft om u te concentreren op het verwezenlijken van uw dromen.

Ik hoop dat u deze driedelige serie informatief heeft gevonden en van toepassing is op uw financiële planning. Ik wens je veel succes met je financiële reis en onthoud:voorbereiding voorafgaand aan het nemen van een financiële beslissing is een fundamenteel principe voor het creëren en behouden van je vermogen!