Als u net als de meeste potentiële financiële adviesklanten bent, heeft u adviseurs horen uitleggen hoe ze in uw financiële leven passen. Adviseurs spelen ook een rol, ze geven jou als klant de beste auditie, demonstreren hun succes, hun bekwaamheid in de branche en hun vermogen om zo effectief mogelijk te zijn in het creëren van het gewenste rendement.

Als financieel adviseur ben ik gaan geloven dat klanten meer tijd moeten besteden aan het overwegen van niet alleen hoe een adviseur bij hen past, maar ook hoe uw financiën, doelen en situatie passen in het bedrijfsmodel van een specifieke adviseur.

Sterker nog, ik denk dat dit een van de belangrijkste vragen zou kunnen zijn om over na te denken. Het antwoord wordt gewoon aangenomen:de adviseur werkt voor de klant en ze willen de klant voor altijd behouden. Dit is echter niet altijd het geval.

Wat zijn de drijfveren van uw adviseur?

Als u het winstmotief van uw adviseur begrijpt, kunt u de rationalisaties van de aanbevelingen die hij doet ontcijferen. Een zorgvuldige bestudering van de drie meest voorkomende bedrijfsmodellen kan ertoe leiden dat u twijfelt aan de achterliggende motieven van uw adviseur:

1. Een op commissie gebaseerd bedrijfsmodel. In dit bedrijfsmodel krijgt een adviseur een meerderheid, zo niet alle, van zijn inkomsten uit de eerste verkoop van het financiële product. In deze relatie laadt de adviseur front-end hun vergoedingen. Om meer inkomsten te laten druppelen voor een adviseur in dit bedrijfsmodel, moeten ze nieuwe financiële producten in uw portefeuille blijven plaatsen.
2. In een bedrijfsmodel met alleen vergoedingen, een adviseur ontvangt geen provisie vooraf, maar wordt periodiek betaald op basis van het bedrag aan activa dat bij zijn bedrijf wordt aangehouden. In dit type model ligt de verantwoordelijkheid bij de adviseur om een ​​continue inkomstenstroom te creëren. Aangezien er vooraf geen inkomsten worden gegenereerd, moet een adviseur de klant voor een veel langere periode vasthouden als hij dezelfde inkomsten wil verdienen als een op commissie gebaseerd bedrijf.
3. In een hybride model, een adviseur profiteert van beide bovengenoemde businessmodellen. In een hybride model rekent een adviseur een adviesvergoeding, maar kan hij nog steeds commissies ontvangen op de verkoop van bepaalde producten. Als er commissie wordt gegenereerd, moet dit type adviseur dat belangenconflict bekendmaken aan de klanten waarmee ze te maken hebben. Deze combinatie van verdienmodellen kan een adviseur in staat stellen om in korte tijd een praktijk op te bouwen, maar toch plannen te maken voor langdurig klantenbehoud en groei.

Als financieel adviescliënt moet u elke aanbeveling bekijken door de lens van de vraag of die suggestie uw beleggingsdoelen bevordert of niet. De aard van de financiële dienstverlening is zeer transactioneel geweest, deels vanwege de onderliggende belangenconflicten voor een adviseur en ook vanwege een klantenbestand dat periodiek van adviseur of belegging wisselt, vaak verleid door het sprankje van het volgende beste.

ABC's van bedrijfsmodellen voor adviseurs

Een mogelijk beter systeem voor de relatie cliënt-financieel adviseur is er een waarin adviseur en cliënt samen winnen OF verliezen. Er is geen adviseur die wint en de klant verliest. Dit type systeem is gebaseerd op langetermijnrelaties waarbij een adviseur uw activa toewijst op basis van de relatieve sterkte van bepaalde activaklassen, sectoren, geldbeheerders, beleggingsfondsen - alles wat nodig is om een ​​geldbeheerervaring op te bouwen die geschikt is voor hun klant .

De beste adviseurs houden van wat ze doen. Ze hebben een passie voor beleggen, adviseren en financiële planning. Wat vaak over het hoofd wordt gezien, is de passie om hun klanten te dienen. Door te inventariseren waar u als klant past in het businessmodel van de adviseur, kunt u uw financiële toekomst in eigen hand nemen. Door niet alle inkomsten van uw adviseur vooraf te laden, kan een belegger de noodzaak van service in zijn portefeuille creëren. Een tevreden klant is een klant voor de lange termijn.

Naarmate de markt verandert, moeten beleggers zich kunnen aanpassen aan de omstandigheden van die markt. Als u voor de korte termijn kiest voor een adviseur die u een kortetermijnoplossing biedt, krijgt u geen resultaat op de lange termijn. De markten en veranderingen in de markt zijn gebaseerd op een langetermijnstrategie, dus het is logisch dat uw pensioenplan - het grootste onderdeel van uw financiële plan - ook deze strategie volgt.

Het is belangrijk om zowel het bedrijfsmodel van de adviseur als hun persoonlijke benadering van het werken met klanten te bepalen om te bepalen of ze geschikt zijn voor uw langetermijnbehoeften. Hier is een overzicht van de basismodellen voor financieel adviseurs:

1. Beleggingsbeheer: Focus op het genereren van inkomsten uit vermogensbeheer en biedt geen diensten voor financiële planning. Als je denkt dat je een solide financieel plan hebt, maar je wilt wat hulp bij het opbouwen van een sterke portefeuille, dan is dit misschien het juiste model voor je behoeften.
2. Hybride: Combineert investeringsbeheer met financiële planning, maar de financiële planningsdiensten zijn op informele basis indien nodig. Een hybride model is misschien wat u zoekt als u denkt dat u af en toe misschien wat hulp nodig heeft bij financiële planning - misschien wanneer u overweegt een nieuw bedrijf te starten of een andere belangrijke levensovergang te maken - maar verder zijn uw behoeften gericht op investeringsbeheer.
3. Vermogensbeheer: Snelst groeiende vorm van financieel advies in de afgelopen 10 jaar. Biedt uitgebreide diensten om te voldoen aan de behoeften van een breed scala aan doorgaans meer vermogende klanten. Als u een grote portefeuille heeft en complexere investeringsbehoeften heeft, kunt u een dienst voor vermogensbeheer overwegen.
4. Financiële planningsbureaus: Focus op het financiële planningsproces om klanten te helpen financiële doelen te bereiken. Beleggingsstrategieën zijn meestal passief en goedkoop, zoals ETF's of fondsen. Een financieel planningsbureau kan zeer geschikt zijn voor diegenen die net zijn begonnen met beleggen, die geen complexe investeringsbehoeften hebben of voor diegenen die zich op hun gemak voelen bij het beheren van hun eigen portefeuille en alleen wat begeleiding nodig hebben bij het bereiken van financiële doelen.
5. Financiële adviesbureaus: Meer een doe-het-zelf-aanpak met lage maandelijkse kosten, afhankelijk van telefoon- of internetinteractie met klanten. De overheadkosten van adviseurs zijn laag en hun voorkeur gaat meestal uit naar een hoge cashflow met minder nadruk op bedrijfswaarde op de lange termijn. Dit type model is zeer geschikt voor diegenen die zich prettig voelen bij het beheren van hun eigen portefeuille en die weinig begeleiding bij financiële planning nodig hebben.

Overweeg uw behoeften en hoe deze in deze modellen passen. Heeft u alleen iemand nodig om uw beleggingen te beheren? Heeft u een aanzienlijk vermogen met complexere investeringsbehoeften? Bent u op zoek naar hulp bij financiële planning? Bijvoorbeeld iemand die u helpt bij het bepalen van uw pensioendoelen en wat u moet doen om deze te bereiken. Of misschien heeft u hulp nodig bij het plannen van een grote aankoop, zoals een huis. Misschien vindt u het prettig om uw eigen investeringen en financiële planning te beheren en heeft u niet veel hulp bij financiële planning nodig.

Al deze factoren zijn van invloed op het type adviseur dat het beste bij uw financiële behoeften past.

De juiste adviseur vinden

De onderstaande vragen kunnen als richtlijn dienen voor wat u aan een potentiële financieel adviseur kunt vragen.

1. In welke fase van je carrière zit je? Achtergrond:als u begrijpt waar uw adviseur zich in zijn loopbaan bevindt, kunt u erachter komen hoe zijn loopbaandoelen aansluiten bij uw behoeften.
2. Met welke soorten pensioenplanning heeft u ervaring? De ervaring van een adviseur moet aansluiten bij uw behoeften. Achtergrond:veel adviseurs kunnen u uitstekend helpen met sparen voor uw pensioen, maar hebben weinig expertise om u te helpen bij het bepalen van een bestedingsplan voor dat spaargeld tijdens uw pensionering.
3. Legt uw nadruk op cashflow, inkomen of vermogensgroei? Achtergrond:Adviseurs hebben verschillende filosofieën over beleggingen en pensioenplanning, en die filosofieën moeten aansluiten bij uw behoeften. Als u bij pensionering prioriteit geeft aan inkomen en uw adviseur uw vermogen wil laten groeien, is dat een mogelijke ontkoppeling.
4. Wat zijn de criteria die u gebruikt om een ​​beleggingsaanbeveling te doen? Achtergrond:Adviseurs moeten een sterk gevoel hebben van wie hun klanten zijn en wat hun doelen zijn. Een adviseur die goed bij u past, moet niet proberen u buiten uw risicotolerantieniveau te duwen. Als ze dat doen, zou dat een rode vlag moeten zijn dat ze misschien niet het beste met je voor hebben.
5. Hoe open staat u voor het nastreven van strategieën die uw vergoeding kunnen verlagen? Achtergrond:Als u een wijziging in uw portefeuille wilt aanbrengen die het inkomen van de adviseur kan verlagen en deze niet bereid is om met wijzigingen in te stemmen, of bepaalde stappen niet aanbeveelt, omdat ze niet worden gestimuleerd, moet dat ook wees een rode vlag.
6. Hoe leer je je klanten beter kennen? Achtergrond:Adviseurs moeten niet alleen werken aan het maximaliseren van uw portefeuille, ze moeten ook in u als persoon investeren. Veel persoonlijke gegevens zijn van grote invloed op uw financiële situatie. Uw adviseur dient hiermee rekening te houden bij het doen van aanbevelingen voor investeringen of financiële planning.

Zodra u het bedrijfsmodel, de carrièredoelen en de adviesstijl van uw adviseur begrijpt, heeft u een beter idee of uw behoeften op elkaar zijn afgestemd en kunt u een weloverwogen beslissing nemen.

Gelicentieerde verzekeringsprofessional. Wij zijn een onafhankelijke financiële dienstverlener die individuen helpt bij het creëren van pensioenstrategieën met behulp van een verscheidenheid aan beleggings- en verzekeringsproducten die passen bij hun behoeften en doelstellingen. Dit materiaal is uitsluitend opgesteld voor informatieve en educatieve doeleinden. Het is niet bedoeld om, en er mag niet op worden vertrouwd voor, boekhoudkundig, juridisch, fiscaal of beleggingsadvies.

Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in een periode van dalende waarden. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Verzekerings- en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.

18718 - 2019/4/1