Amerikanen zijn vaak onderweg, met werk, gezin en huisvesting die allemaal miljoenen ertoe brengen te verhuizen. Volgens het State of the American Mover-rapport van Move.org uit 2017 zullen naar verwachting jaarlijks ongeveer 35,5 miljoen Amerikanen verhuizen.

Dit jaar ben ik er een van. Ik ben bezig met verhuizen van Seattle naar New York City voor een nieuwe functie bij mijn oude werkgever. Hoewel verhuizen gemakkelijker is dan ooit tevoren, zijn er, dankzij het internet waarmee u door onroerend goed kunt bladeren, een verhuisbedrijf kunt boeken en zelfs de verzekering van huurders of huiseigenaren kunt afsluiten met een klik op de knop, toch een paar dingen die hands-on vereisen aandacht voordat de verhuisdag aanbreekt.

Tijdens dit proces hebben mijn familie en ik verschillende beslissingen genomen ter voorbereiding op deze verandering van levensstijl, waarvan vele gericht zijn op onze financiën. De eerste en meest voor de hand liggende slimme financiële zet die we hebben gedaan, was anticiperen op mogelijke onverwachte kosten om de stress van het knijpen van centen te verlichten en te voorkomen dat we ons nieuwe hoofdstuk beginnen met creditcardschulden.

Er zijn veel andere financiële overwegingen op onze checklist "protection-first planning" waar iedereen die zich voorbereidt op een grote verhuizing en baanverandering, moet nadenken voordat hij begint met het inpakken van dozen:

Denk aan uw personeelsbeloningen

Het is gemakkelijk om uw 401(k)- en voordelenwijzigingen toe te voegen aan het gedeelte "Binnenkort uitzoeken" van uw takenlijst, maar dit zijn twee uiterst belangrijke items voor het welzijn van uw gezin, zowel nu als in de toekomst. Gelukkig voor mijn gezin blijf ik bij dezelfde werkgever, maar voor gezinnen die moeten verhuizen en van baan veranderen, kan het ingewikkelder zijn.

Neem voorafgaand aan uw verhuizing contact op met zowel uw huidige als toekomstige personeelsafdelingen en uw pensioenbeheerder om te bepalen wanneer uw voordelen eindigen en welke opties u hebt om eventuele hiaten in de dekking te overbruggen, en om inzicht te krijgen in de opties die u heeft voor eventuele pensioenactiva, zoals een 401(k) bij uw huidige werkgever.

Terwijl u uw 401 (k) -situatie evalueert, moet u overwegen of u uw pensioenbijdragen mogelijk moet aanpassen. Afhankelijk van de verandering in de kosten van levensonderhoud, kun je misschien meer bijdragen aan je pensioen, of moet je misschien terugbellen om de dagelijkse uitgaven in je budget te dekken.

Bekijk uw belasting- en verzekeringsbehoeften

Een locatiewijziging kan een enorme impact hebben op zowel uw verzekeringsbehoeften als uw belastingverplichtingen.

Levensverzekeringsuitkeringen voor werkgevers blijven niet bij u als u het bedrijf verlaat, dus dit is een goede gelegenheid om een ​​individuele levensverzekering te overwegen om ervoor te zorgen dat uw gezin gedekt is als het ergste gebeurt. Als u met een jong gezin deze verandering doormaakt, kan een overlijdensrisicoverzekering de juiste keuze zijn, omdat u deze kunt omzetten in een permanente polis zodra u zich hebt geïnstalleerd. U kunt ook uw algemene verzekeringsbehoeften opnieuw evalueren - in mijn situatie, ik zal geen auto naar New York brengen en verwachten een appartement te huren. Dit betekent dat we de autoverzekering kunnen verliezen terwijl we een huurdersverzekering toevoegen aan onze bredere verzekeringsportefeuille.

De fiscale implicaties in uw nieuwe gebied kunnen ook verschillen van waar u momenteel woont en kunnen een aanzienlijke impact hebben op uw budget. Ik ga van een staat zonder staatsinkomstenbelasting naar een staat met zowel staats- als stadsbelastingen, dus een deel van deze overgang vereist dat ik kijk hoe dat mijn cashflow zal beïnvloeden. Dit is een gebied waar een belastingadviseur bijzonder nuttig zal zijn.

Kijk naar de langere termijn

Uw gezin zal tijdens de verhuisperiode te maken krijgen met enkele aanpassingen die van invloed kunnen zijn op de levensstijl, het budget en het langetermijnplan van uw gezin. Hier zijn slechts een paar voorbeelden:

• Zorg ervoor dat u uw financiële instellingen en verzekeraars op de hoogte houdt met uw nieuwe adres.
• Als een van de echtgenoten een baan verlaat om de verhuizing te ondersteunen, kan er een tijdsverschil zijn tussen het nieuwe dienstverband, wat gevolgen heeft voor het totale inkomen en spaargeld van uw gezin.
• De woningmarkt kan bepalen of je je huis huurt of koopt (of huurt terwijl je op zoek bent naar iets meer permanents), evenals de gemeenschap waarin je je uiteindelijk vestigt. Overwegingen zoals scholen, beloopbaarheid, gezondheidszorgfaciliteiten, supermarkten en meer kunnen allemaal meespelen bij deze beslissing.
• Een willekeurig aantal verschillen tussen uw oude en nieuwe locatie kan van invloed zijn op uw testament op lange termijn en uw nalatenschapsplan. Ik ga bijvoorbeeld van een gemeenschapseigendomsstaat naar een afzonderlijke eigendomsstaat, dus ik zal ons huidige boedelplan herzien om te begrijpen wat we moeten bijwerken of wijzigen. Als u minderjarige kinderen heeft of als u uit het gezin weggaat, is het een bijzonder goed idee om precies te definiëren hoe u wilt dat uw kinderen worden verzorgd als er iets onverwachts gebeurt.
• Uw volledige financiële portefeuille kan worden beïnvloed. Heeft uw lokale bank een filiaal in de buurt? Of moet u overwegen om van betaal- en spaarrekening te veranderen?

Tijd om van financiële professional te wisselen?

Terwijl u anticipeert op de verschillende financiële beslissingen met betrekking tot uw verhuizing, vergeet dan niet om een ​​gesprek te hebben met uw huidige financiële professional over hoe u met de verandering omgaat. Hij of zij heeft misschien al de nodige licenties of kan deze verkrijgen om u in uw nieuwe staat te ondersteunen en kan u mogelijk helpen voorkomen dat u een relatie met een nieuwe persoon moet opbouwen. U kunt ook overwegen of digitale tools zoals videochat, sms en e-mail voldoende zijn in ruil voor het onderhouden van een relatie met iemand die u al kent en vertrouwt. Zo niet, vraag dan uw huidige financiële professional om aanbevelingen in uw nieuwe staat.

Een verhuizing schept nieuwe mogelijkheden om de dagelijkse uitgaven, sparen, pensioenplanning en verzekeringsbehoeften opnieuw te evalueren. Het lijkt vervelend, maar als u zich bewust bent van en controle heeft over al uw activa - gebaseerd op bescherming - kan dit een minder stressvolle verhuizing opleveren. Als je niet zeker weet of je alle basissen hebt behandeld, kan een gesprek met je huidige financiële professional helpen om ervoor te zorgen dat het volgende hoofdstuk zo goed mogelijk is.