Sociale zekerheid is een van de meest voorkomende onderwerpen onder mijn klanten die hun pensioen naderen. Met meer dan 2.700 afzonderlijke regels voor sociale zekerheid, is het geen verrassing dat veel mensen die bijna met pensioen gaan, vaak verward en overweldigd zijn door de beslissing wanneer ze de sprong moeten wagen en hun voordelen moeten claimen.

Ik heb onlangs een financieel plan opgesteld voor een succesvolle executive die overweegt met pensioen te gaan wanneer hij 62 wordt. Hoewel hij zelf veel geld heeft gespaard en geïnvesteerd, was een groot deel van ons plan gericht op het juiste moment om een ​​aanvraag in te dienen voor de sociale zekerheid.

Deze persoon wil niet alleen plannen maken voor zijn eigen toekomst, maar ook een duurzaam plan maken voor zijn vrouw, die halverwege de veertig is, en thuis blijft bij hun jonge zoon. Toen ik begon te onderzoeken hoe de sociale zekerheid zijn plan zou beïnvloeden, ontdekte ik enkele feiten over de minst bekende en onbegrepen regels van de sociale zekerheid.

Hier zijn drie feiten over socialezekerheidsuitkeringen die van invloed kunnen zijn op uw pensioenbeslissingen:

Voordelen die worden ingehouden vanwege werken terwijl u vroegtijdig uitkeringen ontvangt, gaan niet voor altijd verloren.

Veel mensen weten dat het claimen van hun socialezekerheidsuitkeringen vóór het bereiken van de volledige pensioengerechtigde leeftijd - 66 voor de meeste babyboomers - resulteert in een permanente verlaging van hun uitkeringen.

Bovendien kan het claimen van sociale zekerheid vóór de leeftijd van 66 en blijven werken ze verder verminderen. Maar de meeste mensen realiseren zich niet dat eventuele voordelen die worden ingehouden omdat ze werken niet voor altijd verloren gaan. In plaats daarvan worden ze terugbetaald over een aantal jaren nadat iemand de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.

Op dit moment kan iemand die ervoor kiest om op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid te nemen, ook blijven werken. Maar ze krijgen $ 1 aan socialezekerheidsuitkeringen ingehouden voor elke $ 2 die ze verdienen zodra ze meer dan $ 17.640 in een jaar verdienen.

Het goede nieuws is dat zodra iemand de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, de maandelijkse uitkeringen van een persoon worden herberekend om het tijdens die arbeidsjaren ingehouden bedrag terug te betalen. In feite wordt uw maandelijkse sociale zekerheidscontrole groter.

Zo kan mijn cliënt aanspraak maken op vroege voordelen en deze later terugkrijgen:

Als hij op 62-jarige leeftijd pensioenuitkeringen claimt, wordt zijn uitkering met 25% verlaagd - hij ontvangt elke maand $ 1.000 in plaats van $ 1.333, zijn volledige pensioenleeftijd 66. Als hij echter met pensioen gaat en een paar maanden aan een adviesproject werkt voordat hij 66 wordt, verwachten we dat hij zes maanden uitkering zal inhouden omdat zijn inkomen de jaarlijkse drempel van $ 17.640 zal overschrijden.

Maar op 66-jarige leeftijd - zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd - zullen zijn socialezekerheidsuitkeringen worden herberekend alsof hij zijn uitkeringen op 62-jarige leeftijd en op 6 maanden claimde. Het verloren bedrag wordt in ongeveer 15 jaar terugverdiend, maar wordt terugverdiend.

Als u een bijstandsuitkering ontvangt, kunnen jonge kinderen en uw echtgenoot ook incasseren.

Het is bekend dat kinderen geld kunnen krijgen van de sociale zekerheid in het geval dat een kostwinner van het gezin sterft of gehandicapt raakt. Maar wat u misschien niet weet, is dat zodra een persoon een aanvraag voor sociale zekerheid heeft ingediend, een echtgenoot jonger dan 62 jaar en het jonge kind van het echtpaar ook socialezekerheidsuitkeringen kunnen ontvangen.

De uitkeringen voor de echtgenoot en de jongen zijn gebaseerd op de volledige pensioenleeftijd van de gepensioneerde werknemer. Als de uitkering van 66 jaar van mijn cliënt $ 1.333 per maand is, komen zijn echtgenoot en kind in aanmerking voor elk maximaal $ 667.

In nog een andere wending in de wet is er echter een maximumbedrag dat elk gezin kan ontvangen dat doorgaans tussen 150% en 180% van de maandelijkse uitkering van de man ligt. Als de vader elke maand $ 1.333 ontvangt, zouden de echtgenoot en het kind elk minder dan $ 667 ontvangen. Maar ze komen nog steeds in aanmerking voor enkele voordelen.

In ons voorbeeld kan de jonge jongen socialezekerheidsuitkeringen ontvangen zolang hij jonger is dan 18 jaar, niet getrouwd is en het kind ten laste is van een ouder die een socialezekerheidsuitkering ontvangt.

Maar deze voordelen blijven niet voor altijd bestaan. De uitkering van de moeder stopt wanneer de jongen 16 wordt. De uitkering van de jongen stopt wanneer hij 18 wordt of, als hij nog op de middelbare school zit, bij het afstuderen of twee maanden nadat de jongen 19 wordt, afhankelijk van wat eerder komt.

Zelfs na hertrouwen kunnen weduwen en weduwnaars betalingen blijven ontvangen.

Omdat hij aanzienlijk ouder is dan zijn vrouw, wil mijn cliënt plannen voor haar toekomst. Ervan uitgaande dat hij eerst overlijdt, kan ze, naast het erven van zijn investeringen, beginnen met het innen van nabestaandenuitkeringen van de sociale zekerheid.

Als ze ervoor kiest om te hertrouwen nadat ze 60 is geworden, wordt ze bovendien niet financieel gestraft. Ze kan dit bedrag elke maand blijven innen omdat de regels van de sociale zekerheid het mogelijk maken om nabestaandenuitkeringen voort te zetten als hertrouwen plaatsvindt na het bereiken van de leeftijd van 60 jaar.

Begraven in de handleiding van de richtlijnen van de sociale zekerheid, zijn er veel nuances die aantrekkelijke voordelen kunnen bieden aan degenen die in aanmerking komen. Als uw gezinssituatie te maken heeft met overlijden, invaliditeit of pensionering van iemand die aan het socialezekerheidsstelsel heeft betaald, zorg er dan voor dat u dubbel controleert om ervoor te zorgen dat u of uw dierbaren alle uitkeringen ontvangen waar ze recht op hebben. Mogelijk hebt u tijdens uw leven recht op tienduizenden, mogelijk zelfs honderdduizenden dollars aan aanvullende voordelen.