Het is geen slecht idee om met je ouders of grootouders te praten over pensioen en wat voor hen werkte. Je kunt waarschijnlijk iets leren van hun successen - en hun fouten.

Maar als u overweegt de exacte pensioenroutine te volgen die ze gebruikten - met dezelfde portefeuillemix, inkomensverdelingsplan en claimstrategie voor sociale zekerheid - wilt u misschien heroverwegen.

Ik waarschuw mijn klanten vaak dat advies krijgen van iemand die al tientallen jaren met pensioen is, hetzelfde is als een vriend vragen die jaren geleden in een restaurant heeft gegeten om aan te bevelen wat je daar vanavond zou moeten eten. De chef-kok en het menu zijn misschien vaak veranderd en er kunnen andere heerlijke gerechten zijn om te proberen. U kunt beter uw server raadplegen - iemand die voorkennis heeft over wat nu het beste is en die samen met u voordeel zal hebben als de aanbeveling een goede is.

Op dezelfde manier evolueert de wereld van financiële en pensioenplanning altijd, en de tactieken die 10, 20 of 30 jaar geleden werkten, geven u vandaag misschien niet de beste resultaten. Een financiële professional die zowel ervaring als geavanceerde kennis heeft, kan u door die veranderingen leiden en u helpen uw doelen te bereiken.

Hier zijn acht dingen waar u op moet letten als u naar en door uw pensioen gaat:

1. Levensverwachting.

De gemiddelde levensverwachting voor personen die de leeftijd van 65 jaar bereiken, is met bijna zeven jaar gestegen (tot 84,3 voor mannen en 86,6 voor vrouwen) sinds het socialezekerheidsprogramma in 1940 begon met het betalen van maandelijkse uitkeringen. En ongeveer een op de drie 65-jarigen zal vandaag ouder dan 90 jaar worden. Uw verschillende inkomstenstromen moeten misschien veel langer meegaan dan die van uw grootvader. En hij had waarschijnlijk een pensioen om op te rekenen; veel van de gepensioneerden van tegenwoordig niet.

2. Gezondheidszorg.

Dat we langer leven, betekent niet dat we gezonder leven. Volgens het Pew Research Center meldt 75% van de Amerikaanse volwassenen van 65 jaar en ouder te leven met een of meer chronische medische aandoeningen. Het meest recente onderzoek naar de kosten van de gezondheidszorg voor gepensioneerden van Fidelity Benefits Consulting schatte dat een 65-jarig echtpaar dat in 2018 met pensioen gaat, gemiddeld $ 280.000 nodig heeft om medische kosten te dekken via pensionering. Dat is een stijging van 2% ten opzichte van de schatting van het voorgaande jaar - en de kosten voor langdurige zorg zijn niet inbegrepen. Uw plan moet manieren bevatten om actief te blijven tijdens uw pensionering - en een back-up voor alle kosten die Medicare niet dekt.

3. Langdurige zorg.

Zorgrekeningen zijn een van de belangrijkste redenen waarom mensen een faillissement aanvragen, en langdurige zorgbehoeften kunnen de overweldigende kosten verhogen. Genworth's Cost of Care Survey van 2018 schat de huidige mediane jaarlijkse zorgkosten ergens tussen $ 18.720 voor dagbehandeling voor volwassenen tot $ 100.375 voor een privékamer in een verpleeghuis, afhankelijk van de zorg die nodig is en waar u woont - en die kosten zullen naar verwachting blijven stijgende lijn. Uw adviseur kan u verzekeringsproducten en andere manieren voorstellen om op het ergste te anticiperen.

4. Huisvesting.

In 2008 en 2009 hebben veel pre-gepensioneerden op de harde manier geleerd wat er kan gebeuren als je al je geld in je huis stopt. Degenen die begin 2006 kochten, zagen hun overwaarde binnen een jaar of twee verdwijnen toen de huizenmarkt instortte. Sommige huiseigenaren hadden tijd om te herstellen, maar als u met pensioen gaat, heeft u een mix van activa nodig waarmee u flexibel kunt blijven, voor het geval u besluit te verkleinen, te renoveren of te verhuizen.

5. Marktomstandigheden.

Dankzij technologie en onze wereldeconomie verandert de markt voortdurend en hebben we in de recente geschiedenis ongelooflijk veel volatiliteit ervaren. Als de markt vlak voor of vroeg in uw pensioen daalt, kan uw hele plan in gevaar komen. Onthoud dat als u 50% van uw portefeuille verliest, u 100% moet verdienen om weer op gelijke hoogte te komen. Als u met pensioen gaat, neemt u ook geld op en verliest u hersteltijd. Het is belangrijk om regelmatig de marktomstandigheden en strategieën voor inkomensverdeling te evalueren met uw financiële professional.

6. Sociale zekerheid.

Terwijl experts en politici debatteren over de toekomst van de sociale zekerheid, is het aan jou om te bepalen wanneer je aanspraak moet maken op je uitkering. Terwijl de meeste gepensioneerden nog vóór hun volledige pensioengerechtigde leeftijd indienen, adviseren velen om betalingen zo lang mogelijk uit te stellen om uw voordelen te maximaliseren. Uw adviseur kan u helpen beslissen wat geschikt is voor uw plan. (De aardige mensen bij uw plaatselijke socialezekerheidskantoor kunnen dat niet.) Factoren waarmee u rekening moet houden, zijn onder meer de medische geschiedenis van uw familie en die van uzelf, of u een pensioen of andere gegarandeerde inkomstenbronnen hebt, en of u denkt dat u het geld wilt of nodig hebt terwijl u je bent jonger en actiever.

7. Belastingen.

Als u, zoals veel moderne pre-gepensioneerden, al uw geld op een beleggingsrekening met uitgestelde belasting heeft gestort, zou u met pensioen kunnen gaan. Hoewel de meeste mensen verwachten in een lagere belastingschijf te komen als ze stoppen met werken, is dat niet altijd het geval. Zelfs als u meestal in een lagere categorie zit, als u extra geld nodig heeft voor een vakantie of een andere grote aankoop, kan het geld dat u opneemt, u tijdelijk een hoger tarief opleveren. Je hebt ook minimale distributies nodig om mee om te gaan als je 70½ wordt. Als de belastingtarieven in de toekomst stijgen, wordt het probleem alleen maar groter. U kunt overwegen uw spaargeld te diversifiëren naar rekeningen (zoals een Roth IRA) die op verschillende manieren worden belast.

8. Inflatie.

Inflatie betekent dat de markt groeit en de economie het goed doet. Het brengt ook uw koopkracht in gevaar. Het is van cruciaal belang om te plannen hoe inflatie uw pensioen van 20 tot 30 jaar kan beïnvloeden. De mogelijkheden om uw geld veilig te laten groeien blijven veranderen, dus u heeft up-to-date advies nodig. Wat voor een andere generatie werkte, is misschien niet de meest lucratieve of efficiënte manier om vandaag te sparen of te beleggen. Net als het menu in het restaurant dat in de loop van de tijd verandert, zijn de strategieën en producten die voor u beschikbaar zijn misschien niet eens bedacht toen uw vader of opa met pensioen ging. Uw gekwalificeerde financiële professional kan uw opties doornemen, zien welke passen bij uw behoeften en helpen bij het ontwerpen van een aangepast - en actueel - pensioenplan.

Effecten aangeboden via GWN SECURITIES Inc. Lid FINRA/SIPC. 11440 N Jog Road, Palm Beach Gardens, FL 33418. 561-472-2700. Voyage Retirement Solutions LLC en GWN Securities Inc. zijn niet-aangesloten bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Verwijzingen naar gegarandeerd inkomen verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Voyage Retirement Solutions LLC is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of enige overheidsinstantie. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.